”最近看到一个新闻，让我挺不安的~~~ 说的是80后很有可能成为无养老金可领的第一代”94年的小谷对我说道——

为什么会这样呢？我们一起往下看：

现代社会，人口老龄化不断加剧、新生儿出生率不断下降，我国社保中的养老金又是现收现付制。如此问题就来了，如果80后领不到养老金，那90后能领到吗？形势不容乐观，所以我们需要未雨绸缪，为未来的自己提前规划一笔商业养老年金。

那么我们为什么要做养老规划呢？以下三点会给你答案。

一、人生面临的三大风险：

病太重-----疾病给付，保障自己---重疾险、医疗险----医疗费用高，停工治病收入不保，拖累家人。

走太早----身故给付，保障家人---寿险、意外险---人走了，房贷车贷要还，家人还要继续生活。

活太久----生存给付，保障晚年—年金险、增额终身寿----老得有尊严，给未来的自己一份收入的保障。

二、严峻的养老现状：

①人口抚养比

★也称人口负担系数，是指人口总体中非劳动年龄人口于劳动年龄人口数之比。

人口学将人口抚养比小于或等于50%称为人口机会窗口期，期间有利于经济的快速发展，会提供“人口红利”。

②劳动人口大幅减少，老年人口急剧增加。

★鼓励“后浪”任性自由？谁来关心“后浪”养老压力？2020年60岁以上老年人口为2.55亿，预测2050年为4.83亿。

③抚养压力预测

★据预测，到2050年，我国将进入深度老龄化阶段！

④市场分析

★老年人无法工作，我们现在交社保、交各种税，国家拿到这些钱，通过再分配方式养活今天的老年人。

★为什么国家不负责养活这些老年人呢？因为国家并不创造财富，只是重新分配财富。

★今天9亿人的社保基金来养5亿人，其实已经是巨大的挑战了，那十几年后，几十年后，又如何来养活呢？我们继续往下看——

下图是目前老年人的养老金来源分析：

从年龄上看，80、90后的父母多依靠“再就业”来养老，60、70后的父母大多只能依靠“养老金”。

那你以后。。。。。。

靠什么来养老呢？

为什么说年金险是养老规划的首选？

那么什么是年金险呢？

1、年金是一种理财型的保险，是人寿保险的一种。它不同于保障健康的重疾险和医疗险，而是对我们财产的保障。

2、年金保险，是指以被保险人生存为给付保险金条件，并按约定的时间间隔给生存保险金的人身保险。

3、通俗易懂来说，年金险就是可以提供定期、定额现金流的保险产品。在被保险人到了一定年龄、伤残或失能事故时，提供持续的保险金，以保障被保人的生活品质。

4、 年金险的本质有两点：（1）现在的钱，放到未来花；（2）能在未来形成长期、稳定的现金流。这两大特性，决定了年金特别适合做教育金和养老金的规划。

为什么年金险是养老金规划的首选？

年金险特性一：保单专款专用，具有强制储蓄功能。

中国正在承受着高负债、高消费、高压力的生活。所以我们要做得的第一步。管理你的消费欲望。

多年养成的消费习惯，一时之间改变是不容易的，但可以借助工具逐渐培养。年金险就是一个强有力的武器，一般可以选择3年、5年、10年甚至还有20年交费的。

 通过每年的强制缴费，可用作孩子的教育金，婚嫁金，也可以保障自己的养老，做到专款专用，不会被提前消费。

年金险特性二：长期稳定性与持续性

稳定性：作为养老资金而言，最基本的要求就是安全、适度预期年化收益。与其他财富积累工具追求收益不同，用于养老的资产积累需要安全稳健优先，收益是次要的。选择养老年金险，正是看中它的安全性和稳健收益，能充分发挥出基石的作用。

持续性：养老是一项长期的任务。其他财富积累工具，都只能达到一个总额，养老越到后期，剩余可用的资源就越少。而终身型养老年金险的特点就是活得越久，领得越多，可以 部分解决退休后“活得太久”带来的经济压力。

年金险特性三：增长性

世界上最强大的力量不是原子弹，而是“复利+时间”，坚持不断的连续投资才是赢家。正如财富的积累，哪怕只有很低的利率，不断的重复利滚利，长时间下来也会是一笔很大的资金，年金保险就是这样。

经济学家用一个公式来表达复利效应，1+r的n次方是代表你正在做得事。n代表时间，只要n为正，只要你正在做正确的事，时间就会为你带来奇迹，“简单的事情重复做，重复的事情认真做”。

虽然我们无法预测我们退休的那一天口袋里的钱还能不能跑赢通货膨胀的时候，但我们可以通过保险解除我们的后顾之忧。

年金险特性四：与生命等长的现金流

随着医学和科学技术的进步，中国老龄化趋势越发明显，活得久也成为了一种风险，就像春晚小品中一句调侃，“人这一生最痛苦的事就是：人活着，钱没了”，长寿正在成为人们未来最大的财务风险之一。

中国社会面临的养老现状是不可回避的现实。养老金准备是否充足，决定了未来我们退休后是否有个安详的晚年生活。而商业养老金可以帮我们解决这样的风险，把现在的钱安全转移到未来。

从退休开始，每年每月准时准点，都可以固定的领取一笔，越领越多，活多久领多久，买的就是个确定性，买的就是一种持续稳定的现金流的规划方式。

几百年来，保险的生命力依然旺盛，是因为它具有克服人性弱点的功能。我们可以借助养老年金险的约束性，给自己的未来打造最优质的养老生活。

写在最后：

只有年轻时的你，可以照顾年老的你。在你年轻、具有赚钱能力的时候，请为年老的你储蓄享受人生的资本，构筑“晚美”人生，走好人生的下半场。这样，我们不仅能养得起现在的自己、也能养得起年老的自己！

请善待，那个终将老去的自己。

让我们一起穿越时间，给未来的自己多一份从容。

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