对于您65岁以后购买养老金的需求，我建议选择香港储蓄分红险。内地一些养老金产品对于65岁以后人群，要么保费极高，要么保障额度有限，且收益增长缓慢。而香港储蓄分红险具有明显优势，它在高龄投保时也能有合理的保费设置，并且收益较为可观，能在保障养老生活的同时实现资产增值。

您可以通过配置香港储蓄分红险，每年存入一定资金，在后续的岁月里获得稳定且可观的收益，为养老生活提供坚实的经济保障。

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发布于2025-8-25 17:23 北京

是要考虑购买商业养老金吗？根据地区和性别不同，对应可以选的方案有差异，您可以点击右上角联系我帮您规划方案。

发布于2025-8-25 17:26 上海

65岁后买养老金，费用没有固定标准，受多种因素影响，以下从不同养老金类型和关键因素帮你梳理：

一、商业养老保险（年金险、增额终身寿险等）

1. 年金险

◦ 缴费方式与金额：若选趸交（一次性交清 ），65岁男性买一款年领2万元、保证领取20年的产品，可能需一次性交20 - 30万元（不同保险公司、产品预定利率不同，价格有差异 ）；若选年交，比如分5年交，每年可能交4 - 6万元左右 。

◦ 影响因素：预定利率是关键，利率越高，相同领取额度下保费越低。还有领取方式（年领、月领 ）、保证领取年限（10年、20年等 ），保证领取越久，前期保费相对高；另外，身故责任（如身故返还已交保费、现金价值等 ）设计不同，也会让保费有波动 。

2. 增额终身寿险

◦ 缴费与收益：65岁投保，若想66岁开始每年领1.5万元补充养老，按3%左右的年复利增长，趸交可能需投15 - 25万元（具体看产品现金价值增长速度 ）。它的优势是现金价值灵活，后期急需用钱可部分退保取现，也可通过减保方式领钱，兼顾养老和应急 。

◦ 核心变量：现金价值增长速率（IRR）很重要，优质产品长期IRR能接近3%，买时对比不同产品的现金价值演示表，相同投入下，现金价值高的，后期能领的钱更多 。

二、城乡居民养老保险（部分地区允许65岁及以上参保或补缴）

1. 缴费规则

◦ 若当地政策允许65岁参保，缴费档次一般分每年几百元到几千元（如北京有每年1000 - 9000元等档次 ）。以每年交5000元为例，交满15年（部分地区允许一次性补缴满15年 ），到龄后每月领的养老金 = 基础养老金（各地不同，比如上海2024年是1420元/月，小县城可能100 - 200元 ） + （5000×15 + 政府补贴×15 + 利息）÷139 ，算下来若基础养老金150元，每月大概能领150 + （75000 + 补贴利息）÷139 ，假设补贴和利息共1万元，每月能领150 + 611 ≈ 761元 。

◦ 特点是缴费低、政府有补贴，但整体领取额度不高，适合预算少、想补充基础养老的群体 。

三、考虑要点

1. 健康状况：65岁后买商业养老金，部分产品健康告知宽松，但也有对高血压、糖尿病等疾病有限制的，若身体有恙，可选健康告知更友好的产品，或优先考虑居民养老这类无需健康告知的 。

2. 养老需求：若想每月多领钱（比如5000元以上 ），商业养老保险需较高保费投入；若只是补充小额日常开销，居民养老或低缴费档次的商业险就行 。

3. 资金流动性：增额终身寿险在急需用钱时能灵活变现，适合不确定未来是否有大额支出的老人；传统年金险领取后，未领满保证年限时，身故会返还剩余未领部分，相对更侧重养老专款专用 。

总之，65岁后买养老金，几百元到几十万元都有可能，关键看你想要的领取额度、产品类型和自身财务状况，建议先明确每月想额外领多少钱、能承受的保费，再对比不同产品测算，也可找保险顾问规划，选最适配的方案 。

发布于2025-8-25 22:06 苏州