有了医保，凭什么还要买医疗险、重疾险？
发布时间：2020-11-22 22:55阅读：1084
问一问
有很多人认为：我有了医保，看病有保障，就不需要再买商业保险了。
但可有想过，万一得大病或者发生意外需要治疗，医保的保障真的够吗？
简保君提醒，有了医保，依然有必要购买医疗险、重疾险。
医保还限定了报销比例，超过报销比例以外的部分，是需要个人自付的。
所以如果生病，医保只能保障基础部分的医疗费，个人还得掏钱的。
现在随便生个小病看门诊，个人可能都得掏几百块，一次普通住院花费数万元已不是罕见现象。
换句话说，在社保的基础医疗保险报销之后，仍然很可能需要分担不少钱。
这时候，医疗险就是医保的重要补充。 医疗险分为门诊医疗险和住院医疗险，是否配置门诊医疗险，要考虑的个性化情况较多，而住院医疗险，普适性就比较高了。
床位费、加床费、重症监护室床位费、膳食费、手术费、治疗费、救护车使用费、护理费、医生费、检查检验费、药品费……
住院医疗险就是医保的补充，万一不幸患病住院，它几百万的保额，如果买的好，病人可以不掏钱或少掏钱。
有个小细节需要注意一下，如果在有社保的情况下，再投保住院医疗险，保费会更便宜一些。未来住院医疗险报销时，会根据理赔时是否有医保，来区分报销比例。所以我们一直建议，先投医保，再买住院医疗险。 什么情况下才算是有社保呢？ 基本医疗保险包括：城镇职工医疗、城镇居民医疗、新型农村合作医疗。 无论你是参与的居民医疗，还是新农合，都与职工医疗一样算是有医保的人群。在购买商业医疗保险时，保费同等对待，所得到的保障也完全相同。
所以我们的建议是，医保是基础，一定要投，但医保并非万能，需要加上一份医疗险，就能得到更全面的保障。
它通常有3个作用：治病救人、弥补收入损失、承担康复费用。 我们来看看重疾险和医保的几点区别：
1.赔付方式不同
假设我买了一份重大疾病保险，在保障期内不幸罹患了癌症，就可以一次性得到理赔。 至于我拿着这笔钱去看病也好，还是用于其他花费也好，这个理赔款如何花费，是自己决定的。
大家都知道，医保是报销型的，要先看病，再凭医药费凭据申请报销。
重大疾病保险通常会规定保障xx种特定疾病。
因为这些重大疾病，往往意味着动辄几万、几十万的大额开支，而且以后很长时间了里基本上也失去了赚钱能力，所以会给一个家庭带来比较大的财务压力。
重疾险的设计原理，就是保住这些重大疾病带来的经济风险。
一般来说，现在的商业重疾险都覆盖了数十种，甚至上百种常见重疾，基本上你能想到的重大疾病，都被保障到了。
医保覆盖的疾病就多的多，它作为国民保障，侧重点是提供基础报销服务，减轻看病压力。
但也有限制，我们常说的社保内用药，就是可报销的，而社保外用药，就没法报了。特别在重大疾病方面，医保的保障能力就比较有限。
3.保障期限不同
医保分为好几类，如果是职工医保，一般是由公司和个人按月缴纳，一断缴下个月就失效了；如果是城乡居民保险，一般是一年期的，就是缴纳一年，保障一年，如果断缴了，下一年度的保障也就没有了。 并且，各地政策不同，医保的保费往往是一年一变的，全国各区域的保费也不同。
所以，总的来说：重疾险是提前给付的；医保是花完钱之后，再去报销。
重疾险保障的是特定重大疾病的大风险；医保侧重广覆盖、低保障。重疾险一般选长期保障，保额和缴费年限都可以自己选择；医保通常属于短期保障，保费不固定。 这样看来，二者并不重合，而是一种各有所长的配合关系。
但其实，医保、医疗险和重疾险都各有优点，组合在一起，能给我们提供非常周到的保障作用。 医保是基础保障，是国家福利之一，建议人人都应该购买。但它起到的作用有限，保而不包。 医疗险是保险公司提供的保障，它是医保的有效补充，能够提供更全面的保障范围、报销额度及服务，需要你额外地支付一笔费用才能享受这种保障。 重疾险是兜住大病风险的商业保险，只针对特定疾病，它不仅提供治疗费用，还可以补偿得病后的收入损失，提供后期康复费用。 不同的保险侧重点都不一样，保障范围也不一样，有重叠，但不可替代。
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但可有想过，万一得大病或者发生意外需要治疗，医保的保障真的够吗？
简保君提醒，有了医保，依然有必要购买医疗险、重疾险。
医疗险
首先你得知道，医保是有报销限制的： 如上图所示，医保规定起付线内、超过封顶线以及自费部分都得个人承担。医保还限定了报销比例，超过报销比例以外的部分，是需要个人自付的。
所以如果生病，医保只能保障基础部分的医疗费，个人还得掏钱的。
现在随便生个小病看门诊，个人可能都得掏几百块，一次普通住院花费数万元已不是罕见现象。
换句话说，在社保的基础医疗保险报销之后，仍然很可能需要分担不少钱。
这时候，医疗险就是医保的重要补充。 医疗险分为门诊医疗险和住院医疗险，是否配置门诊医疗险，要考虑的个性化情况较多，而住院医疗险，普适性就比较高了。
比如市场上常见的百万医疗险，它不但可以报销进口药品、自费药，凡是符合要求的住院医疗费用，都可以报销。通常包括：
床位费、加床费、重症监护室床位费、膳食费、手术费、治疗费、救护车使用费、护理费、医生费、检查检验费、药品费……
住院医疗险就是医保的补充，万一不幸患病住院，它几百万的保额，如果买的好，病人可以不掏钱或少掏钱。
有个小细节需要注意一下，如果在有社保的情况下，再投保住院医疗险，保费会更便宜一些。未来住院医疗险报销时，会根据理赔时是否有医保，来区分报销比例。所以我们一直建议，先投医保，再买住院医疗险。 什么情况下才算是有社保呢？ 基本医疗保险包括：城镇职工医疗、城镇居民医疗、新型农村合作医疗。 无论你是参与的居民医疗，还是新农合，都与职工医疗一样算是有医保的人群。在购买商业医疗保险时，保费同等对待，所得到的保障也完全相同。
所以我们的建议是，医保是基础，一定要投，但医保并非万能，需要加上一份医疗险，就能得到更全面的保障。
重疾险
重大疾病保险就是满足合同约定的条件（确诊合同约定疾病、达到某种状态、实施某种手术），即可一次性给付保额的保险。它通常有3个作用：治病救人、弥补收入损失、承担康复费用。 我们来看看重疾险和医保的几点区别：
1.赔付方式不同
- 重疾险
假设我买了一份重大疾病保险，在保障期内不幸罹患了癌症，就可以一次性得到理赔。 至于我拿着这笔钱去看病也好，还是用于其他花费也好，这个理赔款如何花费，是自己决定的。
- 医保
大家都知道，医保是报销型的，要先看病，再凭医药费凭据申请报销。
2.保障条款不同
-
重疾险
重大疾病保险通常会规定保障xx种特定疾病。
因为这些重大疾病，往往意味着动辄几万、几十万的大额开支，而且以后很长时间了里基本上也失去了赚钱能力，所以会给一个家庭带来比较大的财务压力。
重疾险的设计原理，就是保住这些重大疾病带来的经济风险。
一般来说，现在的商业重疾险都覆盖了数十种，甚至上百种常见重疾，基本上你能想到的重大疾病，都被保障到了。
-
医保
医保覆盖的疾病就多的多，它作为国民保障，侧重点是提供基础报销服务，减轻看病压力。
但也有限制，我们常说的社保内用药，就是可报销的，而社保外用药，就没法报了。特别在重大疾病方面，医保的保障能力就比较有限。
3.保障期限不同
-
重大疾病保险
-
医保
医保分为好几类，如果是职工医保，一般是由公司和个人按月缴纳，一断缴下个月就失效了；如果是城乡居民保险，一般是一年期的，就是缴纳一年，保障一年，如果断缴了，下一年度的保障也就没有了。 并且，各地政策不同，医保的保费往往是一年一变的，全国各区域的保费也不同。
所以，总的来说：重疾险是提前给付的；医保是花完钱之后，再去报销。
重疾险保障的是特定重大疾病的大风险；医保侧重广覆盖、低保障。重疾险一般选长期保障，保额和缴费年限都可以自己选择；医保通常属于短期保障，保费不固定。 这样看来，二者并不重合，而是一种各有所长的配合关系。
总结
看起来似乎都是保疾病的，都是能拿到一笔钱。但其实，医保、医疗险和重疾险都各有优点，组合在一起，能给我们提供非常周到的保障作用。 医保是基础保障，是国家福利之一，建议人人都应该购买。但它起到的作用有限，保而不包。 医疗险是保险公司提供的保障，它是医保的有效补充，能够提供更全面的保障范围、报销额度及服务，需要你额外地支付一笔费用才能享受这种保障。 重疾险是兜住大病风险的商业保险，只针对特定疾病，它不仅提供治疗费用，还可以补偿得病后的收入损失，提供后期康复费用。 不同的保险侧重点都不一样，保障范围也不一样，有重叠，但不可替代。
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医疗险和重疾险是可以同时报的。毕竟医疗险和重疾险的保障责任并不冲突，医疗险针对被保险人的医疗费用进行报销，而重疾险针对被保险人的大病提供保障，所以是可以同时报的。举个例子，一个人既投保有医疗险，又投保有重疾险，而他在保险期间初次确诊患上了重疾险合同约定的重疾。像这个时候，他就可以去向重疾险的承保公司申请理赔了，毕竟重疾险属于一次性赔偿给付，大多都是确诊即赔的；当然，他在去医院进行治疗了之后，也可以去向医疗险的承保公司申请理赔。因为医疗险主要是对医疗费用进行报销的，所以得等...
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1.买保险的时候一定要注意那些大而全的组合保险套餐。有些保险是以主险+附加险形式出现的，比如主险是寿险，附加重疾险、医疗险、长期意外险等。因为每一个险种的保障内容都是不一样的，规则也复杂，很多朋友容易在还没了解清楚是不是自己需要的但是一听保障更全面就盲目选择了，这样子买保险是很容易掉坑的。因为附加险不一定是你需要的，甚至还是不实用的鸡肋产品，就像买的重疾险附加个缺斤短两的医疗险既不实用保费还猛涨，坑得很。2.买保险可以不专一，分开挑选更实惠。市面上好的保险产品这么多，大...
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