小孩一天天在长大，家长开心的同时也会有一些担心，尤其是看网上孩子生病、意外等新闻的时候，更是会焦虑：要是孩子重病，或是意外怎么办？家里的钱够用吗？

孩子健康的时候，教育生活本身就是一笔不小的开销，要是发生状况，那更是对家庭的挑战。

所以很多家长就想到了给孩子买保险，今天，就来和大家聊聊孩子保险这件事！

孩子面临哪些风险？

孩子保险怎么买？

孩子保险方案分享？

一、孩子面临哪些风险？

小孩天生自我保护意识薄弱，抵抗力差，最需要关注的就是意外和疾病的风险。

1、 意外风险

孩子天生就对各种东西充满好奇，深蓝君作为两个孩子的父亲，即便平时在家，我都要十分注意。

家里的危险物品，像剪刀、水壶都刻意放在孩子够不到的地方，而且还要时刻关注孩子，不要在家里打闹，免得弄伤自己。

不过在学校里，就无法自己亲力亲为了。虽然有老师照看，但要同时照顾那么多学生，心里难免还是会有些担忧。

2、大病风险

小孩天生免疫力差，对于平时的感冒发烧、肺炎住院这些小病，费用不会太高，普通家庭基本都能承受。

而对于重大疾病，比如 白血病等这类少儿高发的癌症，治疗费用往往是几十甚至上百万。父母还得停职照顾孩子，家庭收入中断，遭受情感上与经济上的双重打击。

因此，不少家长初次萌发保险意识，也是因为孩子。

深蓝君每天会收到不少爸妈的留言，咨询孩子的保险，到底该怎么买？

二、孩子保险怎么买？

首先，医保是国家给我们的保底尊严，买商业保险之前，一定要先给孩子买医保。

孩子要买哪些商业保险呢？针对小孩面临的风险，我推荐三种，下面给大家一一介绍。

在商业保险的选择上，重点可以放在意外、重疾、医疗上，购买顺序是：意外险 > 重疾险 > 医疗险。

简单说下这样安排的理由：

意外险：孩子普遍比较调皮，学校里玩耍打闹很容易受伤，所以一份儿童意外险是必须要有的。

重疾险：主要为了防范孩子得了大病，给家庭带来的经济损失，预算不多的话，保 20 、30 年的重疾就很不错，一年三四百块，就能买到 50 万保额。

医疗险：有医保作为前提，基本保障已经够了，如果还有一定预算，可以作为适当的补充。

了解具体的配置思路后，下面我按照不同的预算，设计了 2种不同的儿童方案，希望能给大家一些启发。

三、孩子保险方案分享

根据上面的思路，我们分别以100元预算及2500元预算，规划了儿童保险方案，下面我们一起来看一下吧。

1、1000元儿童保险方案

对于大多数普通工薪家庭，往往预算就那么几千块，大人自己买好保险后，可能留给孩子的预算就不多了。

下面这份 1000 块左右预算的方案，相信大多数家庭都能承受，而且也能给孩子不错的保障。

这套方案的总保费是 988 元，我们来看一下这几款产品的投保思路。

① 意外险

我们选择了 大保镖II意外险（少儿版），这款产品价格便宜，保障也很全面，还有住院津贴。

② 医疗险

我们推荐了 好医保长期医疗险（6 年版），这款产品 6 年内不用担心续保问题，期间续保不需要审核，身体变差或理赔过都能续保，且 6 年共享 1 万元 免赔额。

承保的 6 年期间，小孩子到医院住院产生的费用，经社保报销后，超过 1 万的部分满足条件都可以报销，能减轻父母不少压力。

③ 重疾险

我们选择了 大黄蜂 5 号，这款产品不仅保障全面，性价比也是同类儿童重疾险产品里比较高的。

配置的保额是 50 万，保障的 30 年内，除了轻、中、重症的基本保障外，如果不幸确诊少儿特疾，例如白血病，可以额外赔付 50 万。

总体来说，方案一的总保费在 1000 元以内，如果保费预算不高，想要配齐保障，是不错的选择。

2、2500元儿童保险方案

这套方案重疾的保障要更好一些，这次将重疾保终身，整体预算大概在 2500 元左右。       

方案二与方案一唯一的不同是重疾险的保障时间，下面我们来重点分析。

这套方案的重疾险是保终身，保终身的重疾险，孩子一辈子都有保障，无论什么时候得了大病，都可以获赔一笔钱。

当然，保障时间延长了，重疾的保费也增加了，再加上意外险和医疗险，这套方案总保费是 2573 元。

四、写在最后

做父母，最大的牵挂就是孩子，努力为他们创造幸福，给他们无尽的爱。

给孩子一份全面的保障，让他们在成长路上中能够波澜不惊地应对疾病或意外。

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