风险测评的关键在于真实反映你的财务情况和投资心态。填写时不要为了匹配高收益产品而刻意选择高风险选项，也不要因为过于保守而压低承受能力，这两类情况都容易导致后续投资与实际需求错配。比如去年有客户为买科创主题基金虚报月收入，结果遇到15%回调时心态崩溃割肉，其实换成安盈组合这种股债平衡产品会更合适。

科学填测评记住这3条原则
1、按实际家庭状况选财务项
收入、负债、总资产这些硬指标必须如实填写。月入1万就不要选"50万以上可投资产"，否则系统会推荐超出你支付能力的产品。最近有个客户年收入20万却硬选"能承受40%以上亏损"，结果股票账户放30万天天失眠，后来改填真实情况后配置了稳盈组合，心态和收益都稳定了。
2、投资经验按"最差情况"算
做过股票但连续三年亏损，就选"有经验但经常亏损"。测评中的"经验年限"不是越长越好，要对应真实盈亏结果。有位阿姨炒股10年但总是高买低卖，如实选择"有限经验"后，系统推荐了U定投自动择时方案，今年终于实现正收益。
3、用场景化思维理解题目
遇到"能接受多久不赚钱"不要机械回答，要想象具体场景：如果持有产品6个月不涨还跌5%，会不会睡不着？去年帮客户王先生测评时发现他错选"能接受3年不赚钱"，实际持有的定盈组合回调8%就要赎回，后来调整为"接受1年波动"后改投货币三佳+安盈组合配置，拿得更安心。

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