孩子的保险怎么选，是宝妈们最头疼的事。

标准的配置是：医疗险+意外险+重疾险，当然少儿医保是肯定要有的。

有宝妈问我：如果只能给宝宝买一种保险，你推荐什么？

我会毫不犹豫地回答：医疗险。

孩子生病，家长揪心又费钱，小病尚且还好，大病就真的难扛。这时，医疗险就成了我们的 “救星”。

目前医疗险的类型主要有这几类：百万医疗险、小额医疗险、门诊医疗险和中高端医疗险。

1、百万医疗险

百万医疗险是医疗险里最热门的一个类型。

保费便宜，保额高，可以报销大额医疗费用，大多都有1万的免赔额，还能保证续保；当然现在还有一些0免赔的百万医疗险，对于孩子来说更实用，用的概率更高。

2、小额医疗险

适合已经配置好百万医疗险的补充，能报1万以内的住院医疗费，0免赔，1-2万保额，可以报销社保内用药，个别产品也可以报销自费药，但这种产品一般不保证续保！

3、中高端医疗

0免赔，可以选择环境好、资源好的特需部、国际部等就医，报销比例高，还可以附加门急诊。但价格较贵，适合预算充足的朋友。

接下来给大家推荐儿童医疗险推荐榜单：

一、百万医疗险推荐

1、金医保少儿长期医疗险

保证续保到18岁，大公司出品，400万保额，最大亮点是0免赔额！

但需要注意的是：

一般医疗和意外门诊是80%报销，而不是100%；

但如果确诊重疾，特需部、国际部、VIP部，0免赔100%报销，可以避开医院的嘈杂与拥挤，让孩子更好地接受治疗；

院外特药有清单限制，支持157种癌症特药（含2种CAR-T疗法）；

可附加32种特定疾病门急诊医疗，但普通的感冒发烧不赔，而且不保证续保；

保费便宜，0岁591年/年，10岁256元/年；

投保方式：识别或扫描海报二维码即可投保

2、金医保3号少儿中高端医疗

保证续保到19岁，大公司出品，400万保额，最大亮点是0免赔额；

报销比例更高：一般医疗5000元以下的部分报销80%，5000元以上报销100%，重疾医疗100%报销，除了特需国际部外，还新增了50+私立医院，像北大国际医院、广州复大肿瘤医院这些，都能报销；

保障责任更好了：住院前后45天门急诊100%报销，意外门诊100%报销，院外特药227种（含3种CAR-T疗法），普通外购药械，无清单限制；

疾病门急诊医疗：由32种升级到40种，保费更便宜了，但普通的感冒发烧不赔，有点鸡肋；

保费适合，0岁772年/年，10岁389元/年。

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3、金医保3号

保证续保20年：无论产品停售还是身体变差都不影响续保；

理赔门槛低：一般医疗无理赔可递减至7000元，同时，还支持附加0元免赔住院医疗，感冒、发烧住院治疗，也可以报销；

院外特药163种（含3种CAR-T疗法），不管有没有经医保一律按100%报销，普通外购药械不限疾病和清单；

增值服务好：重疾住院绿通、手术安排、住院垫付、院内照护、居家护理和特药服务等，都非常实用。

保费便宜，0岁412年/年，10岁183元/年。

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4、尊享e生2025

百万医疗险的鼻祖，连续续保10年了，最高70岁也能买，不用体检；

基础保障全面：特殊门诊、门诊手术、住院前后门急诊费用等皆可保障，以及实用性强的异地转诊及护工津贴，特药目录扩展至312种（含6款CART）；

外购药/医疗器械全放开：责任内不限清单、不限疾病、不限住院或门诊场景，真正做到百万保额0免赔额，100%赔付；

恶性肿瘤先进疗法医疗：600万保障，包含质子重离子医疗、硼中子俘获治疗医疗、光免疫疗法医疗3项；

就医范围再扩大：一般医疗和重疾医疗扩展到全国102家私立（民营）医院，其中质子重离子医院扩展至9家；

增值服务丰富：包含重疾直通车、医疗垫付、重疾绿通、术后家庭护理等在内17项增值服务；

保费前期贵，后面便宜，0岁796年/年，10岁269元/年。

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5、复星联合星相守

保证续保20年：计划一（普通部）、计划二（特需医疗），都能保证续保20年；

计划二覆盖公立医院特需部、国际部、VIP病房及112家高端私立医院；

责任范围更好：耐用设备、癌症先进疗法（基因疗法、细胞疗法）、人工器官这几项责任，直接明确可以保障；而且可以附加门诊责任，保费也是非常合理

可选0免赔额，社保内外费用（含外购药、进口器械） 100%报销，没有清单限制。

院外特药195 种，含3种CAR-T疗法直赔，额度与住院医疗共享，无需担心目录更新滞后。

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二、小额医疗险推荐

如果希望门诊看病能报销，可以选暖宝保3号和熊猫宝宝这两款少儿门急诊险；

除一般住院和意外门急诊外，还能报销普通疾病门诊，最多3万元，每天免赔100元，每天赔付限额500元。医保内费100%报销，自费药报销 40%，住院则没有免赔额，报销比例和门诊一样；

保费便宜，有社保658元/年，无社保1099元/年；

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如果主要想保住院，小学童和希望之星学平险很值得考虑；

疾病住院5-8万保额，100元/次免赔额，社保已报100%，社保未报80%，自费药70%；

意外住院、门诊共用1万，不限社保范围，0免赔额，100%报销；

价格便宜，100元起，保障丰富，但健康要求多，医院限制也多，投保前要问清楚；

要注意的是，这两款需孩子满 3 岁才能买；

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小医仙3号，大公司纯住院保障，可以报销小额住院医疗
费，最高5万保额，有无社保都能报，自费医疗项目最高也可报销80%；

意外身故/伤残最高可赔30万，意外医疗最多赔5万，0免赔100%报销；

保费便宜，0-5岁508/年，适合3岁以前选择；

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三、中端医疗险

1、众安尊享e生中高端医疗2024

儿童单独投保住院医疗，还能附加附加门诊责任，对孩子很友好；

不限社保范围，住院医疗费用，0免赔，100%报销；

同时拓展了外购药和外购医疗器械，且没有清单限制，可以真正实现“用药自由”，包含癌症先进疗法报销，赴日本就医等先进手段。

0-5岁阶段，重点关注住院医疗责任即可，就医时只要刷过医保、无论是否统筹、均可按100%比例报销，不需要个人承担。

性价比高，0岁宝宝1153元/年，真0免赔；

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2、君龙臻爱无忧

6年保证续保，市场稀缺，6年内理赔过或产品停售了，也能继续买，继续报销；

若3年无理赔，可以拓展非重大疾病既往症，买保险之前已有明确诊断的问题，之后住院治疗也有机会赔；

儿童可以单独投保住院，也能灵活附加门诊责任。

保费稍贵一些，0岁宝宝1302元/年；

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3、复星联合乐健2025

保障计划丰富，保障组合非常灵活，可选带免赔额的住院医疗+0免赔的门诊责任；

院外购不限清单，手术机器人也可保障，另外还涵盖重疾康复责任（可选保额达到10w）；

住院医疗只限定每日相关费用的限额，不限定单人病房；

就医范围广泛，只要求二级及以上定点医院，不限公立还是私立。恶肿-重度治疗还可以选择扩展海外就医。

性价比高，0岁宝宝1021元/年；

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4、平安e生安心长期医疗险

保障很全面，耐用医疗设备（如轮椅、血糖仪等）、康复治疗、精神和心理障碍治疗费等，这些费用普通百万医疗险大都不保。

对于医院内没有的药品和器械，去医院外买都能100%报销，没有清单限制。

主险保证续保10年（即在普通部就医，但报销比例最高只有80%），特需医疗是1年期不保证续保的。

保费贵一些，0岁宝宝1130元/年；

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5、美亚臻馨优选

保障全面，保额高，普通部0免赔，特需部限制少，还扩展200多家民营医院就医，还可以支持儿童单独投保，单人病房也能报销；

覆盖院外购药，院内处方普药、慢药无清单限制；

续转无忧（0等待期），支持普通部转特需部方案，一般既往症全覆盖；

保费便宜，0岁宝宝893元/年；

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总的来说，如果只给孩子配置一种保险，那一定是医疗险，孩子年龄小，选择0免赔更实用，1万起赔，用的概率也大。如果有啥疑问可以评论区留言“医疗”或直接找我！

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