8090后的你有没有想过，咱们这一代人退休的时候，能够从社保养老金里面领多少钱呢？

根据现在的社保养老金替代率，大概在40%-50%，也就意味着我们退休了能拿的钱，差不多是退休前工资的一半。咱且不说这个钱够不够满足我们退休后的消费需求，就从我国现在用这一代人缴纳的钱，来养上一代的养老制度来说，现在老龄化加剧，新生儿数量减少，真等到我们这一代退休了，下一代的年轻人交的养老金够不够我们用，还真捏把汗。到时候能有20%就不错了。

那我们养老应该怎么办？

别担心，国家还是给我们想好了办法的，推出了养老第三支柱，可以让自己老了能多领一份养老金。

先说银行最近的个人养老金，它相当于我们个人的理财账户，自己交钱自己花，不过前提是你本身得有交社保才能参加，交多交少都可以，最高不能超过1万2，并且开户能够抵个税，缴进去的钱，你可以自由买卖国家筛选出来的这四类产品（“专属商业养老保险”“养老理财产品”“养老储蓄产品”“养老目标基金”）获得一定的收益，听起来还不错，对吧，但是你要注意了，这里面除了存款跟养老保险之外，剩下的银行理财，基金，都是自负盈亏，不保本的，而且你账户里的钱，只能等到退休才能取出来花，那如果是延迟退休了，那么领钱的时间就会晚几年，所以个人养老金要不要买，最好是根据自身情况来，如果你收入高，能接受收益波动，是可以考虑购买的，毕竟最高还能抵5400的个税，如果你收入较低，那就不建议了，月薪5000以下是没法抵税的。

还有一个就是商业养老保险，它没有那么多的条件限制，无论有没有社保都可以买，而且啥时候领，每月能领多少钱，这都现在就能知道的，妥妥的“退休工资”。不过它也有一个缺点，短期内是取不出来的，但其实影响不太大，毕竟是养老的钱，你短期内肯定也不会取出来用，所以这种更适合大部分担忧养老的人。

养老生活虽不追求大富大贵，但也要有规划，而且要提前规划，这样我们才能退休后做一个富裕快乐的小老太太/小老头！

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