“年收入不到5万，可以买保险吗？”

当然可以！

50万有50万的买法，5万也有5万的买法，不同收入家庭的需求和预算都不一样。

毕竟对于年收入50万的家庭来说，家庭某一方出了事，可能需要上百万才能保障家庭稳定；而对于年收入5万的家庭，可能只需要几大万就可以度过难关~

恰恰相反，有钱人的抗风险能力更强，出了啥事都有钱兜着，毕竟对于他们来说，能用钱解决的事都不是事！

而低收入家庭就不一样了，生活原本捉襟见肘，风险一旦来临，家庭往往不堪一击，容易因病致贫甚至负债累累，所以更需要利用保险转移风险~

大家可能对于消费型保险存在一定的误区~

首先，消费型保险不是一年一买的，也是可以保长期的，比如消费型重疾险，也可以保至60岁、70岁，保至终身。

其次，消费型保险也是有现金价值的，比如终身消费型保险，部分年龄如（70岁左右），现金价值还是挺多的。如果你觉得自己身体很好，或者真的不想要这个保险，那个时候退保也能拿回大部分保费，现金价值超过已交保费也不是没可能的事~~

而返还型保险，同样的保额，价格比消费型要贵五倍左右，而且要满期以及没出险，才能拿回多交的保费。如果期间出险了，相当于用返还型的价格买了消费型，多交的保费也就石沉大海了~

如果选择消费型保险，只需1/5的价格，即便后期退保，也比返还型保险早拿回保费，那不是爽歪歪~

所以，知道怎么选了吗？

地球人都知道，保险姓保。

一直以来，保险解决的都是转移风险的事情，而不是资产增值。

对于大多数普通家庭来说，有限的收入大部分都用在生活中的衣食住行，孩子教育等方面，留给配置保险的钱真的十分有限，左看看右看看，一不小心就容易错失保障。

所以说，买保险讲究有多大钱办多大事。

首先需要摆正保险观念，把每一笔钱都花在保障上，不要妄想着返还，也不要急着保终身，从实际出发考虑实实在在的风险，先把基础保障做好，日后有预算再随时加保，动态调整保障内容~