一、定义：

重疾险，即重大疾病保险。简单来说，就是被保人被确诊患有合同约定的重大疾病时，保险公司会根据合同约定支付一笔保险金。

二、关注点：

1.保障范围和疾病覆盖：挑选产品必须清楚了解覆盖多种重大疾病，和对特定疾病的保障，目前保险行业协会和中国医师协会统一规范了28种常见重大疾病，这28种疾病全覆盖了大部分高发的重大疾病。特别自身家族病史及生活工作环境有潜在风险，更精准选择保障范围。

2.保额设定：保额的确定基于医疗水平、收入损失补偿及后续康复治理护理等因素考量，合理评估个人经济与风险承受能力，找到平衡点至关重要。

3.保险期限：重疾险有定期和终身之分，定期保费相对较低，适合预算有限；终身保费虽然高，但能提供终身保障。

4.豁免功能：投保人豁免、轻症豁免等

5.理赔条件和条款：清楚条款，确认疾病定义、理赔标准，确保顺利获得赔付。

三、功能：

好多人都这样说：“我有国家医保，也有买百万医疗险，为什么还要花钱买重疾险呢”？首先，他们的功能不一样，重疾险是确诊即赔，这笔钱可以直接用来支付医疗费，无论是进口药、先进的治疗技术，还是护理服务，都能得到资金的支持。而医疗险是报销型的，住院才给报销。一旦患病，房贷、车贷、孩子的教育费用、老人的赡养费用，有了这笔钱就减轻了家庭的重担。

四、如何选择产品：

1.市面上大公司大品牌的保司，一般产品说实在的，个人认为：单一但直接，保重疾保身故保终身，但费用相对贵。然而其实也有更多的产品是可以多样化地满足到不同人的需求，例如：定期重疾险，最大的特点就是保障期限灵活，有保障20年/30年或保至60岁/70岁/终身的选择，对有预算的人来说相当友好。优势保费亲民，压力小，灵活定制，保障随心选。当然，有优势，也有劣势：一旦保障结束，将无法获得保险赔付，随着年龄增长，患病的风险增加，重新再购买保费过高，甚至被拒保。

2.不带身故的重疾险，即是当被保人确诊患有合同约定的重大疾病时，保险公司按照合同约定给付保险金，若被保人未患重疾，而是因其它原因（意外、疾病但未达重疾标准）身故的，不承担责任。这类保险将保障重心聚焦在重疾时的经济支持上。优点：保费实惠，性价比高，能以较低成本获得重疾保障。不足之处：身故无赔付，保障有缺口。

3.预算充足，选择终身重疾险或搭配定期寿险的组合较为合适。终身重疾险可提供长期稳定的保障，搭配定期寿险，既能在重疾发生时获得赔付用于治疗康复，又能在不幸身故时为家人留下一笔经济支持。若预算有限，定期重疾险或不带身故责任的重疾险是较为理想的选择，它们保费低，以较少的资金投入，在一定时期内针对重疾提供必要的经济保障。

在选择时，我们要综合预算、年龄、家庭状况等因素权衡利弊，做出最适合自己的决策。

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