大家好，我是蔡老师。

市面上还在卖的预定利率4.025%年金险已经非常少了。

齐叔今天要聊的这款，叫金彩一生（预计下周上线），说是沧海遗珠也不为过。

都知道，4.025%不是实际收益率，要计算准确的真实收益，得看IRR。

金彩一生（养老金），长期IRR最高能达到4.22%，非常高。

注：实际IRR受投保人年龄/缴费年限等因素影响，可能会有变化。

领取金额比市面上大部分产品多，没有健康告知，投保门槛特别低。

挺适合一些看中收益，想要高领取的朋友。

另外，它还有些小细节也挺人性化的，下面具体来看看：

一、市场稀缺的4.025%养老年金

注：条款名称，具体保障以保险合同和保险条款为准

1、领取高，每年额外多领5%，67岁及以后比首年多领35%

金彩一生最大的优势，就是领取金额每年会上涨。

每年会递增5%，最高递增至135%，后面不管活多久，都是按照135%给。

也就是说，别的养老金拿100%，你能额外多拿35%。

举个例子：

30岁的小雷，投保了金彩一生，每年10万，交5年。

选择领终身，领取年金每年递增5%，到80岁时，累计能领取155万，是已交保费的3倍。

假如领取金额没有递增，按100%，到80岁时只能拿到120万，两者相差35万。

这笔额外的几十万，不需要任何操作，就是多给你的，多拿钱当然好。

2、领取期限灵活，可选定期一次性拿钱

如果不喜欢细水长流，就想在80岁一次性取一笔出来花，或者有计划给孙辈留一笔钱的。

可以选择定期领钱，80岁时，一次性拿到一大笔钱出来。

同样是小雷，但这次他选择定期领取，在80岁时，保险公司会一次性给小雷75万。

60岁-80岁期间，累计领取，147万。

加上一次性给付的75万，一共222万，是已交保费的4.4倍。

但80岁后，就不再发放养老金了。

相当于小雷把未来几十年的养老钱先取了。

拿着这笔钱，趁还走得动，小雷可以和老伴出去旅游散散心，一起看看风景，悠闲安度晚年。

也可以把一部分钱留给孙子孙女，那会儿他们应该也学业有成，踏入社会，如果要创业，多一些资金多一些机会。

3、保证领取20年，不用担心打水漂

金彩一生还有一个好处，就是领取后，不会亏。

它有个保底收益，保证领取20年。

什么意思呢？

简单点说，开始领养老金后，无论发生什么，都能拿到20年的养老金。

打个比方，还是小雷，投保了50万的金彩一生，假如他不幸在62岁时去世，累计仅领取了18万。

要是没有保证领取的话，50万只拿回18万，约等于打水漂了，放谁身上都不乐意。

金彩一生保证领取20年，在小雷去世后，它会把未领取的135万养老金一次性给到家人。

有个保证领取责任还是蛮重要的。

4、投保门槛低，不用健康告知也能买

不需要健康告知的好年金险，真很少见了。

每次推荐产品后，都有部分用户因为健康问题买不上。

金彩一生不用健康告知就能买，非常友好。

最低3000元就能投保，门槛真挺低的了。

二、保险公司国企背景，实力雄厚

这款产品的承保保险公司 - 长城人寿也是个低调有实力的主。

2020年，它在银保监会的风险评级中连续4季度都是A。

之前写过该保险公司理赔、偿付能力等数据，详情点《保险公司的3大数据》查看。

能连续拿4个A的保险公司并不多，其中大部分还是平安，国寿的这些大品牌保险公司。

它的硬实力也很过关，背后股东也是国有企业，追根溯源到实际控制人，真正的老大是北京市西城区国资委。

实力背景很厉害了。

来源：长城人寿偿付能力信息披露表

三、适合谁买

1、想退休后领到更多钱的用户

前面的小雷，领取到80岁时最高累计能拿到150万，是已交保费的3倍。

如果选择80岁一次性领取，能拿到222万，是已交保费的4倍。

这个收益还有个最低保证，保证领取20年，钱肯定不会打水漂。

2、购买不了健康险的用户

如果买不了健康险，可以考虑买金彩一生，它不需要健康告知也能买。

如果以后年老病了，每年都能有一笔固定的现金给到，可以用来当做生活费和医疗费。

遭遇特大疾病的话，它也能保单贷款，拿出一大笔钱出来应急。

虽说是一份养老年金，但完全可作为一份医疗储备金使用。