很多人买保险，都被卡在了健康告知这一步。

如果身体有小问题，怎样才能确定自己能不能买这款保险呢？

当自己身体有异常，不符合健康告知的时候，需要核保，方式通常有两种：智能核保和人工核保。

1.1 智能核保

智能核保，就是一套标准化的问卷，大家只要在线上回答一些系统设计好的问题，马上就能得到精细化的核保结论，非常方便快捷。

智能核保相对来说会更严格、更死板一点，通过就承保，不通过就拒保，病情复杂的话大概率没办法处理，这时候就需要人工核保了。

不过智能核保的好处显而易见，除了耗时短、反馈快之外，这个流程是匿名的，不会留下记录的呀！

万一核保结果不好，咱换一款产品再试试就好了。

1.2 人工核保

人工核保，就是通过专业的核保员进行人工审核。

具体有以下几种形式：

一是，线上通过人工核保入口，上传资料；

二是，线上通过单独发邮件给保险公司，附件里提供资料；

三是，线下通过办事窗口或者邮寄的方式，提供资料。

提供了个人病历等相关资料后，需要等待人工审核，大概3-7个工作日后，才能拿到核保结果。具体花费的时间，跟当时的单量、以及核保员的工作效率有关。

另外，人工核保大部分是实名制的，也就是说，无论得出什么核保结论都会留下记录。

万一被拒保，这家公司的产品基本没法儿买，别家公司的也难买了。

不过，由于整个过程是人为操作的，所以人工核保能处理更复杂的情况，尺度上也更加灵活。

比方说有些用户的疾病比较多，智能核保无法处理，或者无法通过，那么经过人工核保，还是有机会标体承保的。

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