曾有人问：“中国真的有很多穷人吗？”

一位网友用亲身经历回答了题主，获赞百万：2011年博士毕业，差不多奔三的年纪，和妻子同时在一所二线城市大学工作，两家都属于三线小城市的富裕家庭。

父母，国有企业双职工，85年就是万元户。岳父岳母，在电力系统工作，岳父80年代武大毕业，总工程师，年薪在2000年前后10W，退二线后，在电厂做厂长。

说这么多，是想证明“不穷”。但因两边老人陆续生病，整个家庭都差点被拖垮。

先是岳父被确诊肝癌+胆囊癌+胰腺癌，没有任何征兆，之前一直觉得癌症距离我们好遥远，没想到竟发生在自己身边。

当时第一想到的就是“钱”。

岳父一上手术台，立即拿出5W。每月去医院观察、化疗1次，至少拿1W。每月生活营养费用，5千。

2012年，学校授课加上拼命做其他项目，年收入能到四五十万；妻子挺着大肚子也出去讲课、培训，一年能拿10W。俩人月薪平均5万左右，但在疾病面前，还是根本不够......

除了给岳父治病，我们还借钱买房。想法很明确，如果岳父病情恶化，需要大钱，房子可以立即卖掉。

然而2013年7月，岳父还是去世了。

前前后后，治病花了100W左右，大概只报销了不到35万。原本的生活轨迹已乱，所谓的小康之家，也这么容易破碎……

14年辞去高校工作，一边做“在职博士后”，一边担任新公司执行总经理，心想终于可以慢慢回到正轨。

但命运的可怕在于，它总在人最得意的时候，不经意给你开个玩笑。

新公司报到的第2天，父亲检查出血癌，每天治疗费用，平均1W。只是，父亲在医院仅存活了35天......

中国具体有多少穷人，我不知道，但因病返贫、因贫致死的富裕家庭倒是不少。其实，苦难的人生距离我们很近。人生有时是真的苦，很多事情都始料未及。

意外总是突如其来，我们应该怎么办？

可不管这样的苦难事件发生多少次，很多人仍心存侥幸的活着，总认为自己没那么倒霉，这样偏差的思想让大部分人对保险还是很难接受。

见过了太多因病致穷的案例，再看着朋友圈里不断转发的大病众筹，以及新闻里各种意外死亡的事件，让我们不得不相信，风险真的可怕。

我国平均每分钟就有7个人患癌，这样恐怖的数字，难道对我们来说，还不够警惕吗？

保险可能不会让你躲避所有风险，但它可以帮你承担，一场大病下来，可能花费几十万、几百万，这些保险公司都能赔付。

别人月薪五万，面对重疾，都难以承受，那些不买保险的，难道是家里有矿吗？

人生处处是意外，我们只有提前准备好，未来才会有更多的选择权。人这一辈子不能光想着闷头挣钱，多想想以后，如果意外发生，你连个医药费都付不起，那前半生的努力有什么用？不就是在给医院打工吗？

所以，对待风险，不要光有认知，还要有实际行动，及早做好准备，不被风险改变，这才是生活最好的状态。

保险就像空气，无声无息，但你离不开

对于我们普通人来说，真正需要的保险，其实也就这四类：医疗险、意外险、重疾险、寿险。

一、医疗险

医疗险，主要用于报销大额医疗费用。

其中，百万医疗险便宜、保额高，保障范围广，是每个人必须最优先配置的险种。一般每年两百到几百元不等，年龄不同价格也不同，最高有600万的住院医疗报销额度。

百万医疗险住院才能报销，而且一般会有1万元免赔额。大家不用太纠结这1万元免赔额，因为保险是用来规避大风险的，1万元几乎每个家庭都能承担得起。

但是，百万医疗险对健康告知的要求，比其他险种都高。也就是说，越健康的人，越容易投保百万医疗险，价格也更低。而身体条件较差的人，投保限制也多，价格也会高一些。

但无论怎么说，这么“便宜又大碗”的险种，只要不是身体差到买不了，就要尽快买！优先买！

二、意外险

意外险，包括：意外身故、意外伤残、意外医疗，主要赔付因意外导致的身故、残疾，以及报销因意外伤害就医的医疗费用。

意外险，人人都需要，而且价格很便宜，100万保额的产品每年才200多块钱。但不同年龄，意外险选购重点不一样。老年人：大多行动不便、骨骼脆弱，容易发生意外事故。应该侧重意外医疗方面。

成年人：一般是家庭的经济支柱，要着重意外身故/残疾后，给家庭经济的补偿，保额要足够。

未成年人：小孩子不承担家庭经济责任，但意外事故的概率较高，也要侧重意外医疗。

三、重疾险

重疾险，确诊得了约定的重大疾病，保险公司就赔付相应保额。用于弥补重大疾病后，患者和家庭的收入损失。

如果不幸身患重疾，大额医疗费由百万医疗险报销了。但生病、养病不能工作，家里断了收入来源，患者康复后的治疗，也会增加家庭负担。此时，重疾险的赔付，就能保障患病、养病期间全家的生活，和康复费用。

百万医疗险和重疾险最好搭配购买，百万医疗险解决看病花的钱，重疾险解决养病花的钱，二者相互配合，保障才能更加全面。

四、寿险

寿险，用于转移死亡或全残风险。也就是说，只有被保人身故或全残才会赔付（一般1级伤残才叫全残，几乎等同于身故）。

寿险是被保人考虑万一自己身故或全残，用来保障家庭生活的保险。分为定期寿险、终身寿险两种。定期寿险：保费低、保额高，适合负担家庭经济责任的人。如果不幸身故或全残，家庭的经济重担就无人承担。有了定期寿险的赔付，重担就会减轻，甚至消失。

终身寿险：保费昂贵、保额相对较低。主要适合经济条件好，有资产传承需求的人群。预算不是很充足的，买定期寿险就可以了！

写在最后

• 如果你是学生或者刚刚毕业，先买医疗险和意外险，把基础保障先做好；
• 如果你收入已经趋于稳定，建议再买一份重疾险；
• 如果你是家庭的经济支柱，那么配置定期寿险很有必要。

买保险不像买包包、衣服，可以随便买，它非常复杂，需要根据每个人具体的健康状况和预算进行，这种专业的事情还是要专业的人来做。

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