重疾险保费通常是按照周岁来计算的，具体计算逻辑和影响因素如下：

一、周岁的计算方式

周岁是指从出生之日起，每过一个完整的公历年度增加一岁，计算方式为：当前年份 - 出生年份 - 1（若当前日期未过出生月日） 或 当前年份 - 出生年份（若当前日期已过出生月日）。例如，1990年5月10日出生的人，在2025年5月9日时为34周岁，2025年5月10日及之后为35周岁。重疾险投保时，保险公司会根据被保险人的周岁年龄来确定保费档次。

二、保费的计算逻辑

重疾险保费由风险保费（基于年龄、疾病发生率等）、费用附加（保险公司运营成本等）等构成，核心是通过精算模型，结合被保险人的周岁年龄、性别、健康状况、职业、保障期限、缴费期限、保额等因素综合计算：

• 年龄与保费的关系：周岁年龄越小，疾病发生率越低，保费通常越便宜；年龄越大，保费越高，且超过一定年龄（如55岁、60岁）后，保费可能接近甚至超过保额，投保性价比大幅降低。

• 其他影响因素：

◦ 性别：男性和女性的重疾发生率存在差异（如男性高发肺癌、肝癌，女性高发乳腺癌、甲状腺癌），一般情况下，相同年龄的男性保费略高于女性。

◦ 健康状况：若被保险人有既往病史（如高血压、糖尿病）或体检异常（如结节、囊肿），可能会被保险公司加费承保、除外责任承保甚至拒保，加费情况下保费会高于健康人群。

◦ 职业：从事高风险职业（如高空作业、井下作业）的人群，重疾险保费可能更高，部分产品甚至会限制投保。

◦ 保障与缴费期限：保障期限越长（如保终身 vs 保至70岁）、缴费期限越短（如10年交 vs 20年交），每年的保费越高。

◦ 保额：保额越高，保费越高，二者呈正相关。

三、举例说明

以某款重疾险产品为例，30周岁男性，投保50万保额，保终身，20年交，健康状况良好，职业为普通办公室职员：

• 若其周岁年龄为30岁，经精算后每年保费可能为5000元左右；

• 若该男性为35周岁，同样的保障条件，每年保费可能升至6500元左右；

• 若该男性有甲状腺结节病史，保险公司对甲状腺癌责任除外承保，保费可能在5000元基础上略有调整（或保持不变，仅除外责任）。

四、注意事项

• 投保时需准确填写周岁年龄，若年龄误报，可能会影响后续理赔（如实际年龄大于投保年龄，保险公司可能按实际年龄重新核算保费，多退少补；若实际年龄小于投保年龄，可能导致保额调整）。

• 不同保险公司的精算模型存在差异，即使是相同年龄、相同保障条件，保费也可能有所不同，建议在投保前多对比几款产品。

总之，重疾险保费以周岁为基础，结合多种因素综合计算，投保时需如实告知自身情况，以便保险公司准确核算保费，确保保障权益。

发布于2025-10-10 15:44 苏州