我同学的一个堂妹，一职场白领，年纪不大但很不幸，37岁就得了癌症（乳腺癌），当时同学找到我，让我看看是不是能帮忙通过保险公司的绿色通道服务安排住院做化疗，当时好的医生资源少，要排队，他等不及，我赶紧通过关系帮他安排了，结果过了两个月，接到同学电话，说这个女孩已经走 了，病情恶化得太快，一下子蔓延开来，真的很遗憾。

      又过了大概一个月，女孩的妈妈通过同学联系到我，说他们在整理女儿的遗物的时候发现有好多张保单，知道我做这个，想请我帮忙看一下这些保单都是些什么，他们看不太明白。

      我让她把保单都一张一张拍给我，然后我发现这个女孩保险意识真的很强，很多年前一个人就买了18份保单，一年光交保费就要交26万多，这可不是一个小数目，这个女孩也不是富二代，是一家互联网企业的职员，老公是做老师的，所以整个家庭每年能花20多万来买保险 足以见得很有忧患意识。但是，她本人因为这次癌症去世，能赔付的金额只有不到40万。

      这个结果大家都很吃惊，我们一张张仔细分析了保单发现，这么多保单，只有一份是给自己买的，30万保额的一份重大疾病保险，其他每年交大部分保费的都是给孩子买的一些教育储蓄类产品，不是说她不该买保险，只是她的这种保险配置很不合理，就比如她在投保的时候没有加入豁免责任，大人一旦去世，孩子的保费就没人交了，这种豁免保费的功能没有加进去，这些必要的细节设置都没有。

      其中还有一个最让人愤怒的是，她居然有6张一模一样的保单，什么保险公司名字就不说了，是做电销的一家比较有名的公司，这个产品也是电销产品，叫返还型意外伤害保险，每个月缴1200元，一年交将近1.5万元，6张保险一年就要交9万块钱。这个电销业务员估计一没业务了就让她买一份保单，一没业务就让她买一份保单，使劲在一个人身上薅羊毛，太缺德了！而且这里面有还三张保单已经是终止状态，说明这女孩已经交不起保费，它就会进入一个终止状态，她买的这个保险就起不了什么作用，身故了只能退还保费，这些保费只在发生意外会赔付得高一点，疾病身故这个风险没有很好的覆盖到。

      其实像女孩这样花这么多钱买保险，无论如何都应该给她建议一些消费型的产品去覆盖重疾风险，这种消费型的保险也花不了多少钱，一年也就百来块钱撑死，可是她的保单里面一张都没有这样的类型。

      给我们什么启示？有保险意识是好事，但缺了重要一点——保险效率。所以我们每个人都应该去梳理一下自己买过的那些保单，把它们拿出来对比一下重要的条款，有些重复的就不要再交保费了，该退的退，有些没有覆盖到的，想办法怎么用最合理的钱把它覆盖掉。整理完保单带上安全感，再去追逐你的星辰大海。

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