了解过保险的朋友都知道，大多产品在投保前，保险公司都会询问一些关于我们健康的问题。

这个像调查问卷的东西，叫“健康告知”。

↑某重疾险的健康告知

有些朋友就有疑问了：那我是不是应该专门去做个体检，才好回答问题呢？

投保前，要主动体检吗？

先说答案，除非某款产品明确要求你在投保前进行体检，否则简保君不建议大家，特意为了投保而去体检。

为什么呢？

这和保险产品的健康告知要求有关。

大陆的保险产品，健康告知有2个特点：

一是都属于"询问告知"。

简单理解，就是它问什么，你回答什么，如果没问到，不用特意去做额外的检查或者披露。

比如一款产品问你2年内是否住院，那你5年前住院了，就不算，可以直接答否。

但如果它问你过去是否曾经住院？哪怕你是5年前住过2天院，就要回答有，讲清楚住院的原因和情况。

二是根据已知的情况作答即可。

你只要根据自己已知的过往身体状况和就医记录如实回答，就可以了。

如果你本来身体健康，完全可以通过健康告知，但是因为做了个体检，查出了一些无伤大雅的小毛病，反而触碰了健康告知，就有点弄巧成拙啦。

简保君就碰到过这类案例：

投保人身体一直很健康，也没有什么要紧的就医记录。

但是因为在投保前，刚跟着单位的安排做了体检，发现了甲状腺结节，原本能正常投保的重疾险，最后只能除外甲状腺相关疾病投保了。

所以，在投保前，如果没有特别的需求，最好不要体检。

最好等你买的保险产品过了等待期以后，再去体检。这样也避免等待期内出现问题，引起理赔纠纷。

如果你在回答健康问卷时，发现自己可能存在被问到的疾病，但没法具体判断是否影响投保时，往往需要做进一步的检查来明确。

体检记录，保险公司能查到吗？

说完了该不该体检，很多朋友也很关心：

我的体检记录，保险公司都能查到吗？除了体检记录，公司还会调查什么？

一般来说，理赔的时候，保险公司是有权从多个渠道，去获取你的医疗记录的。

比如你的医保卡就医、买药记录，门诊或住院的治疗记录，包括你的体检记录等等。

但在实际操作中，因为调查都是有成本的，所以保险公司是否选择进行调查，以及会去多大程度挖掘你的医疗记录，的确有一些不确定性。

另一方面，因为不同医疗机构的记录保存水平和联网程度不同，体检机构也参差不齐，这些因素都可能会影响保险公司的调查准确性。

但是，随着互联网和技术的发展，我们的各项数据被记录和连通的程度会越来越高，保险公司的风控系统也越来越强大，这一点是毋庸置疑的。

甚至现在有朋友在投保时，事前就会因为一些多维度的数据记录而被保险公司的风控系统拦截，这一点，简保君也是深有体会。

所以，从我们的个人利益而言，简保君还是建议大家：

一定要注意根据已知的情况做好如实告知，千万不要存有侥幸心理，反而害了自己。

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