小公司理赔不靠谱、网上买的保险理赔难、保险都是骗人的……

之前不少粉丝留言，说担心“小公司”的理赔会比“大公司”严苛，希望保鱼君能分析一下。

1.1“小公司”的理赔条件真的更严格？

之前一直强调，保险理赔是看条款，那咱们索性就拿2款重疾险的条款来对比下，看是不是这么回事。

不过现在很多重疾险，光重大疾病保障就有100多种，总不能把那么多条款全列出来吧？

其实没必要，2007年保监会和中国医师协会一起规范了25种重大疾病和定义，

我们重点看这部分就好。

在许多人眼里，消费者和保险公司就是利益对立面，仿佛保险公司拒赔50万，就能多增加50万的利润。

但其实早在计算保费时，保险公司就已经考虑到各种赔付成本了，赚钱根本不靠这个。

2.1 保险公司靠什么赚钱？

它们的利益源，靠的是死差、费差、利差，其中利差占了大头。

所谓利差，顾名思义就是利率之差。

我们把保费交给保险公司，它们不会把这笔钱全部留着等待支出赔偿，而是把相当大的一部分拿去投资，以此获得收益。

一般来说，保险公司在产品设计时就会预计一个投资收益率，比如3%。

如果投资的好，实际利率达到了4%，那么4%-3%=1%就叫做利差益；

如果投资失误了，实际利率低于定价利率，这时候称之为利差损。

真正拉开保险公司赚钱差距的，正是这部分投资收益，钱生钱才是它们的“生存秘籍”。

还有很多朋友有疑问：

网上买保险，毕竟看不见摸不着，连保单都是电子的，实在是让人怀疑靠不靠谱！

3.1 看不见摸不着，理赔靠谱吗？

实际上，保险是一个强监管的行业，我们在市面上见到的保险产品已经是经过保监会审核，受法律保障的公众产品。

即便是在线上买保险，最终也是和保险公司签订保险合同，也同样会拥有保单和保单号，所以正规性完全不用担心。

3.2 当地没有分支机构，会不会赔不了？

• 先说理赔

保险公司都是支持全国通赔的，毕竟人口会流动，很多人不会在一个地方生活一辈子，保险公司总不能因为你换了个城市就拒绝理赔吧？

• 再说服务

理赔不一定非要去柜台提交，把资料邮寄给保险公司就好，现在物流发达，几天就能到~

而且对于小额的理赔，现在很多保险公司有更快捷的方式——

电子化提交，通过app、公众号等渠道上传资料。

都互联网时代了，谁说保险理赔一定要去线下门店呢，手机上操作不是更方便吗？

就算本地有保险分公司，现在很多业务其实也要求在网上办理了。

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