我们来聊一下百万医疗险适合什么人群。

百万医疗险适合两种人：一种是看病不想花钱的人，一种是想要多活几年的人， 为什么适合这两种人？我们先了解一下百万医疗险。

一、百万医疗险

百万医疗险简单来说，就是因为生病在医院或者门诊的花费，保险公司给予报销。其中住院包括一般住院医疗责任、癌症或者其他重症的住院医疗责任；门诊包括特殊门诊、住院前后门诊和门诊手术。

百万医疗险报销额度是100万起，每年对应的保费只有几百块。这一类保险属于费用补偿型，即有医疗花费，保险公司才赔。并且保险公司赔之前，要先把社保、公费医疗单位和其他商业保险公司等途径获得的报销补偿和赔偿扣除掉。

总之一句话，不能通过保险获利，这是保险行业最大的原则，全球保险行业都遵循。具体来说就是因为一个风险，你损失了100块钱，保险最多赔100块，它会通过各种限制，防止你从保险公司拿走101块。

所以大家不要想着通过多买几份百万医疗，或者多买几家不同保险公司的百万医疗产品，就可以获得比看病花费还要多的报销，这不可能存在。大家也无需抱怨，全世界的保险公司都是如此。

百万医疗都有免赔额，通常是1万元。即我们买了百万医疗就算有社保，自己也需要先花到1万块，其余部分保险公司才会进行报销。所以上一讲讲到只有小额医疗、社保、百万医疗三者组合搭配，才能做到真正看病不花钱。

百万医疗的报销比例比较高，有的产品能100%报销，但是如果你在投保的时候，按照有社保的情况进行百万医疗的投保，报销的时候又没有先经过社保报销，保险公司报销的比例就会打折扣，比如说原来100%报销，现在只能按60%。100%报销是指社保报销之后的部分，而不是所有的看病金额。

二、百万医疗险适合人群

认识了百万医疗之后，我们来说一说什么人适合它。

1.看病不想花钱的人

为什么说看病不想花钱的人应该购买百万医疗险呢？我们去医院看病，用的最多的就是基本医疗保险了。基本医疗保险很好，但也有不足。我教大家一个社保报销比例的口诀：低不报，高不报，中间部分比例报，起付线、封顶线、自付部分、自费部分， 这四大块是需要我们自己承担的费用。

有人觉得钱不好挣，不想损失这部分钱，那您一定要买一个百万医疗，因为医保报销以后花费最大的部分就是自负、自费和封顶线以上的部分，这三大块都可以用百万医疗险来解决。

2.想要长寿的人  

为什么想要多活几年的人也需要买百万医疗险呢?这是因为我们社保的另外一个不足——限制了我们的选择范围。社保看起来挺好，每年我们医保卡额度有二三十万可用，怎么算看病都是够的，看病的确够了，但活命远远不够，为什么？

因为医保限制了我们的选择范围，限制了我们的用药范围，19万种药医保只对其中的2643种进行报销，针对同一种病有十几种治疗方案，而医保只对特定几种便宜方案进行报销。

社保就好比有个老板给你发了一张购物卡，卡里有10万块钱，然后告诉你去某某百货公司，这个购物卡可以随便用。

你兴冲冲地跑去百货公司，跟售货员说：给我来10斤海参，两个LV包包。

售货员却对你说：对不起先生，我们没有海参，也没有LV。我们只有豆腐和帆布包，您要不要来几个？

你说：要不给我来点牛肉，来两个李宁的包包。

售货员说：这个倒是有，不过牛肉、李宁包包，这个卡里的钱只能付50%，剩下的需要你自己现金支付。

这就是医保卡限制我们使用范围的真实情况，豆腐、白菜、帆布包包就是医保当中甲类报销的治疗方法和药物，而牛肉、猪肉和李宁包包就是医保当中乙类报销的项目，需要我们部分自费，而海参、鲍鱼、LV包当然就是医保不报销，需要我们自费的项目。

为什么医保会有这样的要求？因为我们国家的医保的基本原则是“保基本”，从保险学角度来看，基本医疗保险就是用基本手段保大病，基本手段具体体现为三个目录，第一个叫做基本药品目录，第二个叫做基本诊疗项目目录和基本医疗服务设施标准。

大家注意，基本医疗当中的“保基本”，完全不等同于保小病，医保不是只能看个伤风感冒，而不能用于看癌症之类的大病。这个“基本”取决于医疗服务项目是否符合三个目录，如果患者患了伤风感冒，那么利用三个目录之外的药品或者项目医治，就不属于“保基本”的范畴；如果患者患重大疾病利用三个目录的药品和治疗项目，那它也属“保基本”的范畴。

所以“保基本”就是限制方法、限制药物、限制花费上限。这些限制的标准是什么？就是国家医保基金能够承受的治疗方法、药物和金额的上限，如何解释这个呢?再给大家用个类比的方法说明。

我们把看病用出门乘坐什么交通工具来类比，假如说有一天，国家突然宣布一个政策，我们给大家提供一种福利，出门乘坐交通工具，可以报销了。

当国家还不富裕的时候，出门骑自行车费用国家给你报销，坐公交车报销一半，坐火车、飞机需要自己掏钱；过几年国家富裕一些，骑车、坐公交的费用都可以报销了，坐火车也可以给你报销一半，坐飞机我们还需要自己掏钱；又过了几年国家真正富强了，骑车、公交、汽车、火车都可以报销，坐飞机也可以报销一半了；最好的福利是什么呢？就是再过几年所有的交通方式都可以报销了。

我们的国情决定了现在医保处在骑车、坐公交的费用可以报销，坐火车可以报销一半，坐飞机全部要自费的阶段。治病的时候，我们用一般的治疗方法可以全报销，用好一些的方法需要自费一部分，而你想用最好的治疗方法，就只能全部自费了。如果病情严重到致命时，用普通方法抢救过来的把握大?还是用最好的方法抢救过来的把握大呢？结果显而易见，用最好的方法才能有活下来的最大机会，可是最好的方法医保不负责，万一我们自己又资金紧张，这个时候如果你有一份百万医疗就不用担心了，这就是为什么爱惜自己生命想多活几年的人应该买百万医疗的原因。

三、总结

买保险绝对不是听卖保险的人推销了什么神奇产品，而是要分析自己已经参加的社会保障有哪里需要补充，再看看自己个人需求有哪些需要得到满足，最后还得确定一下将要购买的保险产品是否真的能够满足需求，这三点都满足了，才能买对保险。

比如有一款百变定型摩丝，超级高科技、无毒纯天然，半秒就定型，定型以后睡觉都压不变形，这个摩斯好不好？当然好。可是大家注意了，秃子买它就一点都没必要；家里有100种摩丝了，再买这个产品也就没那么急需了，有钱可以买，没钱也就算了。

买保险前先看自己需不需要，再看自己缺不缺，最后看产品和宣传是否一致， 三个一起才能保证买到自己必要的、需要的、想要的保险。

如何才能做到以上这些呢?要么您花功夫认真学懂这套课程，要么您寻求专业的代理人帮您操心。什么样的保险代理人专业？如果一个代理人上来就说我们家现在推出一款什么保险，如何好如何好，您掉头就走吧，这就是一位推销员，不能给你带来真正的保障；如果一个代理人上来先问您的收入，再问您现在已有什么保障，然后再问您自己现在最担心什么问题？能问出这三个问题的代理人，应该就比较靠谱了。

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