5年升级15次，它到底好在哪里？
发布时间：2020-11-22 22:55阅读：560
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跟大家同步一个消息：「尊享e生」住院医疗险2020版上线！
这也是这个产品的第15次升级了！ 这款百万医疗的领军产品，从2015年问世以来，基本每年都会更新几个版本。 今天想跟大家一起看下：
测评下来，升级后的2020版本有几个很实在的升级，也有几点小缺憾。综合来看，这款产品还是值得肯定的，如果近期在观望，可以投保/续保。
2020版升级了哪些地方？ 几经升级之后，目前市面上比较常见的的「尊享e生」有多个版本，分别是：
后2者的适用人群差异比较大，我们就不做比较了，重点看前3个产品：
从升级路径来看，2020版比2019版又多了一些内容，主要包括两方面：
1.额外保额的承保范围增加了
这句话可能看不明白，我解释一下。
我们知道，住院医疗险的作用是报销住院产生的医药费用。
而保险公司通常会把住院的原因分为2类：一般疾病和重大（特定）疾病。
「尊享e生2020」版，对一般病症提供了300万的报销额度（免赔额1万元的）对于特定疾病也给予了300万的报销额度（免赔额0元）。
其中，特定疾病的范围一路增加。从过去旗舰版的只保恶性肿瘤，到2019版能保100种重大疾病，一直到如今2020版，又加上了121种罕见病，是一次比一次更宽泛。
特定疾病保障范围：
旗舰版：只保恶性肿瘤↓
2019版：保100种重大疾病
↓
2020版：保100种重大疾病+121种罕见病 范围在扩大，却没有额外收费，真正加量不加价，对消费者而言是个好消息。 这里的“罕见病”，包括渐冻人症、瓷娃娃、白化病等，我深扒了一下，说实话其实并不“罕见”。
从2018年，我国首次划定了121种罕见病的定义后，估计目前患病人数在千万级别。
2、增加了重大疾病保险金和重大疾病住院津贴 0免赔是指赔付时没有门槛，从0开始计算赔付。
从赔付的角度来说，0免赔当然更好，但不可避免地，赔付概率大大提高，保险的价格也要高一些。
所以，市面上比较常见的产品都会有1万元的免赔额，而只对特定疾病放开0免赔的口子。 「尊享e生」作为早期的网红产品，自然成了很多保险公司模仿的样本。 有些公司对于特定疾病保留了1万元的免赔额，另外加了1万元的津贴。 理论上说，这样的设计更好一些，低于1万元的住院费用不仅不用自己掏钱，还能有收入；实际案例中，重大疾病的住院费用超过1万元是很常见的，所以大差不差。
我们分别以住院5000块和住院15000块来测算，在具体报销结果上的差异。
↑报销案例测算
这次「尊享e生」2020版，把两者的优点结合在了一起，既0免赔又有津贴，更加实用。
而且，还加上了每天100元的住院津贴，实际差异还要略大一些。
费用方面，30岁的话，也就多出了十几元钱。
3.质子重离子保障升级
质子重离子是放疗的一种，是国际公认的癌症治疗尖端技术，效果显著，但价格高昂。 这次升级了两个地方：1）原先100万的额度，涨到了600万；2）可选责任变成了必选责任。 4、费率 其实在4大险种中，住院医疗险的价格并不高。而且保费的差异实在不多，也不太影响我们决策。
不过还是看一下价格。 因为不管产品如何调整，最后还是落在了保费上。
*以上3者测算结果均包含质子重离子医疗服务。尊享e生为不吸烟者测算结果。
对比下来，简保君觉得还是令人满意的，并不是噱头。
另外，2020版还做了一个小小的区分，非吸烟人群能够享受5%的优选体费率。
↑“保险人不会因为被保险人的健康状况变化或历史理赔情况而拒绝续保或者单独调整续保的标准费率。”
2.外购药的范围缩小 什么是外购药？
就是医生开了处方，但是医院没有这药，需要到当地社保定点药店购买。 最典型就要属癌症的外购药了。
温馨提示：投资有风险，选择需谨慎。
这也是这个产品的第15次升级了！ 这款百万医疗的领军产品，从2015年问世以来，基本每年都会更新几个版本。 今天想跟大家一起看下：
-
2020年最新版本到底升级了什么内容？
-
是否仍然值得投保？
测评下来，升级后的2020版本有几个很实在的升级，也有几点小缺憾。综合来看，这款产品还是值得肯定的，如果近期在观望，可以投保/续保。
2020版升级了哪些地方？ 几经升级之后，目前市面上比较常见的的「尊享e生」有多个版本，分别是：
-
「尊享e生2020版」（新上市）
-
「尊享e生2019版」
-
「尊享e生旗舰版」
-
「尊享e生爸妈版」，针对中老年群体；
-
「尊享e生优甲版」，针对甲状腺结节患者
后2者的适用人群差异比较大，我们就不做比较了，重点看前3个产品：
从升级路径来看，2020版比2019版又多了一些内容，主要包括两方面：
1.额外保额的承保范围增加了
这句话可能看不明白，我解释一下。
我们知道，住院医疗险的作用是报销住院产生的医药费用。
而保险公司通常会把住院的原因分为2类：一般疾病和重大（特定）疾病。
「尊享e生2020」版，对一般病症提供了300万的报销额度（免赔额1万元的）对于特定疾病也给予了300万的报销额度（免赔额0元）。
（免赔额：免赔的额度，假如免赔额是1万，那么发生1万以内的损失，保险公司不予理赔，超过1万的部分可以计算理赔）
其中，特定疾病的范围一路增加。从过去旗舰版的只保恶性肿瘤，到2019版能保100种重大疾病，一直到如今2020版，又加上了121种罕见病，是一次比一次更宽泛。
特定疾病保障范围：
旗舰版：只保恶性肿瘤↓
2019版：保100种重大疾病
↓
2020版：保100种重大疾病+121种罕见病 范围在扩大，却没有额外收费，真正加量不加价，对消费者而言是个好消息。 这里的“罕见病”，包括渐冻人症、瓷娃娃、白化病等，我深扒了一下，说实话其实并不“罕见”。
从2018年，我国首次划定了121种罕见病的定义后，估计目前患病人数在千万级别。
2、增加了重大疾病保险金和重大疾病住院津贴 0免赔是指赔付时没有门槛，从0开始计算赔付。
从赔付的角度来说，0免赔当然更好，但不可避免地，赔付概率大大提高，保险的价格也要高一些。
所以，市面上比较常见的产品都会有1万元的免赔额，而只对特定疾病放开0免赔的口子。 「尊享e生」作为早期的网红产品，自然成了很多保险公司模仿的样本。 有些公司对于特定疾病保留了1万元的免赔额，另外加了1万元的津贴。 理论上说，这样的设计更好一些，低于1万元的住院费用不仅不用自己掏钱，还能有收入；实际案例中，重大疾病的住院费用超过1万元是很常见的，所以大差不差。
我们分别以住院5000块和住院15000块来测算，在具体报销结果上的差异。
↑报销案例测算
这次「尊享e生」2020版，把两者的优点结合在了一起，既0免赔又有津贴，更加实用。
而且，还加上了每天100元的住院津贴，实际差异还要略大一些。
费用方面，30岁的话，也就多出了十几元钱。
3.质子重离子保障升级
质子重离子是放疗的一种，是国际公认的癌症治疗尖端技术，效果显著，但价格高昂。 这次升级了两个地方：1）原先100万的额度，涨到了600万；2）可选责任变成了必选责任。 4、费率 其实在4大险种中，住院医疗险的价格并不高。而且保费的差异实在不多，也不太影响我们决策。
不过还是看一下价格。 因为不管产品如何调整，最后还是落在了保费上。
*以上3者测算结果均包含质子重离子医疗服务。尊享e生为不吸烟者测算结果。
对比下来，简保君觉得还是令人满意的，并不是噱头。
另外，2020版还做了一个小小的区分，非吸烟人群能够享受5%的优选体费率。
↑“保险人不会因为被保险人的健康状况变化或历史理赔情况而拒绝续保或者单独调整续保的标准费率。”
2.外购药的范围缩小 什么是外购药？
就是医生开了处方，但是医院没有这药，需要到当地社保定点药店购买。 最典型就要属癌症的外购药了。
温馨提示：投资有风险，选择需谨慎。
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