最近季节交替，气温变化大，不少孩子生病住院，接连收到几个宝妈的保险咨询，问当时买的百万医疗能不能报销孩子肺炎、支气管炎住院的费用。

答案是：一般无法报销。绝大多数百万医疗免赔额为10,000元，一般来说，小朋友因为肺炎、支气管炎住院，医保报销后一般费用不会超过10,000元，因此是无法报销的。

那么，小朋友到底应该买什么样的医疗险呢？

作为宝爸我更推荐：0免赔的中端医疗险。0免赔，意味着报销门槛低，住院医疗费在社保报销后，剩余保障范围内的，可以由保险100%报销，我们看病能报更多钱！

如今市面上中端医疗产品琳琅满目，哪些中高端医疗险值得买呢？

通过测评，推荐这5款儿童单独投保中端医疗险，还可以选择国际部/特需部就医!

一、安盛天平卓越馨选

0免赔医疗险界的口碑产品，连续畅销4年，续保稳定性强，无论是医院范围、院外特药种类，还是增值服务、性价比，都位列行业第一梯队，属于天花板级别的好产品。

1、投保年龄

30天-59周岁，支持续保，且续保最高可至105周岁，支持未成年人单独投保住院责任（不可选门急诊）

2、核保宽松

结节、乳腺异常、大小三阳、肾结石、甲状腺异常、高血压、高血糖、高血脂等都有机会承保

3、保障全面

卓越馨选2024版分普通版和特需版，每个版又分为计划A、计划B、计划C三个保障计划。

卓越馨选医疗险不仅涵盖了一般住院医疗保障，还包括重大疾病住院医疗及重疾住院津贴责任。

针对住院治疗期间产生的床位费、膳食费、护理费、检查检验费、手术费等常见费均在保障范围内。甚至像手术植入器材费、西式理疗费、耐用医疗设备费等一些百万医疗险不保障的项目，卓越馨选2024版也能保障。

4、覆盖医院广，含指定民营医院

除了二级或以上公立医院外，还拓展了全国知名的医保定点民营医院。其中普通版拓展154家，特需版拓展了202家。质子重离子医院新增1家

5、新增住院外购药品费责任，院外特药清单拓展至128种

6、增值服务

增值服务升级，新增加“院内护理服务（不限重疾）”、“住院垫付（不限次数）”、“重疾心理健康咨询”、“就医专车报销”等新项目！

7、家庭投保更实惠，2人95折，3人及以上9折；历史无理赔享95折投保方式：识别或扫描海报二维码即可投保。

二、众安尊享中高端2024

0免赔中高端医疗险界的后起之秀，儿童可以单独投保住院，还能灵活附加门诊责任，对孩子很友好。同时拓展了外购药和外购医疗器械，且没有清单限制，可以真正实现“用药自由”，包含癌症先进疗法报销，赴日本就医等先进手段。

1、看得起病- 投保便捷百医轻松升级

1）年龄覆盖广：出生满30天-65周岁，重新投保可至105周岁，支持所有未成年人单独买，还能灵活附加门诊责任，对孩子很友好

2）核保宽松

低体重（2.5公斤）的新生儿，可做到正常承保；
卵圆孔未闭，房缺等情况，可做到除外承保；

甲状腺结节1-3级、乳腺结节1-3级告别“刀切”通过智能核保有机会承保，且承担对应结节进展至恶性肿瘤后的医疗费用

2、看得好病- 真实拥有高额全面保障

1）理赔门槛可降低：可选0元或5000元两种免赔额

2）全面保障再升级: 普通和特需共4个计划，多项责任，灵活搭配

一般医疗、重大疾病、质子重离子最高300万，明确增加手术机器人的保障责任！

赔付范围：不限医保，经医保结算赔付100%，未经医保结算赔付60%；特需部计划若不支持医保结算，仍能赔付100%。

若因医疗机构的特需部、国际部、VIP部不支持以基本医疗保险或公费医疗身份就诊并结算的，赔付比例仍为100%。        

3）恶性肿瘤先进疗法：可赴日本指定医院接受硼中子俘获治疗、光免疫疗法，同样包含就医协助服务。

4）特药（外购药）种类多

特定药品包含抗癌特药、罕见病特药、特定进口药品等。135种抗癌特药，含3种Cart疗法特药，120万一针的就是这个；30种罕见病特药，15种海南博鳌进口药品

涵盖基因检测费用，写进合同，在指定检测机构100%赔付，未指定检测机构60%赔付！

5）外购药和外购器械，不限清单

大多数医疗险都只能理赔恶性肿瘤特药和免疫药的外购，且需要符合药品清单。

众安尊享e生中高端则全面放开了，包括普通药品、外购器械，都可以报销了，责任内最高100%赔付。

6）医疗范围广覆盖：除了支持公立医院外还扩展了183家民营医院就医报销，特需计划支持直付，在全国指定的200多家医院看完病，费用由保险公司和医院直接结算，我们签字走人就行，花比较少的钱就能享受高端就医体验。

7）支持家庭单投保有优惠

2人省5%，3人省10%，4人省15%，5人及以上20%

3、高质看病-实在服务更贴心

1）全病程呵护：最高23项管家式健康管理服务

2）陪诊超安心：挂号到入院、医患沟通全流程服务

3）支持医疗垫付：普通疾病也可申请

4）特需服务更超值：直付、重疾绿通、同城专车、预留高端病房

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三、平安北极星2023

0免赔平安大品牌出品，整体保障、性价比，不输市场第一梯队，支持儿童单独投保住院责任。

1、公司名气大：耳熟能详，全民皆知，品牌效应强大，尤其适合对大公司情有独钟的人。

2、未成年人可单独投保住院：限普通部计划二、普通部计划三、特需计划，但不能附加门急诊责任，家有萌宝，只想买住院，重点看看它！

3、保障全面，责任选择灵活

有普通版和特需版2个版本，其中普通版有三个计划，保额分别为15万/100万/300万，医院为二级或二级以上公立医院普通部

特需版300万，除了二级或二级以上公立医院普通部、特需部和国际部，也涵盖指定医保定点民营医院。

4、院外特定药品医疗保险金（含博鳌进口）

120种恶性肿瘤院外特药，含2种CART，限额150万

中国CFDA批准已上市的特药已有120种，部分药品仅在院外药房销售，客户需要凭医生处方自行去药房购买。而昂贵的药价给众多患者带来了巨大的经济压力。

5、保费

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四、君龙臻爱无忧

1、6年保证续保的0免赔中高端医疗险，市场稀缺，6年内理赔过或产品停售了，也能继续买，继续报销。

若3年无理赔，可以拓展非重大疾病既往症，买保险之前已有明确诊断的问题，之后住院治疗也有机会赔。儿童可以单独投保住院，也能灵活附加门诊责任。

2、保费

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五、平安安馨相伴（明爱安馨）

1、主险10年期保证续保，无理赔赔付比例递增

平安安馨相伴主险保证续保10年，10年内普通部住院理赔、产品停售，仍可续保，10年锁定，保障不间断，长期稳健，但是主险不包含特需部和国际部。

除此之外，平安安馨相伴无理赔赔付比例递增，普通部0免赔，1万以上100%赔付；1万以下80%，无理赔第3年可达100%，对比同类型其他产品，极有优势。

2、保障十分充足

平安安馨相伴责任内累计赔付保额400万，10年保证续保期间内总额达800万。

保障覆盖广，提供住院医疗、质子重离子医疗、外购药械医疗、出院后特别关怀保险金、特药费用、特药基因检测费用、重疾就医补贴、门急诊医疗等多项重点保障。

平安安馨相伴计划二和计划三提供特需医疗保障（可选），注意：特需附加险不保证续保：计划二免赔额3万/1.5万/0元可选，赔付比例100%；计划三0免赔100%赔付，可根据需求选择加购。

特需医疗设置相对免赔额，在特需医疗机构住院经医保统筹结算，统筹部分可抵扣特需免赔，这一点对比同类型绝对免赔额的产品极具优势。

3、外购药械且不限清单

一般普通百万医疗外购药只限保司清单内的药品，一般都是癌症特药，其他院外药是无法报销的。

安馨相伴的外购药和外购器械，不限种类、不限病种，1万保额，一般医疗保险金责任范围内可赔。

除此之外，一般医疗责任，还延伸拓展精神和心理障碍治疗费、耐用医疗设备费等保障，3计划均提供分别10万保额保障，保障更充足。

4、私立医院网络，持续扩展更新

平安安馨相伴就医医院覆盖二级及二级以上公立医院普通部（计划一）、特需部/VIP部/国际部（计划二、计划三）、指定扩展医院、上海质子重离子医院、河北一洲肿瘤医院。

其中，指定扩展医院现在已经扩展229家医院，私立医院范围还在持续扩展中，比如北京的北大国际医院、三博脑科医院都包含，这个一般的百万医疗都无法覆盖；（计划二和计划三）特需医疗机构额外扩展7家私立医院特需国际部。

5、增值服务全面

平安安馨相伴提供全流程就医服务，覆盖就诊前、住院中、出院后全流程，涵盖全程陪诊、院内护工看护、住院垫付&直结、专属家医等多项服务，看病就医省心更安心。

6、平安安馨相伴，支持儿童单独投保，除此之外，家庭投保享受优惠：多人同时投保可省15%：2人省5%、3人省10%、4人及以上15%。

投保方式：识别或扫描海报二维码即可投保。

总的来说，对于小朋友，从医疗保障方面来说，如果想要更实用，更好的就医体验，中端医疗是更好的选择。如果不知道怎么买，可以评论区留言或直接找我！

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