使用公积金贷款的方式方法主要涉及到公积金贷款的几种类型、申请条件、申请流程及所需材料等方面。以下是对这些方面的详细揭秘：

一、公积金贷款的类型

1.个人住房公积金贷款

定义：这是指缴存了住房公积金的职工，在购买、建造、翻建、大修自住住房时，可以向住房公积金管理中心申请的贷款。

特点：利率通常较低，能够帮助职工以更小的成本实现住房需求。

2.个人住房公积金组合贷款

定义：当借款人申请的住房公积金贷款额度不足以满足其购房需求时，可以同时向银行申请商业性住房贷款。这种将住房公积金贷款与商业性住房贷款结合起来的贷款方式，就是个人住房公积金组合贷款。

特点：借款人可以获得更高的贷款额度，从而更好地满足其购房需求。组合贷款中住房公积金贷款由管理中心审批，商业性贷款由受托银行审批。

3.个人住房公积金置换组合贷款

定义：这种贷款方式主要是针对已经办理了住房贷款（包括商业性住房贷款和住房公积金贷款）的借款人。当借款人符合住房公积金贷款条件时，可以将其已办理的住房贷款转为住房公积金贷款或组合贷款。

特点：可以帮助借款人减轻还款压力，提高生活质量。借款人的公积金贷款额度应控制在其公积金基本贷款额度内且不得超过商业住房贷款金额的70%，公积金基本贷款期限必须比商业住房贷款期限短一年以上。

二、申请条件

申请人需为参加住房公积金制度且申请贷款前连续缴纳公积金时间不少于一定期限（通常为6个月或12个月，具体根据城市政策而定）的职工。

配偶一方已申请公积金贷款，在未还清贷款本息前，配偶双方均不可再次申请公积金贷款。

申请人需有稳定的经济收入和偿还能力，并且无尚未还清数额较大或可能影响公积金贷款偿还能力的债务。

贷款时限最长不超过30年。

三、申请流程及所需材料

1.申请咨询

前往公积金贷款经办部门，提前咨询好所需的相关材料。

2.初审

提交贷款申请书及所需材料（如身份证、户口簿、婚姻状况证明、购房合同、首付款凭证等）。

住房资金管理中心对申请人提交的材料进行审核，包括申请人资格、贷款额度、贷款期限等。

审核合格后，中心会出具《抵押物审核评估通知单》。

3.评估

申请人持《抵押物审核评估通知单》到中心指定的评估机构，对所购买的房屋价值进行评估。经济适用房不需要评估。

评估完成后，评估机构会出具《评估报告》。

4.审核

申请人持评估机构出具的《评估报告》以及中心要求的初审材料到中心进行贷款审核。

如果合格，中心开具《住房资金管理中心担保委托贷款调查通知单》。

5.办理担保手续

申请人持《住房资金管理中心担保委托贷款调查通知单》，按照自己选择的担保方式办理担保手续。

6.签订合同

申请人需与公积金贷款中心签订贷款合同，并按照合同约定履行相关义务。

7.银行放款

公积金贷款中心将贷款资金划拨至申请人指定的账户，完成放款手续。

四、贷款额度计算

贷款额度通常根据以下因素综合确定：

申请人每月缴纳额度×法定退休年龄总月数+公积金账户余额两倍（或按一定比例计算）。

申请人及配偶的月工资基数、贷款期限等。

购房总价款及首付款比例。

当地公积金管理中心规定的最高贷款限额。

通过以上揭秘，相信您对使用公积金贷款的方式方法有了更全面的了解。在申请公积金贷款时，请务必遵循当地政策和规定，确保申请的顺利进行。