近几年最火的商业保险莫过于百万医疗险了。

自2016年第一款百万医疗险问世以来，短短4年时间里，喷涌出上百款百万医疗产品。

它可以让我们用最低的成本，买到几百万的保障额度，避免“因病返贫”。

也正是因为实用，各家保险公司都在不停迭代各种百万医疗险。

产品多了，难免眼花缭乱。

那么，如何挑选百万医疗险才能不踩坑呢？

我们需要重点关注四点：

续保条件

目前百万医疗险最长的保证续保只有20年，没有保证终身续保的百万医疗险（好医保终身防癌险只能报销癌症费用），所以理赔之后到底还能不能买，成了挑选产品的关键。

特别是像癌症的治疗，需要长期的放化疗，今年理赔过后，第二年大概率还是需要持续治疗。

那些每年都需要审核的医疗险，主动权完全在保险公司手上。

这样的产品没啥价值，看到这类续保条件一定要绕开。

在选择续保条件时，一定要选择无需审核的产品，并且不会因为被保险人身体健康或理赔情况而调整费率的。

保障责任

我们常说百万医疗险可以保险住院产生的医疗费用。

其实百万医疗险不止保障住院责任，还有3类门诊责任，特殊门诊、门诊手术、住院前后门急诊。

像一些产品不包含特殊门诊，那么像尿毒症患者在特殊门诊进行肾透析的开销只能自费。

所以不能只看住院医疗，还有看看门诊责任有没有“偷工减料”。

免赔额度

百万医疗险杠杆高，很大原因是有免赔额的存在。

它相当于国家医保的起付线，免赔额内的医疗费用需要自己承担。

经过社保报销后，超过免赔额的部分，才可以报销。

目前比较主流的百万医疗险的免赔额是1万，重疾/癌症0免赔。

这样可以降低小额理赔成本，从而降低了保费。

而那些5000元或者0免赔，虽然赔付门槛低了，但是价格贵了不少，性价比不高。

毕竟保险是解决我们无法承担的风险，1万以内的开销，推荐风险自留。

产品稳定性

由于医疗险不能保证终身续保，那么就会有停售的可能。

别管续保责任如何优秀，一旦停售直接抓瞎，只能转向其他产品。

此时，再想转投其他产品可能无法健康告知。

所以我们挑选百万医疗险时，需要通过销量、费率和保险公司规模判断百万医疗险是否具备可持续性。

如果医疗险定价过于便宜，或者销量不佳，很有可能因为亏损而停售。

百万医疗险盈利越多，停售可能性越小，产品也就越稳定。

像尊享e生，众安财险的头牌；像好医保长期医疗，卖了2000万+；像平安的e生保，公司实力雄厚。

这些产品停售的概率比其他就低不少。

按照上述4点责任来挑选百万医疗险，你选择的百万医疗险至少是80分以上。

不过保险配置千人千面，还有年龄、健康情况等因素要考虑进去。

希望今天的内容对大家有帮助。
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