家人们！是不是也头疼过给爸妈买保险这件事？

年纪大了，三高、结节、胃炎……一堆小毛病，看到健康告知那一长串问题，直接劝退。

之前咱们聊过的众民保、蓝医保这些，确实解决了“买不到”的难题，不用健康告知，门槛超低！

但心里总有个疙瘩：它们不保证续保啊！

万一今年理赔了，或者产品明年停售了，保障说没就没，安全感瞬间归零。这种感觉，就像住着临时帐篷，总担心半夜被风吹跑。

今天，必须给大家带来一个好消息！市场终于“卷”出了新高度，我挖到了3款能“保证续保”的免健告医疗险！

这可是真正的“王炸”组合，直接把安全感拉满！它们分别是：超越保无忧版、德华全医保、中意e民保。

到底哪款才是你的菜？别急，今天就给大家详细介绍下！

一、核心亮点：保证续保

大家都知道，保证续保意味着 “不管身体变差还是理赔过，第二年都能续买”，保障更稳定。

对比下来，3款产品的续保能力很明显：

1、超越保无忧版：保证续保10年 (YYDS！十年稳稳的幸福)

2、德华全医保：保证续保5年 (也很给力，5年内高枕无忧)

3、中意e民保：保证续保3年 (虽然最短，但也比一年期的强太多)

小结： 追求极致安全感，首选超越保无忧版！

二、投保年龄&等待期

超越保无忧版：18-70岁能投，最高能续到105岁，等待期60天（三款最短）。

德华全医保：28天-65岁能投，最高续到100岁，家里有娃的看过来，等待期90天！

中意e民保：28天-80岁能投，最高续到105岁，给爷爷奶奶买，它最宽松，等待期90天！！

小结：成人自己或父母买，超越保和e民保更优；给孩子买，选全医保或e民保。

三、既往症保障

这3款都免健康告知，像结节、胃炎这些小毛病，投保后都能正常赔。

但对于一些重大的既往症（比如癌症、糖尿病），它们都会除外。不过，细节上差别很大：

1、超越保无忧版：看起来最“严格”，对“恶性肿瘤”的界定范围相对更广，将交界性肿瘤、低度恶性潜能肿瘤等一些性质处于临界状态的病变也一并涵盖在内，还有罕见病都除外了。

但它有个隐藏福利！从第二年开始，即使是约定好的严重既往症，花超过2万的部分也能报100%（整个续保期内累计报5000元）。

这笔额度虽不高，但提供了一份基础保障，优于完全免责。

2、德华全医保&中意e民保：两款产品的重大既往症差不多，对重大既往症是直接免责，一分不赔。

小结：如果身体有些小状况，超越保无忧版的“既往症二次保障”非常贴心，诚意更足。

四、基础保障和就医体验

3款产品的基础保障都不错，都包含住院医疗、住院前后门急诊、门诊手术、特殊门诊，但免赔额和赔付比例有所不同。

1、超越保无忧版

普通疾病共享2万免赔（但只要一年没发生理赔，免赔额每年能降1000，最多能降5000，慢慢就把理赔门槛拉低了），不限社保范围，2万以下100%赔付，癌症等重疾，可以去公立医院的国际部、特需部，环境好、不用排队，体验感拉满！

而且重疾都是0免赔，最牛的是，得了重疾能去协和、协和国际部这种特需国际部就医，看病不用排队，环境还好，体验感直接拉满！

其中住院前后门急诊时间拓宽到了45天！

除了基础保障之外，还包含了重疾康复医疗保障(年限额2万，门诊500元/次，住院日限额1000元)、重疾异地转诊交通住宿报销(2万)、重疾住院/重症病房津贴(100元/300元，单次30天/全年90天/次免赔3天)。

2、德华全医保

普通疾病，医保内5000免赔，医保外1万免赔，不限社保范围，扣除免赔额后100%赔付。

重疾直接0免赔100%，针对心血管、脑神经等 3 类特定疾病，还能报指定私立专科医院，要是当地私立专科水平高，这个就很实用。

但德华全医保的住院一年是限制180天，这一点要注意下！

其中住院前后门急诊各30天。
3、中意e民保

不限疾病都是医保内1万免赔，医保外1万免赔，扣除免赔额后100%赔付，住院前后门急诊各30天。

除了基础保障之外，升级版还包含了重疾康复医疗保障(年限额2万，门诊500元/次，住院日限额1000元)、重疾异地转诊交通住宿报销(2万)、重疾住院/重症病房津贴(100元/300元，单次30天/全年90天/次免赔3天)。这点和超越保无忧版差不多！

五、外购特药&外购药械

得了大病，很多特效药、靶向药医院里没有，得去外面买（外购药）。这时候，保不保外购药、怎么保，就至关重要了！

1、院外普通药械

超越保无忧版&中意e民保：普通外购药械不限清单！只要是国家批准的药，医生开了处方就能报！用药自由度超高，不管新药、老药、小众药，都能安排！

德华全医保：虽然也能保普通外购药械，但是有一定限制，药品只限于重疾的 39 种指定外购急需药，最多只能报 2 万，特定器械也只有 17 种，相对少一些

2、院外特药

超越保无忧版：覆盖199种特药，7种CAR-T特药，保额200万，100%赔付。

德华全医保：覆盖164种抗癌药+2种CAR-T特药+60种临床急需进口抗癌药，150万，0免赔，100%赔付。

中意e民保：覆盖122种特药+2种CAR-T特药，200万，0免赔，100%赔付。

3、基因检测

这3款产品都支持恶性肿瘤用药基因检测，但超越保无忧版和中意e民保，只有3000元，可能费用不太够，德华全医保2万，还可以的！

六、价格PK

保障再好，也得看看钱包。

这三款里，超越保无忧版因为保障最全、续保最长，价格也最贵，比如61岁投保，一年要3531元。

德华全医保和中意e民保价格会便宜不少，更亲民。

不过超越保无忧版和中意e民保，还支持家庭投保，2人及以上一起买，保费还能打折扣（2人95折；3人9 折；4人85折；5人及以上8折），也能减轻压力！

七、到底怎么选？

看完上面的介绍，是不是心里有数了？给大家一个“抄作业”指南：

1、追求极致保障 → 选「超越保无忧版」

如果你预算充足，想给家人（尤其是自己或父母）一份最稳定、最全面的保障，不差钱就选它！10年保证续保+既往症保障+特需部就医，堪称完美！

2、务实性价比 → 选「德华全医保」

如果你想给孩子买，或者看重私立医院资源，它是个不错的选择。5年保证续保，保障也够用。

3、高龄刚需党 → 选「中意e民保」

如果父母年龄超过70岁，其他产品买不了，那它就是你的“救命稻草”！80岁都能投，还能保证续保3年，非常难得！

如果预算实在紧张，又觉得“保证续保”不是刚需，那众民保2025依然是“经济适用”的选择。一年几百块，先解决当下的看病问题，也是极好的。

投保方式：识别或扫描海报二维码即可投保。

如果想要了解更多保险的问题，欢迎随时找我聊聊。