公积金贷款，需要征信两年内无连续3期逾期或累计6期逾期记录，信用卡、贷款等负债需在合理范围内。

一、核心申请条件

1.缴存要求

连续缴存6个月以上：申请前需连续足额缴存公积金满6个月（部分城市如北京、苏州要求12个月），且账户状态正常（非封存或冻结）。

异地缴存合并计算：曾在外地缴存公积金的，转入现缴存地后，缴存时间可合并计算。

2.信用与还款能力

征信良好：两年内无连续3期逾期或累计6期逾期记录，信用卡、贷款等负债需在合理范围内。

稳定收入：需提供工资流水、收入证明或兼职收入证明，确保月还款额不超过家庭月收入的60%。

3.房产与用途限制

首套或二套自住住房：贷款仅限购买、建造、翻建、大修自住住房，第三套房及以上无法申请。

首套房认定：家庭在全国范围内无公积金贷款记录，或已结清唯一一笔公积金贷款。

二套房认定：家庭已有一套住房，或在全国范围内有一笔公积金贷款记录（已结清）。

二、贷款额度与利率

1.贷款额度

基础额度：通常为缴存余额的15-25倍（如成都为25倍），且单缴存职工最高40万元，双缴存职工最高50万元。

差异化上浮：

多子女家庭：二孩及以上家庭首套房额度上浮20%（如双缴存职工最高60万元）。

绿色建筑：购买二星级及以上绿色住宅，额度上浮20%。

人才政策：青年人才、高层次人才等群体可享受额度上浮。

还款能力系数：月还款额与月收入比上限为60%，确保基本生活费用。

2.贷款利率

首套房：5年以下（含5年）利率2.1%，5年以上利率2.6%。

二套房：5年以下（含5年）利率不低于2.525%，5年以上利率不低于3.075%。

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三、申请材料准备清单

1.个人基础材料

身份证明：身份证、户口簿（配偶为华侨的提供居住国护照）。

婚姻状况证明：

未婚：签署单身申明。

已婚：结婚证。

离婚：离婚证或法院判决书、调解书。

收入证明：

单位出具的收入证明（有效期3个月）。

月收入超2万元的，需提供银行流水。

兼职收入或租金收入的，提供相关合同及流水。

征信报告：一个月内查询打印的个人征信报告。

2.购房相关材料

购买商品房：

经备案的购房合同。

首付款凭证（不低于房价20%）。

契税完税证明。

购买二手房：

已过户的《不动产权证书》。

转让合同、契税完税证明。

卖方身份证及银行卡复印件。

建造/翻建/大修住房：

《建设工程规划许可证》《土地使用证》。

工程预算报告。

《危房鉴定书》（大修住房需提供）。

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