请问哪类保险产品的杠杆比例最大？

无疑，就是意外险了！保费便宜，保额超高，对于一般成年人来说，每年300元左右，就可以保上百万身家了。

看到这里，您一定想问，我有必要保意外险吗？

其实您可以先问自己，我可以保障自己一辈子，永远都不发生意外吗？

我们今天就来研究一下，如何挑选一款适合的意外保险吧~

意外险都保啥？

意外险，主要保障三方面。

1、身故责任，通俗说就是人不在了，赔多少？

2、伤残责任，这个比身故更重要，大多数意外造成的是伤疾，而非身故；通常会按照伤残等级1-10级，对应着100%—10%的赔付比例。

3、医疗责任，因意外而产生的医疗费用，包含门诊和住院。这里要关注，有没有免赔额，报销比例是多少，就医范围的规定，要不要求医保先报销，有没有住院津贴，等等。

不同年龄段的人，怎么挑选意外险？

小朋友，大部分时间在家附近和学校范围内，意外身故、伤残风险相对较小，但小孩子活泼好动，磕磕碰碰在所难免，所以孩子挑选意外险，最重要是意外医疗及住院津贴。

成年人，大多经常在外工作，社交圈相对更大，还是家庭的顶梁柱，一旦发生意外，对整个家庭的影响是巨大的，所以保额一定要够用，且要有猝死责任，与此同时，伤残和医疗也都非常关键。

老年人，基本都退休了，外出活动也不会很频繁，但随着年龄增大，骨的弹性和韧性都在减退，轻微外力或跌倒，就会发生骨折，且愈合缓慢，需要关注的是意外伤残和意外医疗，此外，救护车费用和住院津贴，也值得关注。

高危职业/运动，可以买意外险吗？

必须可以！

但要注意必须买特定的意外险，一般意外险，即使买了，也会理赔不了！

避坑提示

1、别买长期意外险，或返还型意外险，性价比很低，咱就买交1年保1年的。

2、只赔全残或高残的意外险，直接PASS！要买按照伤残等级比例赔付的意外险。

3、猝死责任，一般定义是突发疾病24小时内身故，但较为苛刻的产品，会要求6小时内身故才赔付，这个也PASS吧！

写在最后，一个小小的意外险，竟也有这么多说法，复杂吗？还是找个专业的经纪人，代为挑选适合的产品吧！