各位的年终奖拿到手里，打算做点什么呢？

手上有钱不规划放在卡里，不知不觉就消费了。那要不要做个三年或五年的定存啊？同学给我打电话询问我年底有什么开门红的理财产品，他以前，就是买卖银行的短期理财和存款，2022年开始，银行理财不是打破刚兑了么，而且这几年经济环境不稳定，收益波动大，就这么点钱也不想总担着风险。我就问她打算什么时候用这笔钱，如果说三五年确定不用做定存是可以的，2024年官方公布的国有四大行利息在2.3%左右，商业银行可能还会高一点点，我为什么强调确定三五年不用哈，因为从2021年开始并存就取消了挂档计息，比如说我原来存三年，假如我两年半的时候要用这笔钱，那我取出来银行还是会按照两年期给我算利息的，但是呢，取消挂档计息以后，只要没有到期的，那么全部是按活期来算啊。现在活期的利息，低到您可以忽略不计了。所以呢，并存的话，要想拿到你要的利息，实际上银行定存灵活性是比较差的，除非您牺牲利息。

如果中长期不用这笔钱，是可以买一些增额寿或者年金产品的。保险有锁定长期利率的作用，就像您养的一只金鸡，喂它几年后就不用再喂了，以后它会年年主动并持续下蛋，还不受外界变化的干扰，您就等着收获吧！ 短期要用的钱就不要放在保险产品里了，支付宝、银行卡、微信里都可以。保险的增额寿产品还有个好处就是随时变现，暂时周转，你可以用保单贷款，最多贷出现金价值的80%，贷出以后并不妨碍保单里的钱继续增值。保单的这个功能特别实用，手头紧的时候可以贷出来周转，宽裕了再还给保险公司，保单还不失效，可以说是一举两得。

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