不知不觉，最早的一批90后，今年已经30了。

而有养老规划意识的一些90后，已经去养老院考察一番了，结果就是高端养老院太贵，可能得需要“一套房的价格”，而中低端养老院需要排队等候，排队的时间需要很久。

无独有偶，早在几年前，就有新闻报道，全国标杆公立养老院曾1万多人排队，每年只能入住几十位，即使按100人算，也要等上100年。

总之，想要住个养老院，也是很不容易的，要么有足够的钱，要么无奈的等候，养老真是越来越难了。

有人说，现在不都是靠社保养老金养老吗？但我们要知道现在缴的养老金，并不是给自己的，而是给现在的老人的，同理等我们退休了，再由退休当下的工作人口缴纳的钱来养老。

令人焦灼的是，从2014年起，我国的社保基金已连续在亏空，2018年我国养老保险基金实际盈余数字为负4504亿元，实际盈余已经连续6年为负，养老金不足的担忧并不是空穴来风。

而且根据人社部发表的文章《如何看待我国的就业形势》数据估算，2018年是60%的劳动人口养活12%的退休人员，即5个年轻人养1个老人；25年前18个人养1人；15年前10人养1人；2050年，1.3人养1人……中国人养老现实日益严峻。

因此想要完全养老靠国家、靠社保是不行的，政府提供的养老金，只够温饱，很难保证有质量的退休生活，并不能解决所有养老问题。

我们之前经常说中国的老龄化问题严重，有时候会忽略原因之一也是因为现在的人越来越长寿了。

根据前段时间的新闻报道，我国居民人均预期寿命由2018年的77.0岁提高到了2019年的77.3岁。

长寿是好事，毕竟现在的经济、医疗发达，人的寿命越来越长是必然的，但另一方面，我们也要想到长寿带来的一系列问题：

1. 养老基本生活有没有准备？

2. 老了之后的看病费用已经准备好了吗？

3. 高龄后失智失能的风险需不需要护工服务和资金来维持？

健康长寿是我们的希望，但同时也会面临挑战：更长的养老时间，更多的养老费用，更充足的财富积累，如果没有提前规划好未来的养老生活，指不定会遇到什么危机和灾难。

我们来看一下在这样的情况下，应该准备多少养老金应对未来的养老生活？

根据国家统计局统计的数据显示，2018年全国居民人均消费支出是19853元，城镇居民人均消费支出是26112元。

按照这个消费水准，如果现在60岁，平均寿命90岁，未来30年每年消费支出按照3％的速度在增长，要想维持在全国平均消费水平的生活水准，至少需要支出130万左右，而一线城市，这个数字可能还要更高。

想要保持现有的生活质量，靠社保养老金是远远不够的，拥有源源不断的现金流才是老年生活最大的保障。

既然人活着，就得有钱去维持生存，和生命等长的终身年金险就是解决养老难题的一个选择。

毕竟现在的股票、基金这些高风险的产品，存在很多不确定性，比如近段时间，基金股票跌宕起伏；而银行存款的利息在不断下跌，收益并不高；P2P现在也是在不断暴雷。

以房养老符合大多数中国人的传统思想，虽然近几年楼市暴涨，但以后房地产带来的现金流仍然不确定，以后说不定收益率和银行理财产品差不多。

以上这些收益方式，要么收益性有限，要么安全性得不到保障，而年金险产生的被动收入是确定的，保证的收益率写在合同里，受到法律保护。

投保年金险后，高安全性、收益可观的年金险就可以做为养老的稳定保障，为我们提供源源不断的现金流，每年或者每个月都能领到一份固定的钱，活多久领多久，这是其他收益方式不能比的。

因此想要以后的养老生活得到保障，我们应该早点规划养老，把配置年金险做为其中的一个选择，提上日程。

这样也可以强制储蓄，在年轻时经济状况还算好的时候，合理用钱，防止自己挥霍一空，为将来的养老生活做准备。

如果说疾病、意外充满了很多不确定性，那么养老问题是完全避免不了的，希望大家都能重视养老，有一个清晰和深刻的认识，早做好养老规划早安心。

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