一说到买保险，大家最关心的就是理赔问题了。大多数人对保险都比较陌生，特别是听到“保险公司拒

赔”的消息时，难免会产生各种各样的误解：

买保险容易理赔难、小公司理赔慢、网上投保理赔没保障...

误区一：熟人保单理赔更容易？

保险是一辈子的保障，理赔可能是很久以后的事情了，很多人都会有这样的担心：万一理赔的时候找不

到人了怎么办？

所以，很多人都喜欢通过熟人购买保险，毕竟“知根知底”，心里更踏实。

殊不知，很多时候，保险纠纷就是在熟人之间产生的。因为对熟人过于信任，没有了解清楚产品就盲目

投保；或者是碍于情面，买了不符合自身需要的“人情单”。

其实，保险的本质是一份合同，哪些能赔、哪些不能赔、赔多少，白纸黑字都写在合同中了。保险公司

有标准化的理赔流程，不会因为你和保险代理人是亲戚，理赔的时候就通融一些。

保险销售人员唯一能做的，也是唯一需要做的，就是在投保的时候，帮你挑选高性价比产品，指导你如

实告知自己的健康状况。

遗憾的是，保险代理人群体因为入职门槛低，专业水平普遍不高，在这些方面做得并不好。

所以，通过熟人买保险并不能让理赔更有保障，正确的做法是，应该找专业的人。

保险公司收取保费，客户出险时赔付保险金，这样的业务模式很容易让行外人产生误解：收的保费多，

赔出去的少，保险公司才有钱赚，保险公司就是通过恶意拒赔赚钱的。

听起来似乎有点道理，其实只是对保险公司的经营方式存在误解

事实上，保险公司在对保险产品进行定价时，就已经把赔付率和保障成本计算在保费中了，根据大数法

则，赔付率是不会大幅波动的，死差益也会相对稳定。除了死差益以外，保险公司另外两个重要的利润

来源是费差益和利差益。

而保险公司要做的，就是想办法让更多的客户投保，只有扩大保费规模，才能赚更多的钱。如果恶意拒

赔，唯一的结果就是伤害自己的品牌，导致没有人愿意买它的产品，得不偿失。

理赔就是最好的广告，保险公司都十分注重自己的公众形象。如果发生恶意拒赔，对品牌价值的伤害是

无法估量的。

所以，只要满足合同约定的理赔条件，保险公司是绝对不会故意拒赔的。

误区三：买了保险什么都能赔？

很多人认为只要买了保险，不管生了什么病，保险公司都应该赔，至今还有朋友拿着百万医疗险合同来

问我：“阑尾手术花了5000元，能报销多少？”

其实保险不是万能的，每种保险的保障范围都会存在差异：

百万医疗险转移大额住院医疗费用风险，小额住院医疗险提供小额医疗费用报销，重疾险补偿重大疾病

导致的家庭收入损失，意外险转移意外风险，定期寿险为家庭顶梁柱提供身故保障......

每个险种都有自己独特的作用，我们一定要搞清楚，自己买的保险保什么、不保什么，通过险种的合理

搭配，才能提供完善的保障。

误区四：小保险公司理赔难？

大公司是不是比小公司理赔更爽快？小公司会不会耍赖？倒闭了怎么办？艾保经常会收到类似的问题。

在这里给大家一个明确的答复：我可以很肯定地告诉大家，所谓的大公司和小公司直接的理赔时效并没

有差别，有时候，小公司的理赔速度甚至更快。

数据是不会骗人的，让我们用数据来说话：

无论是大公司还是小公司，获赔率都在97%以上，也就是说，在100个理赔案件中，有97个以上会获得

赔付。

另外一个关键指标是理赔时效，大多数公司的平均理赔时效都没有超过3天。

很明显，大公司和小公司之间的理赔服务几乎不存在什么差异。

事实上，我国《保险法》对理赔时效有统一的规定，而监管部门对保险公司同样有严格的考核，保险公

司自己为了获得市场的认可，也希望提高理赔效率，大家完全可以放心。

作为“网购第一大国”，大家对网购生活用品已经习以为常了。不过，不少朋友对于在网上买保险，仍

然抱有疑虑：

投保的时候是方便了，万一理赔的时候找不到人怎么办？手续会不会很麻烦？

其实，无论是在线下还是线上买的保险，出险的时候都可以直接拨打保险公司的全国理赔热线，网上理

赔一点都不麻烦。

比如，2018年，中意人寿的网上自助理赔比例就达到了 63.81 %，比线下理赔还要多。

而中国平安、中国人寿等传统大公司，也都推出了线上理赔服务。可以说，线上理赔已经成为一种趋势

总结：其实，理赔并没有大家想象的那么复杂，大家在选择保险产品的时候，一定要摈弃偏见，走出对

公司大小和理赔的误区，更多地关注保险产品本身，才能选到真正适合自己的高性价比产品，不花冤枉

钱！

希望本篇文章能给对犹豫的你提供一丝参考，有什么其他的保险问题都可以添加微信咨询我，一对一免费咨询！

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