上篇文章我们从保障和保费方面给两款产品做了对比，这次我们来看看健康告知和条款方面谁更优。

一、健康告知不同

1、第一项

超级玛丽10多问了一条累计保额，由于额度放的够高，一般拦截的少；
达尔文9号的投保史问询中还问了寿险，还有限额投保史，比超10要严格；

2、第二项

①标红部分是自家有的，比如心律失常，这个只有达尔文9号问询，超级玛丽10号没有问。在这一块上，超10号问询的少一些。

②超级玛丽10号，问询的高血压为160/100mmHg，而达尔文9号只要高血压就要告知，超10更有优势；

③超级玛丽10号问询的慢性肝炎，比达尔文9号问的慢性乙肝范围更广（未明确询问“未诊断为慢性乙型肝炎的乙肝病毒携带者和小三阳乙肝”），这点达9号有优势，但慢性乙肝，一般同样包含乙肝携带比如大小三阳等。

④性病方面，超级玛丽10号只问了艾滋和梅毒，达尔文9号问的性病和艾滋，达9没有优势；

⑤超级玛丽10号问烟酒史，达9没有问询，这点有优势；

3、第三项

这一块，整体来看，达尔文9号更有优势，但是其中头痛这一点问询我认为超10对客户更有利，对于不明原因的头痛才需要告知，明确原因的比如感冒发烧导致的头痛，则无需告知，无论发生了几次；但是达9是用次数来界定的，无论什么原因，达到3次就需要告知；

超级玛丽10号有询问“不明性质的肿瘤/肿块/结节占位性病变/息肉/赘生物”情况。达尔文9号对于常见的高发结节同样有问询，比如甲、乳、肺结节以及妇科生殖系统结节、胆囊息肉等（第二项里）。

4、第四项

①检查异常，超10问的是近1年，达9问的是近2年；

②达9问了复检，也就是说只要2年内有下面的检查异常都是需要告知的，而超10问的是1年内相关检查异常有需要去做进一步的动作才需要告知，告知范围局限在高风险检查；

③从检查项目来看，达9问及的是内分泌激素检查，超10问的是甲功检查，超10范围更窄；

④连续服药这里，达9问的是20天，超10问的是30天，超10有优势；

5、第五项

达9问询的多一些：小孩的畸形或缺陷，也就是说可能一个非常轻微的畸形都要告知比如并指多指等

6、第六项

在怀孕这一点，超10更有优势，尤其达9问及的孕检异常杀伤力很大，毕竟孕期的检查不可能没有一点异常，比如血常规，总有那么几个向上向下的箭头，这样的话都是要告知的，对孕妇非常不友好；

在女性疾病这一点，超10问的范围要更细致一些，范围上无优势；但是有一个点达9问询了HPV阳性，也就是只要有过HPV阳性就需要告知，而超10是放在1年内检查异常中问询，若近一年是正常的，则无需告知。

7、第七项

超级玛丽10号例外事项范围更广，相当一部分都是常见的异常，例如扁桃体炎、轻症肺炎、轻中度脂肪肝，颈椎病、腰间盘突出，湿疹、皮炎/皮疹、荨麻疹等等。

这些均无需智核人核告知，可直接投保，对客户更友好！

二、高发疾病条款对比

1、对于植物人状态，达尔文9号酗酒不在保障范围内

2、对于严重哮喘，达尔文9号需要在25岁前确诊，超级玛丽无此要求

因为哮喘患病随年龄增长而增加，比如20岁-29岁的人群患病率为2.2%，30-39岁为2.9%，而40岁及以上的人群的患病率为5.4%，70岁及以上则高达7.4%。所以这下大家知道这个限制是多么的可恶了吧！

（文章来源：《柳叶刀》重磅：中国超4500万成人哮喘患者，70%未确诊！）

3、玛10号有严重I型糖尿病，达9责任中目前搜索条款未找到类似的内容

4、部分疾病，比如达尔文9中症的骨质疏松、类似疾病超级玛丽10重疾中有保障；

5、双侧睾丸/卵巢切除，超级玛丽10号归属中症，达尔文9属于轻症；

6、对于轻症的微创颅脑手术，达尔文9是五项隐型分组，而玛丽仅4项。

7、对于不实言论的回应

关于超级玛丽10号：恶性肿瘤重度多次给付保险金的给付，并不需要提供组织病理学的检查证明，只需要明确进行过针对性治疗行为就可以获得赔付。穿刺/抽取积液是确诊是否为癌症的医疗手段，与治疗并无必然联系

三、智核人核及人工核保

在核保方面，超级玛丽也是能够理直气壮，娓娓道来。

其实，重疾险不是有钱就能买的，罹患“三高”、甲亢、甲减、肝功能异常等疾病的人群想买保险并不容易。

超级玛丽10号悉知客户需求，增加加费功能，让核保力度再加码，保障人群更宽松。

像常见的“三高”、甲状腺功能异常、肝炎、胃炎等几十种疾病都有加费承保的可能。

超级玛丽10号：智能核保（含智核加费）+人工核保（含人核加费），全面、贴心地为客户提供服务。

之前买保险被延期承保或拒保的，也可以试试超级玛丽10号能否加费承保。

给各位举个具体的例子：

君先生，30岁，肝功能异常，异常值大于正常值2倍（谷丙转氨酶ALT82（正常值小于40），谷草转氨酶AST95（正常值小于40），谷氨酰转肽酶GGT90（正常值小于60））。

被多款重疾险拒保后，尝试投保超级玛丽10号，智能核保结论为加费承保。

四、保险公司对比

注：偿付能力充足率及净资产数据为2023年第四季度数据

1、超级玛丽10号重疾险

承保公司为君龙人寿，由世界500强企业建发集团和有着70余年寿险管理经验的台湾人寿一起成立，注册资本21亿元。

其中，厦门建发集团创立于1980年，是国有独资企业，2022年营业收入超8400亿元人民币，资产规模超7200亿元人民币，已连续多年登榜“《财富》世界500强”。可以看出君龙人寿实力还是很强劲的。

它的偿付能力也很优秀，2023年四季度综合偿付能力充足率161.44%，其核心偿付能力充足率为121.63%。2、达尔文9号重疾险

承保公司为瑞华健康，于2018年5月4日经原中国银行保险监督管理委员会批准正式开业。

瑞华健康的股东由深圳市万纳托实业有限公司、咸阳宇宏房地产发展有限公司、深圳市东方置地集团有限公司、广州实佳控股有限公司、上海天禧嘉福璞缇客酒店有限公司5家公司组成；属于股份制民营企业。

总部位于上海，设广东、深圳、佛山、重庆、西安五个分支机构。2023年4季度核心偿付能力充足率114.93%，综合偿付能力充足率164.33%。

截止2023年12月，瑞华健康的净资产（净资产=资产-负债）为-3575万元，为全国唯一1家“资不抵债”的保险公司。

虽说保险公司破产保单会被接管，但作为保终身的重疾险，如发生被接管的情况，理赔尺度是否有变化不得而知。

总结来说：超级玛丽君龙人寿还是很稳健，公司本身实力强劲。

投保方式：识别或扫描海报二维码即可投保。

1、达尔文9号重疾险

2、超级玛丽10号重疾险

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