保险公司会破产吗，保险公司破产了保单怎么办？

老6家的保险公司，很多人听过，觉得是大品牌，安全，不会破产。都会担心所谓小公司如果破产了，保单会受影响吗，今天聊一聊，保险公司如果破产，你的保单还存在吗

首先先明确一点的是，不管“大公司”“小公司”都是安全的，因为背后有相关的法律机制。

十大机制

1：注册资本门槛-《保险法》第69条

设立保险公司，注册资本最低2亿，且为实缴货币资本

2：偿付能力的监管-《保险法》第101条

监管要求保险公司应具备与其风险和业务规模相匹配的资本，即充足的偿付能力。银保监会每季度核查，并对偿付能力不足的公司提出整改

3：资产独立-风控手段-保险公司控股股东和实际控制人管理办法》第10条

保险公司财务与资产独立，不得通过借款/违规担保占有保险资金

4：保险资金运用监管制度-风控手段-《保险法》第106条

保险公司资金投资范围及比例都有限制，并受银保监会严格管控，以确保本金安全，投资仅限于稳定经营范围，如银行存款，国债券，不动产等等。

5：责任准备金制度-风控手段-《保险法》第98条

保险公司根据提前测算的理赔金额，储备一笔保险金，确保用户未来理赔的兑现，未决赔款准备金计提不足，会导致保险公司资本充足率下降，偿付能力受损；从而约束经营，提前发现风险。

6：公积金制度-风控手段-《保险法》第99条

保险公司会提取税后利润的10%，当出现亏损时，用以弥补亏损，用保险风险准备金来弥补损失，避免出现资不抵债或者破产清算的情况。

7：保证金制度-风控手段-《保险法》第97条

保险公司需将注册资本的20%存入银保监会指定银行，仅用于公司清算时偿还债务

8：再保险制度-安全手段-《保险法》第103条

保险公司只可承保自己兑付能力范围内的风险标的，如果超过其兑付能力的，就必须向再保险公司投保，把一部分风险转移和分散，以避免一次性把公司“赔穿”

9：保险保障基金制度-安全手段-《保险法》第100条

保险行业互助基金，在保险公司面临撤销、破产等重大危机时，帮助其恢复正常运作，长期保单换一家保险公司承保，保单效力不受影响，短期保单的话，5万以下的损失由保险保障基金全额救助，保险消费者的利益基本不会遭受损失。

10：退出“接盘”机制-安全手段-《保险法》第92条

人寿保险公司“破产”，会有另一家合格的寿险公司“接收”，接收内容不仅包括“资产”，还有“责任”，以确保投保人的权益不影响。国家兜底机制，一定让长期保单不会失效，保护消费者。

接下来我们看下实际案例

1新华人寿

你没看错，就是那个你认识的那个新华人寿，世界500强之一的新华人寿，2006年公司陷入危机，2007年原保监会启动保险保障基金接管新华人寿，成为第一股东，整顿之后，2009年转给国有独资公司-中央汇金，保险保障基金功成身退，至今，新华人寿一路高歌猛进。

2中华保险

国内唯一一家以“中华”冠名的保险公司，2007年资不抵债处于破产的边缘，2010年，保险保障基金再次控股，2012年，保险保障基金再次注资，持股91.5%，经过整顿，中华保险重回正轨，2017年，保险保障基金功成身退

3安邦保险

2004年成立的安邦保险曾一路高歌猛进，起来的很快，倒塌的也快，但是2018年濒临破产，为保持公司正常经营，安邦保险被接管，股东变为保险保障基金，上汽集团和中石油，2019年，大家保险成立，全盘接管安邦所有业务，看起是新的名字，实际是整顿后改了名字。

4患难见真情，华夏人寿，天安人寿，天安财产，易安财产

2020年这4家全部被接管，这是目前为止同时接管4家保险公司的行动，官方给的解释：触发了保险法第144条接管条件，所以

2023年7月3日，华夏人寿变成瑞众人寿

2023年6月28日，天安人寿变成中汇人寿

这些保单都由新的保司来承保原单

综上，我们能看出，在新华，天安，华夏濒临破产的时候，我们都看到了保险保障基金的身影，所以无论保司怎么变化，请相信你的保单是安全的。

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