自2015年全面开放二胎以来，很多家庭受到政策的鼓励，纷纷诞下二胎或者备孕二胎。

前所未有的生育热情让后续两年的出生人口出现了明显的增长，2016年和2017年的出生人口分别高达1786万人和1723万人。

比之前近15年的年均出生人数分别多出142万人和79万人。

原以为这个数字会继续扩大，可万万没想到，从2018年起，出生人口竟然开启了断崖下跌模式。

2018年的出生人数比之上一年度“蒸发”了整整200万人！

2019年也不容乐观，截止11月份，据不完全统计，我国出生人口才堪堪突破1000万。

距离年末只剩1个多月了，即便待产孕妇统统生个双胞胎、三胞胎估计也不可能同去年持平。

2019年的总出生人口预计在1100万人左右，相较去年继续下跌400万，跌幅超25%。

为何开放二胎后，出生人口不涨反跌？可能有以下几大原因：

22-36岁的生育高峰期年龄段女性数量大幅锐减

普遍晚育或育儿压力大，一孩出生数量大幅下滑

近年来结婚人数降低，大城市大龄剩男剩女扎堆

…………………

人口增长率下跌不是偶然因素，可以预见，未来新生人口数或将继续保持“低位运行”。

新鲜血液供给不足，老龄人群又逐年扩大，长此以往，人口结构老龄化的现象将会愈加严重。

一个“老年国度”似乎已经近在眼前……

那么问题来了！这么多的老人，谁来养？

传统养老模式靠得住吗？

1.养儿防老

靠儿女赡养，是我国自古以来的养老方式。

但就目前的人口结构来看，一对青壮年夫妇往往需要供养4个老人，经济压力很大。

而且，未来养老的主力军80后、90后大多数连自己都还养不起呢，更别提赡养父母了。

现在很多的年轻人往往毕业好多年，仍要靠父母接济。婚房是父母准备的，代步车是父母掏钱买的，生了宝宝还要父母帮着买奶粉……

所以，养儿防老渐渐成了空谈，子女长大了能够自力更生，不啃老就不错了。

2.国家养老保险

国家养老保险，就是我们一直交的社保，其中就包含基本养老保险。只要累计交满了15年，退休后就可以按月领取养老金。

这的确是一个不错的养老保障，毕竟有国家兜底，用着放心。

可是，近期网上却频繁传出国家养老基金账户即将见底的消息。

中国社科院4月10日发布的《中国养老金精算报告2019-2050》指出，养老保险基金当期结余在勉强维持几年的正数后将开始加速跳水，赤字规模越来越大。

预计到2028年当期结余将首次出现负数-1181.3亿元，最终到2050年当期结余坠落到-11.28万亿元。

虽然相关部门的人很快就出来解释说明了，但仍有很多人对于后续养老保险的支付能力不太看好。

更何况，即便基本养老金能按时足额发放，数额也不会太多。

举个例子：

30岁的李女士每个月的工资水准为5000元，55岁退休。

总共缴纳了25年的基本养老保险，如果她退休后当地的平均工资是8000元。

那么，李女士每个月预计可以领取到约3000元左右的基本养老金（后续养老金基数调整不在考虑范围）。

3000元的养老金，即便未来通货膨胀严重，用来买菜做饭还是绰绰有余的。

但想要偶尔体体面面地出去旅游散心，买点昂贵的营养品怕是就捉襟见肘了。

所以，基本养老金一般只能保证让你活着，但想要活得有质量，难度不小。

3.企业年金

企业年金相对来说比较小众，通常只有国企和大型上市公司才有这样的福利待遇，一般的小企业职工是别想了。

企业年金和国家养老保险的方式类似，退休前缴存，退休后领取，可以作为养老的较好补充。

相当于一种定期理财，而且收益率不错，因为企业也帮你缴纳了不少的钱。长期缴纳，退休后能领取的金额还是非常可观的。

所以，如果你所在的公司可以缴纳企业年金的话，一定不能错过哦。

还有什么其他养老方式？

孩子靠不住、基本养老金不够花、企业年金没处买，在养老压力越来越大的当下，传统的养老方式不顶用了，务须打开养老新思路。

1.以房养老

以房养老是一项缓解人口老龄化，为老人提供更多养老补助的新政策。

所谓“以房养老”，即为住房反向抵押贷款，俗称“倒按揭”——房屋产权拥有者把房子抵押给银行、保险公司等金融机构，后者在综合评估后，每月给房主发放固定资金。

房主去世后，其房产出售所得用来偿还贷款本息，其升值部分归抵押权人所有。这种贷款方式最大的特点是分期放贷，一次偿还。

它可以有效解除老年人对生活没有保障的忧虑，放心大胆地花钱消费，活多久保险公司就会供养多久。

并且有利于减轻老人子女的赡养压力，不需要再伸手管晚辈要钱，活得更自由、有尊严。

非常适合所住地区房屋净值高（房价高）的老人。

以房养老的好处多多，但推广起来却不太容易。

一方面是因为传统观念中“但存方寸地，留于子孙耕”的思想根深蒂固，老人普遍对把房子抵押给他人的做法有所抵触。

无儿无女的孤寡老人反而更容易接受此种养老方式。

另一方面，对于房屋进行估值、抵押的机构不够正规，骗贷事件频出。

有低估房产价格，借此获利的；有发放一段时间养老金，就跑路的……

总的来说，以房养老的确是一个不错的养老方式，但想要普及开来，还有一段较长的路要走。

2.养老年金

养老问题，说白了就是钱的问题。只要钱到位，一切问题自然烟消云散。

因此，在我们有经济能力的时候，就要趁早做好养老理财规划。

很多人年轻的时候没有理财意识，崇尚及时行乐，挣多少花多少。每个月工资到手后，转头还了花呗，然后一个子儿都不剩。

这样的消费理念是不可取的。年轻的时候可能不觉得，因为还有经济获取能力，到老了发现身无分文，才悔之晚矣。

有小伙伴会说：那怎么办？理财这东西，咱也不懂啊。

对于这类管不住自己手、又没有其他理财渠道的“月光族”们，老师建议买一份养老年金作为强制储蓄和长期理财。

虽然老师之前一直吐槽养老年金的收益率低、时间跨度长，但它也有自己的优点，那就是：收益稳健、无风险，定期缴纳保费，退休后可以获得一笔稳定的终身现金流。

养老年金最近预定利率有所下调，一些好的产品也陆续下架，有兴趣的朋友建议及早购买。不然以后可能买不到利率3.5%以上的产品了。

有品质的老年生活离不开钱的支撑，无论是缴纳基本养老保险、企业年金还是购买养老年金，尽早进行养老规划总没错。

不过在进行养老理财规划的同时，老师要提醒大家：健康保障也不能落下！

老龄人群是健康风险的高发年龄段，除了医保之外，重疾险和医疗险最好也配齐。

要不然，辛辛苦苦存了一辈子的养老金，住几天医院全没了，岂不是更冤枉。

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