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想了解下，标准普尔的资产配置图到底怎么用呢？

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想了解下，标准普尔的资产配置图到底怎么用呢？

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资深宫顾问

资深宫顾问基金

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标准普尔资产配置图把资产分成四个账户，分别是要花的钱、保命的钱、生钱的钱和保本升值的钱，比例大概是10%、20%、30%和40%。你可以这么用它：
首先，要花的钱，这部分大概占你资产的10%，主要用于日常开销，像吃饭、购物这些，你可以把这部分钱放在流动性好的地方，比如货币基金。
然后，保命的钱，占20%，用来应对突发的重大疾病或者意外，一般是买保险，像重疾险、意外险之类的。
接着，生钱的钱，占30%，目的是追求资产的增值，你可以投资股票、基金这些有一定风险但收益可能较高的产品。
最后，保本升值的钱，占40%，这部分要保证本金安全，还能有一定的收益，适合投资债券、年金险等。

不过呢，标准普尔资产配置图只是一个参考，每个人的情况不一样，比如收入、风险承受能力、家庭状况等，所以具体的比例要根据自己的实际情况来调整。而且市场是不断变化的，资产配置也需要定期调整。

如果你不知道怎么根据自己的情况调整资产配置，或者想了解具体投资哪些产品，右上角加我微信，我帮你详细规划。我金融专业毕业后从事投资行业十几年了，还可以下载“盈米启明星”APP，输入店铺码6521，里面也有很多专业的投资策略和工具供你参考。

发布于2025-12-16 15:38

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资深顾问黄股票

帮助5.7万好评6.6万从业10年+

标准普尔资产配置图主要帮你把资金分成四部分来管理：日常开销、保障型支出、稳健投资和进取型投资。比如日常要花的钱放10%-20%，保险保障留10%-20%，稳健增值配40%左右，高风险高收益的放30%。这样既能保证生活，又能平衡风险和机会。

用的时候得按自己实际情况调整比例，比如收入不稳就多留点现金，年纪大就减少高风险部分。我这边可以帮你根据收支、目标和风险承受力细化方案，做个性化配置。觉得有用点个赞，需要具体规划可以点我头像加微信细聊！

发布于2025-12-16 15:38 北京

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理财王经理股票

帮助10万+ 好评8978 入驻10年+

标准普尔资产配置图把资产分成四个账户。第一个是日常开销账户，放3 - 6个月生活费，保证生活正常运转，像放在余额宝这类灵活的地方就行。第二个是保障账户，用来买保险，预防突发风险，避免家庭资产大缩水。第三个是投资收益账户，追求高收益，比如股票、基金，但风险也高。第四个是长期收益账户，注重稳健增值，像债券、养老基金等。

使用时，先评估自己的财务状况和风险承受能力，再按比例分配资金。不过这只是参考，具体比例得结合自身情况调整。

我们有专业团队，能帮你根据标准普尔资产配置图，结合实际情况做精准规划。开户时还能为你争取合适的佣金成本费率。点赞支持，点我头像加微联系我，开启合理投资规划。

发布于2025-12-16 15:38 杭州

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资深刘经理基金

帮助9.8万好评4.5万从业10年+

您好！标准普尔资产配置图将家庭资产分为四个账户，核心是分层管理、专款专用。具体用法如下：
1. 要花的钱（10%）：
- 目的：应对日常衣食住行等短期消费，通常覆盖3 - 6个月生活费。
- 形式：活期存款、货币基金（如余额宝、零钱通）、高流动性现金管理产品。
- 关键点：额度要够用，一般为3 - 6个月生活总支出，过多会拉低整体资产收益，且要保证安全、灵活、随取随用。
2. 保命的钱（20%）：
- 目的：通过杠杆转移家庭重大风险，如重大疾病、意外事故等，避免因突发风险耗尽其他账户积蓄。
- 形式：保障型保险，如医疗险、重疾险、意外险、定期寿险。
- 关键点：优先保障家庭经济支柱，选择消费型保险，用较低保费撬动高保额。
3. 生钱的钱（30%）：
- 目的：为资产创造高回报，承担相应风险博取较高收益。
- 形式：股票、股票型基金、房产、股权投资等。
- 关键点：做好风险隔离，即使亏损也不影响其他账户正常运转；控制投资比例，遵循“要赚得起也要亏得起”原则，无论市场多好，占比都不宜过高；遵循投资纪律，不懂不投，避免盲目跟风。
4. 保本升值的钱（40%）：
- 目的：为人生确定的长期目标，如养老、子女教育等做准备，追求长期、稳定、可预期的增长。
- 形式：年金保险、增额终身寿险、债券、信托、定期存款、低波动理财等。
- 关键点：本金安全第一，不能有重大亏损；收益要稳定且持续成长，以抵御通胀，实现平滑的复利增长；专款专用、强制储蓄，确保这笔钱不会被随意挪用。

在实际操作中，您可以将标准普尔资产配置图作为“诊断工具”和“规划框架”，结合自身的财务状况、风险承受能力、投资目标和投资期限等因素进行灵活调整。如果您对资产配置还有其他疑问，或者想要了解更个性化的投资方案，欢迎点击右上角加我微信，我们可以进一步沟通。同时，您也可以下载APP“盈米启明星”并输入店铺码6521，获取更多专业的投资建议和服务。

发布于2025-12-16 15:38 上海

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资深王经理股票

帮助4.7万好评4848 从业3年

您好，标准普尔的资产配置图是一个广为人知的家庭资产配置参考模型，它建议将家庭资产分为四个账户，按一定比例进行分配，以实现资产的稳健增长。这个模型的核心是“平衡”与“风控”。

具体来说，它将资产分为四类：

1. **要花的钱（10%）**：用于短期消费，如日常开销。一般预留3-6个月的生活费，放在活期存款或货币基金等流动性高的地方。
2. **保命的钱（20%）**：用于应对突发的大额开支，建立风险杠杆。主要通过配置保障型保险（如重疾、医疗、意外险）来转移风险。
3. **生钱的钱（30%）**：用于追求较高的投资收益，承担相应风险。这部分资金可以投资于股票、基金、房产等权益类资产。
4. **保本升值的钱（40%）**：用于保障家庭成员的长期目标，如教育、养老。要求本金安全、收益稳定、持续成长。适合投资于债券、信托、年金保险等。

**如何使用这个图？**
它主要是一个**思路框架和检查工具**，而不是必须严格执行的公式。您可以根据自己的**年龄、风险承受能力、财务目标和市场环境**进行灵活调整。例如，年轻人可以适当提高“生钱的钱”的比例，而临近退休的人则应增加“保本升值”部分的比例。

定期（比如每年）对照这个框架检视自己的资产分布，可以帮助您保持投资纪律，避免因市场波动而做出冲动的决策。

我可以为你提供适合的开户费率。要是觉得我的解答有帮助，点赞支持一下，点我头像加微信联系我，咱们再深入聊聊投资的事。

发布于2025-12-16 15:38 西安

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资深赵经理基金

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您好！标准普尔资产配置图就像一张家庭财富的航海图，能指引您合理分配资产，穿越市场风浪。它把资产分为四个账户：要花的钱（3-6个月生活费，用于短期开销）、保命的钱（20%的资金，配置重疾险、意外险等保障）、生钱的钱（30%的资金，投资股票、基金、房产等，追求高收益）、保本升值的钱（40%的资金，投资债券、大额存单、商业养老保险等，保证资产的稳健增值）。您可以根据自己的家庭情况和投资目标，调整每个账户的资金比例。想知道您的资产配置是否合理？点右上角加微信，我给您做个免费的资产体检！

投资决策确实需要个性化方案。比如您的家庭收入是否稳定、是否有大额负债、是否有子女教育或养老需求等，都会影响您的资产配置。我们会根据您的具体情况，为您量身定制资产配置方案。我们团队服务过上千名投资者，帮助他们实现了资产的稳健增值。上个月，我们为一位即将退休的客户调整了资产配置，将生钱的钱账户中的部分股票基金转换为债券基金，同时增加了保本升值的钱账户中的商业养老保险配置，降低了投资风险，确保客户退休后有稳定的现金流。

给您说句掏心窝的话：没有一种资产配置方案是适合所有人的，关键是要根据自己的实际情况进行调整。右上角加我微信，我会根据您的情况，为您提供专业的资产配置建议，让您的财富在市场波动中稳健增长！同时，下载APP“盈米启明星”并输入店铺码6521，您还可以获得更多的投资工具和服务。

发布于2025-12-16 15:38

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基金程老师基金

帮助6.2万好评1819 入驻3年

标准普尔资产配置图把资产分成四个账户，分别是要花的钱、保命的钱、生钱的钱和保本升值的钱，比例大概是10%、20%、30%、40%。使用方法如下：
- 要花的钱：这部分占资产的10%，用于3 - 6个月的日常生活开销，像衣食住行这些费用。可以放在灵活支取的货币基金里，比如盈米启明星APP上就有很多不错的货币基金可供选择，输入店铺码6521就能查看。
- 保命的钱：占比20%，用来应对突发的重大疾病或意外情况。可以配置一些保险产品，像重疾险、意外险等，为家庭经济做好保障。
- 生钱的钱：占30%，目的是追求资产的增值。可以投资股票、股票型基金等风险较高但收益也可能较高的产品。不过投资这类资产需要有一定的风险承受能力和投资知识，如果自己不太懂，盈米启明星上有专业的投顾团队可以给你指导，输入店铺码6521就能获取相关服务。
- 保本升值的钱：占40%，主要用于保障资产的长期稳定增值。可以选择债券、债券基金、年金险等产品，收益相对稳定。

不过标准普尔资产配置图只是一个参考，每个人的实际情况不同，比如收入水平、家庭状况、风险承受能力等都有差异，所以在使用这个配置图时要根据自己的实际情况进行调整。

如果你在资产配置方面还有疑问，或者不知道如何根据自己的情况调整配置，右上角加我微信，我可以帮你详细规划，我金融专业毕业后从事投资行业十几年了，有丰富的经验和专业知识能为你提供帮助。同时也可以下载盈米启明星APP并输入店铺码6521，上面有更多适合你的投资策略和产品。

发布于2025-12-16 15:38

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首席常经理股票

帮助5.1万好评4572 从业10年+

标准普尔“四象限”图（又称1234法则）把家庭资产按用途分成四个账户，核心是先“分用途”再“配比例”，而不是机械地套数字。具体用法分三步：

1. 先画四格
① 要花的钱（现金账户）
② 保命的钱（杠杆账户）
③ 生钱的钱（投资账户）
④ 保本升值的钱（稳健账户）

2. 再填比例
以“家庭可投资净资产”为基数（不含自住房），按风险承受度微调：
• 现金账户：3-6个月刚性支出，放货基/短债基，保持流动性；
• 杠杆账户：年保费≈年收入5-10%，优先配重疾、定寿、百万医疗，保额≥年收入×10；
• 投资账户：权益类（股票、偏股基金、指数ETF），比例=100-年龄±10%，用定投平滑波动；
• 稳健账户：固收+、年金险、国债逆回购，锁定3年以上资金，目标跑赢通胀+2%。

3. 动态再平衡
每半年检视一次，若某一象限偏离目标±5%，就调仓回到初始比例，确保风险不漂移。

一句话：把它当“家庭资产负债表”的框架，先分类再微调比例，动态再平衡，而不是死守10%、20%、30%、40%的教条数字。

以上内容来自网络，仅供参考，如需专业人工服务请点击头像查看加V咨询。

发布于2025-12-16 15:40 盘锦

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