如今我们的消费，大部分都是使用扫码支付，甚至不少朋友会绑定信用卡来支付。就这样无意间，消费变得不再有上限，有可能下个月的工资还没发下来，这个月的信用卡就要还不上了……

    我们电子化的消费习惯，也使我们很多朋友没有养成很好的储蓄习惯，以至于家里真正需要用钱的时候，没有很好的抗风险能力。

    时间倒回到我们小时候，相信每家每户都会有一个存钱罐，这个存钱罐是家里一旦需要用钱时，最终的底气。

    那么今天，我就为大家介绍一个现代人最稳妥，且会自己慢慢生长的存钱罐。

    增额终身寿险，就是保额会以一定的利率逐年递增的长期储蓄保险。我们在银行的时候，理财经理经常给我们推销的产品，往往就是增额终身寿险，它比我们银行中的理财产品，更保本，还能省心的自己可以复利增值。

    1、起购门槛低，高预定利率，终身锁利，复利增值

    增额终身寿的产品起购门槛低，通常产品起购金额为1万元，部分产品的期交产品1000元起步，利率大约在3.5%-3.8%左右。保额递增利率和现金价值递增情况都会写进合同。

不过，每款产品的基本保险金额是不同的（“基本保险金额”是合同约定的保额，以此为保额递增的基础），所以保额递增利率是3.5%还是3.8%并不能直接决定最终能取得收益的多少，还是要看具体产品的利益演示表，最终取得的身故给付金，是按照具体的保费缴纳年限而异的。

    2、投保年龄宽泛，可隔代投保

    增额终身寿险的可保年龄在7天-75岁左右，如爷爷奶奶可以为孙子、孙女、外孙和外孙女投保。

    3、保额可以增加或减少，灵活

    增额终身寿险均具有减保功能，不少的产品还可以做保额增加。当前购买将收益率锁定，后期仍可以追加保额；而减保功能也是比年金险更灵活的地方，实现为孩子配置作为教育、婚假、自己养老等需求，可以按照各自的需要随时取用。

    4、可以保单贷款，资金周转灵活

    我们在日常生活中，尤其是小企业主，不免会有短期资金周转需求的时候。增额终身寿险具有低息贷款的功能，不需要复杂的资质审核，既可以在不动用保险资产的情况下，取用6个月以内的低息保单贷款。

    部分增额终身寿险是可以灵活转换为年金的，比如，当被保险人60岁或70岁时不想自己减保领取，也可以转换为年金，像发工资一样，每月或每年自动打钱到自己的账户上。

    5、缴费期更灵活

    增额终身寿险可以月缴、年缴，缴费期在趸交/3年/5年/10年/15年/20年，可短可长。可以对于年轻人来说，存钱预算可能会比较少，用好这个理财工具，可以聚沙成塔，十几二十年后，会是一笔不小的资金。

    6、领取时间与金额灵活

    我们都希望自己的财产能够给到自己想要给到的人，而增额终身寿险，完全可以实现将保额在什么时间、分几批、多少钱、给到谁的特点，解决我们的传承担忧。

    我们购买保险有五种渠道，分别是：

保险代理人渠道、银行保险渠道、电话销售渠道、互联网渠道以及保险经纪人渠道。

这里想给朋友们分享一个小故事：

最近有一位客户找到我，这是一位56岁的姐姐，她焦急地跟我说：某银行理财经理给她推荐了一款“富德生命”的增额寿产品，由于理财经理“神魂颠倒”的推销，在自己并没有搞明白买的是什么的情况下，没有招架住攻势，就买了这款产品。

      然而，这份保单的被保险人是她本人，大姐认为给自己存不如给孩子存，可是尽管她多次找到这位理财经理，想要将被保险人变更为她女儿，进行退保重新购买，但她还是被银行理财经理劝了回去，而这位理财经理最终是在保单犹豫期15天过后，才让客户来领取保单。

     讲这个小故事，是想告诉亲爱的朋友：

    无论作为保险代理人渠道、银行保险渠道、电话销售渠道、互联网渠道的某个渠道，本质上都是以销售某一两款产品作为导向来向客户推荐的，无论你是男女老少，无论这款产品是否满足你的需求，他们都会面向所有客户进行统一的销售，即便它是出现在银行大堂前的小黑板上，同样不一定最适合你的产品。

    我们买保险，一定要从自身需求出发，所以一定要警惕那些跟你说“这款产品最好”、“我们家产品最好”的人。

    由于保险合同是法律合同，受国家法律保护。所以，保险产品的优劣，是由保险条款决定的，银保监会以其按照《保险法》及《保险保障基金管理办法》，对每一份保单都保证托底兑付风险。

    而往往我们会了解到，银行销售的保险产品，也并不销售“我们听过的”保险公司的产品，况且，“我们听过的”保险公司，仅仅是因其花的广告费多、办公场所绚丽、销售人员多，而这些，都将是“羊毛出在羊身上”，反而其产品却往往并不适合我们自己。

    保险，其实要的是实实在在的保障，选择一个靠谱的保险经纪人，理智选择适合我们的产品，才是一个明明白白的选择。

   所以，明明白白的你，准备好自己的存钱罐了吗？

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