重疾险的本质，是一种未雨绸缪的重大疾病收入补偿，是用低保费换取高理赔，应对未来生病风险的行为。

▶▷定期重疾险：

一般是保障到一个固定的年龄，比如购买了保障到70岁的定期重疾险，在70岁之前身患重疾就能得到理赔，70岁之后这份保单就失效了。

▶▷终身重疾险：

保障期限长，保终身，在去世之前身患重疾就能得到赔付。

两者除了保障期限的不同外，同一产品在保障方面和理赔规则上没有其他区别。

保额确定之后，考虑定期和终身怎么选？

2.1 预算有限：

刚参加工作，收入不高的时候，比如一个20多岁刚毕业的小伙子，年收入在5万左右，本来收入不高的情况下，再考虑租房，攒钱结婚等费用，可支配的收入更少。

这种预算比较少的情况，要么买50万保额定期重疾，或者30万保额的终身重疾险中选一选，每年支出2-3千就可以了。

再比如家庭存在负债的，如果预算不多，可以先买个保额低一点的终身重疾险，再用定期做搭配，比直接买一个高保额定期更灵活。保障能赚钱并且需要还款的关键阶段，后续可以再加保终身产品，也不会造成太大的经济负担，不影响生活质量。

2.2 更高保额的补充需求：

比如已经买过终身型重疾险的朋友，保障期限有了，但是还担心保额不高不够弥补风险，那么可以考虑高保额定期重疾险，补充人生关键阶段的重疾风险。

怎么做加保呢？

如果第一张重疾险保单保额是30万，觉得不够，那么可以再加一张30万或者50万，这个要看目前阶段自己的身家等情况。

其次，看保障期限，买过终身的了，可以在考虑预算的情况下选择保障至60岁/70岁/80岁里面选，如果不考虑预算，那么还是终身保障更完善。

重疾险有单次和多次赔付之分，在选择产品时，定期的多次赔付重疾险是不建议的。试想是30年间发生多次疾病的概率大还是七八十年间发生的概率大呢？多次赔付是要时间线拉得越长，获二次理赔的概率才大，而买定期，保障期限有了限制，二次赔付概率缩减，不符合多次赔付这个逻辑。

因此在加保的时候，因为考虑到加保的年龄等因素，建议先考虑加保额和保障期限就可以了，多次赔付疾病保障会让支出太多反而加重经济负担不太划算。

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