案例家庭：北京中产，有房、有车、有存款、有工作，一个孩子，岳父岳母老家有房、有养老的钱、有养老保险、有医保。

这样一个中产家庭，家庭财富却几乎被岳父的一场“感冒”掏空。

这两天，这篇文章和各种解读刷屏，Suki在朋友圈居然看到有朋友说这是“卖保险的人写的软文”，我也是无奈呵呵。

首先提前祝各位朋友新年快乐，愿所有的朋友健康平安幸福?

其次，作为一名保险人，读完有一些话想和大家分享。

我有社保——

社保到底能帮你多少？

关于职工医保，写几个关键词，看看你能看懂几个先——起付线、封顶线、医保目录范围内、一定的免赔额……

总结一句话，社保在大病面前，最多帮我们20万封顶。

我们再来回顾一下，案例中这场“感冒”的支出——

插管后ICU的费用直线上升。预计插管能顶72小时，如果还不行，就要上人工肺了。人工肺开机费6万，随后每天2万起。我们估算了下，家里所有的理财（还好没有买30天以上期限的产品）、股票卖掉，再加上岳父岳母留下来养老的钱，理想情况下能撑30-40天。

那么40天以后呢？要准备卖房吗？

夫人沉默良久，说：“先卖东北的房子吧。”

我：“老家房子短期卖不掉，卖掉也就撑个十几天。如果在ICU要呆很长时间，只能卖掉北京的房子。

在这场感冒中，社保帮到了多少？！

再来看“基本医疗保险药品目录”——目前，批准上市销售的药品有2万多种，但纳入到医保目录的只有2000多种。很多进口药、创新药、新型治疗手段都迟迟无法纳入到医保范围内。

举个栗子：朋友生病了，医生给推荐了两种药，第一种国产药，疗效很好，但是吃完副作用很大，比如恶心、头痛、失眠。另一种进口药，疗效和国产差不多，但副作用基本没有。进口药的价格是国产的20倍多，而且进口药不可以走医保。

如果是你，怎么选？

SUKI有话想说：

——确实，大部分的我们，都有社保，但是社保在大病面前，用处有多大？面对可选的更先进更有效的治疗方式和药物，只有社保的你，有没有能力自费享受？

——你的关系网络有多强大，可以随时让你享受到“有病及时医治”的便利？你对于医疗条件的需求，是基本能治好，还是能体面舒服的治好？

……

重大疾病，可怕吗？——

不可怕，可怕的是可以治却没有能力治。

现在这个时代，在先进的医疗和科技面前，已经没有什么重大疾病是难以医治的了。关键是，我们有没有能力有没有足够的钱去医治。

比如癌症，是几乎每家大型保险公司的重疾赔付大头，约占赔付的80%以上。根据美国人对中国大数据的分析，十年后，中国的每个家庭都将遭受癌症的困扰。可怕吗？其实，不可怕！因为医疗在进步！

科普：癌症分为四期，入侵到扩散。根据目前的医疗水平，大部分的癌症都可以在入侵阶段被发现，入侵阶段的癌症治愈率在80-90%！

扩散期的治愈率，以美国最顶级的医疗，治愈率70%，以香港顶级的医疗，治愈率50%。

所以，是的，不可怕，可怕的不是癌症/重疾本身，而是可以治，却没有能力治！

我为家人做了重疾保障，而保额更是一直在说的，尽量做足（比如成年人建议至少100万，或者年收入的3-5倍作为保额），重疾主要补偿大病时的收入。因为真的需要时，不会嫌多。

此外，我们今年还补充了高端医疗——保额每年上限1000万港币，终身上限2500万港币。没有单项限额，入住最好的私家医院，全额报销，享受亚洲（含澳洲、新西兰）最顶级医疗。

同时有medix全球医疗专家网络的支持，万一真的面临疑难严重疾病，国内和香港都无法医治，medix可以帮我们在亚洲澳洲新西兰等地找到更好的医生，并帮我们全部安排好。当然如果条件更好，可以做一份全球的高端医疗（含美国）。

因为，作为保险人，我必须保证自己的家人得到最好的保障，将来万一需要时可以得到最好的医疗照顾。毕竟，健康活着，才是最重要的。

如果每年几千万把块，就可以让我全家拥有一个几千万资金池的保障和全球最好的医疗专家网络，我想不出比这更好的事。

这是个意识形态的问题。

等我有钱了再买保险——

你能等有钱了再生病吗？

这话是不好听。

但是很多时候，真是想大声几句，希望那样，更多人能听明白听进去。

自然，文中的岳父和大多数超过50岁的中老年人，由于年龄和身体状况，早已不是保险公司的目标客户。

在SUKI接触了那么多客户后，最大的感受就是，当我们真正意识到保险有用时，往往我们不一定能被保险公司接受了。这也是为什么，主动买保险的朋友，常常也是身体已经出了一些小状况或者家庭面临重大变故的朋友。

常听到有朋友说，最近刚买了房/买了车，等过阵子有钱了再买保险吧。

我听完，心里无奈。跟我接触过的朋友都知道，我很少推储蓄投资类的产品，首次强烈建议的，一定是保障类——健康保障、意外保障、人寿保障。

我们都在努力赚钱、努力理财，积累财富创造财富，但是有没有想过如何保住自己的财富，保住已有的钱？！

你的家庭，经得住一场“感冒”吗？

真心希望，身边的朋友们，保障做足。

还是那句话：

保障类保险，希望你永远用不上。

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