公积金贷款政策主要包括申请条件、贷款额度、利率、期限及还款方式等方面，住房公积金贷款期限以年为单位，借款申请人年龄与申请贷款期限之和不超过其法定退休年龄后5年（国家另有规定可延长的，不超过延长后的退休年龄后5年，最长不得超过70周岁）。

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一、申请条件

1.缴存时间：通常要求借款人连续足额缴存住房公积金达到一定时间，大部分地区规定为6个月（含）以上。

2.缴存状态：在申请贷款时，借款人的住房公积金账户应处于正常缴存状态，没有出现欠缴、停缴等异常情况。

3.身份条件：借款人必须是具有完全民事行为能力的自然人，一般以年满18周岁且精神健康正常为判断标准。对于已婚人士，夫妻双方共同申请公积金贷款较为常见。

4.信用状况：借款人的个人信用记录良好，住房公积金管理中心或贷款银行会查看借款人的信用报告，主要关注是否有逾期还款、欠款不还等不良信用行为。

5.购房用途：公积金贷款主要用于购买自住住房，包括新建商品住房、二手房、经济适用住房等符合规定的住房类型，一般不允许用于投资性购房。

6.购房合同或协议：对于购买新建商品房，借款人需要提供经房地产管理部门备案的合法有效的购房合同；对于二手房，要有合法的房屋买卖合同，并且房屋产权清晰，没有产权纠纷。

7.购房首付款支付：借款人需要按照规定支付一定比例的购房首付款，不同地区、不同房屋类型的首付款比例要求不同。

8.收入稳定：借款人需要有稳定的收入来源来确保能够按时偿还贷款，通常单位开具的收入证明是证明收入稳定的重要材料，同时银行工资流水等也可能会被要求提供。无未结清的公积金贷款：申请人及其配偶在申请时无未结清的公积金贷款。

二、贷款额度

最高限额：借款申请人及共同借款申请人中有两人（含）以上共同参与计算可贷额度的，贷款最高限额为150万元；仅借款人一人计算可贷额度的，贷款最高限额为120万元。使用住房公积金贷款购买家庭首套套型建筑面积90平方米（含）以内的自住住房，且住房总价不超过200万元的，贷款最高限额为住房总价的80%。

三、贷款利率

住房公积金贷款利率按照放款当日中国人民银行公布的利率标准和有关规定执行。贷款期内如遇利率变动的，按下列规定调整：贷款期限为一年期的贷款，利率不作调整；贷款期限在一年期以上且在调整日前已发放的贷款，于次年1月1日起按相应利率档次执行新的利率规定。自2025年5月8日起，下调个人住房公积金贷款利率0.25个百分点，5年以下（含5年）和5年以上首套个人住房公积金贷款利率分别调整为2.1%和2.6%，5年以下（含5年）和5年以上第二套个人住房公积金贷款利率分别调整为不低于2.525%和3.075%。

四、贷款期限一般规定：住房公积金贷款期限以年为单位，借款申请人年龄与申请贷款期限之和不超过其法定退休年龄后5年（国家另有规定可延长的，不超过延长后的退休年龄后5年，最长不得超过70周岁）。不同用途的贷款期限：存量成套住房、建造住房、翻建住房的贷款期限最长不超过30年，且存量成套住房的贷款期限不得超出所购住房的剩余使用年限。

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发布于2025-6-17 16:06 阿里