标准普尔把家庭的资产分成四个账户，这个四个账户作用不同，它们的资金投资渠道也各不相同。只要拥有这四个账户，并且按照固定合理的比例进行分配，才能保证家庭资产长期、持续、稳健地增长。

第一个账户是日常消费账户。也就是要花的钱。一般占家庭资产的10%，为家庭3~6个月的生活费。这个账户一般人都有，但是往往占比过高，容易过度消费而没有钱准备其它的账户。

第二个账户是杠杆账户，也就是以小博大的钱。一般占家庭资产的20%。为解决家庭成员突发的大额开支，比如说医疗险，重疾险，意外险。几百元搏上几十万元甚至上百万元。平时不占用太多钱，用时又有大笔的钱。这个账户一定要有，并需要提前准备。

第三个账户是投资收益账户。也就是生钱的钱。一般占家庭资产的30%。这个账户是通过个人的智慧，用自己最擅长的方式去赚取人生的财富。收益有可能很高，但是风险也很大。这个账户关键在于合理的占比。也就是说赚得起也要亏得起，赔的时候不影响其他账户的受益。有的人没有合理的规划，第一年投资收益很高，第二年就把所有的资产都压在第三个账户，结果遇上像疫情这种情况，经营不善，失去东山再起的机会。

第四个账户是长期收益账户，占家庭资产的40%，为解决家庭成员的养老金、子女教育金、婚嫁、就业等。这个账户受益不一定高，但是非常安全稳健，保本升值，抵御通货膨胀，穿越经济周期；而且转款专用，不被挪用，受法律保护，是家庭经济的压舱石！未来的刚性需求，如养老规划，子女教育等等，不能有任何风险损失，并需要提前规划，越早准备越受益！

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