我们拼命挣钱无外乎两个目的，一个是老有所依，退休后可以安享晚年，另一个就是为了自己的孩子能够更好的成长。

不过单靠打工挣钱完成这两个目标还是比较困难的。

所以我们需要借用各类的投资工具。

虽然市场上有很多投资产品，但是对于孩子教育金以及养老规划，我们还是应该选择最安全的方式进行理财。

而理财型保险最大的特点就是安全无风险。

保险里年金险和增额终身寿险都是一个不错的选择。

不过这两种产品，我更青睐于选择增额终身寿险。

为什么选择增额终身寿险

很多理财产品，弯弯绕绕，生怕你知道它的收益有多少，想要弄明白要花费大量的时间与精力。

比如年金险，告诉你XX年后开始取，每年能取Y元，我们很难直观的感受到收益有多少，还得通过内部收益率IRR来计算，对小白来说非常不友好。

而增额终身寿险不一样，它是一款非常简单的产品，交完保费后，保额和现金价值就会随着时间增长，增长的保额以及现金价值都明确写在合同里的，该是多少就是多少。

当我们想要用钱的时候，可以通过【减保】的方式，从保单里取钱，保单里的钱继续增值，可以很好的满足大家在人生不同阶段对现金流的需求。

不论是给自己做创业金或是养老金，还是给孩子做教育金，都是不错的选择。

相当于是用一个产品，解决了教育、养老、储蓄等诸多问题。

增额寿险的安全性在理财产品中绝对是数一数二的。

为什么这么说呢？来看保险法第92条：

保险公司就算破产，人寿保险合同必须要转让给其他寿险公司。

而增额终身寿险正好属于寿险的一种，属于保险法约定范围内。

也就是说你买了增额终身寿险，就算承保的保险公司倒闭了，也有接盘侠来接管你的保单，约定的收益也会由其他保险公司来支付给你。

所以增额终身寿险的安全性是非常高的，放到这里可以放100个心。

理财存在不可能三角：即安全性、灵活性、收益性不可兼得。

理财保险普遍灵活性较差，通常需要长时间后，才能回本。

不过增额终身寿险属于矮子里拔将军，相对于其他的理财保险，它的回本时间非常快，不少产品在缴费结束后，现金价值就高于已交保费了。

这对于很多看重回本时间的朋友来说，是很友好的。

增额终身寿险怎么规划现金流

我们利用增额寿险“减保”这个特点，操作灵活，以满足不同时期的现金流需求。

我们以爱心人寿的守护神为例，列举几个场景：

30岁老王，想提前为刚出生的小王准备教育金，购买守护神增额寿，每年交5万，交10年，共投入50万。

等到18-21岁，到了上大学的年纪，老王每年通过减保取出5万，用于小王大学期间学习以及生活的费用。

4年，一共领20万，剩余的现金价值还有66.7万，继续每年复利持续增加，后续可以作为小王的养老金。

如果孩子大学毕业后，想要继续深造，出国2年，每年再领取20万，账户里还剩30.7万。

等到孩子30岁结婚或者创业时，还能再一次性拿出39.1万资金支持。

整个算下来，老王每年投入5万，共10年。在孩子30岁时，累计产生了120万的收益，满足孩子各个时期的资金需求。

并且小王的教育金拿多拿少，完全可以根据老王自己的安排，非常灵活，剩余的现价还会继续复利增长。

我们再来看看养老金的使用场景。

还是30岁的老王，想要给自己准备一份养老金，以便享受更高品质的老年生活。

于是，每年交10万，一共交10年，共100万。

老王60岁退休，并决定每年减保领取10万用来补充养老。

一边领着钱，一边“账户”里的钱继续复利着。

到了老王85岁，一共领取250万，此时现金价值还剩152.3万可以留给家人。

总保费100万，最后拿回402.3万。

并且增额寿险可以领取灵活，比如想要在退休后周游世界，可以先领个20万甚至是30万作为旅游资金，后续在正常领取。

如果不幸去世，剩下的现金价值可以作为财产传承给子女。

增额终身寿还可以一步到位，兼顾教育金和养老金。

还是30岁的老王，每年10万，交10年，共计100万。

45岁的时候，孩子18岁，每年取出5万，用作上大学的教育费，连续取4年，共20万。

50岁的时候，孩子23岁，给孩子取出一笔20万的创业基金。

之后60岁老王退休，每年再取出10万，用作自己的养老金。

一直可以领到85岁，现金价值剩5万。

购买了一份增额终身寿险，既满足了孩子教育支出，又给自己一个不错的养老规划，省去了不少理解成本。

最后

当然，增额终身寿险并适合所有人选择，像追求短期资金流动性的人就不要购买它了。

因为想要回本，需要等待7、8年，万一中途有什么变故，退保损失惨重，不退保又没钱周转，造成进退两难的局面。 

那么，什么人适合买增额寿险？

短期内不需要资金周转的人，都适合购买增额寿险。

毕竟它的安全性高，并且有着不俗的收益率，增额寿险是长期理财的最佳之选。

如果想要更适合自己的专业意见，也可以直接找我咨询，我是一名从业多年的独立保险经纪人，不属于任何一家保险公司，绝对会站在中立的立场、以客观的角度，根据你的实际情况，给到最实用的建议。