最近养老年金非常火爆，今天帮大家筛选了10款养老型年金进行对比，以下是产品分析及购买建议：

1️⃣恒大北极星：变更方案一(保证领取保费)

优势：年金领取非常高，90岁IRR可超4%

️劣势：身故保障较低，70岁左右身故IRR仅 1-2%

⭐️总结：长寿人群投保，选60岁起领

2️⃣星海赢家庆典版：保证领取15年

优势：年金领取超高，90岁IRR4%左右

️劣势：身故保障低，70岁左右身故IRR 2-3%

⭐️总结：没有恒大北极星方案一极端，但身故保障更高一点，

适合长寿人群投保，选60岁起领，不选趸交

3️⃣百岁人生禄享版：又名乐养多，终身高现价

优势：1/3/5年交，领取高；终身有现价，退保IRR非常高

️劣势：仅保证已交保费，70岁后无身故保障

⭐️总结：高龄取，高退保收益；适合前期养老，后期财富传承

建议投保人与被保人不同，方便未来退保

4️⃣龙抬头：保证领取20年，现价到85岁

优势：保证领取20年，领取最高产品；

身故赔现价写入合同，全周期身故IRR3%+

️劣势：无万能、无养老社区，服务较少

⭐️总结：领取&身故非常均衡，选55/60岁领取

5️⃣大家鑫佑所享：保证领取20年，现价到85岁

优势：可对接养老社区，额外可领祝寿金

️劣势：年金领取相对较低

⭐️总结：与龙抬头相似，后期可领祝寿金提升收益，建议长寿人群投保

6️⃣百岁人生福享版：保证领取到79岁，终身现价

优势：终身现价+保证领取，保单灵活，后期退保收益好

️劣势：领取越早，年金领取越低

⭐️总结：比百岁人生禄享版提升了身故保障，65岁领取收益更高

7️⃣富德鑫禧年年：保证领取20年，终身现价

优势：终身现价+保证领取，自带投保人身故豁免

️劣势：不支持加保和减保，仅可以退保一次性提取现价。

⭐️总结：百岁人生福享版（均衡版），55岁/60岁领取收益比福享版更高

总结

选择养老年金，不能简单对比领取金额、退保收益等等，应该根据客户需求，进行配置。

1、如纯养老，有长寿基因身体健康的客户，可以考虑高龄取，身故低的产品；

2、害怕身故较早的可以选保证领取20年，领取高的产品；

3、希望保单灵活，之后退保需求的，可以选择终身现价的产品等等。

总之，没有最好的产品只有最适合自己的产品！

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