在上篇文章我们分享了买保险常见十大问题里面的六大问题，想必大家也都已经了解了。接下来，我们继续分享剩下的四个问题——

问题七——保险公司拒赔怎么办？

只要大家购买流程合规，做了如实告知，99%以上的理赔都是顺畅的，99%以上的保险公司都不会故意找茬不赔。通过看行业协会发布的理赔数据，保险行业的整体获赔率在98%以上。所以，拒赔是小概率事件。但假如真的发生了拒赔，并且大家依据专业知识认为应该理赔，有如下两个办法处理。

1.向保险公司申请复议。

保险公司拒赔了，大家可以提出应该理赔的理由，请保险公司重新审核。

比如明亚保险经纪公司处理的某理赔纠纷：客户夏某投保之前身体正常，投保重疾险后，等待期内体检查出甲状腺结节，一年后确诊甲状腺癌。保险公司拒赔，理由为等待期内发病，按照保险条款不能理赔。明亚理赔负责部门及保险经纪人帮助客户向保险公司申诉：客户投保前体检报告中没有甲状腺结节，而且等待期内发现甲状腺结节，但并未诊断为甲状腺癌，应该按照合同约定予以全额赔付。最后保险公司全额理赔40万元。

如果是由于投保人没有如实告知，导致保险拒赔，是没办法复议成功的。比如，投保前患有某严重疾病，会导致保险公司根本不能承保，但投保时没有如实告知，后面发生风险极有可能会被拒赔，因为这份保险合同本身就不成立。再如，投保前就患有肺结节，医疗险、重疾险承保时会除外肺部疾病，但是投保时没有如实告知，后确诊肺癌，重疾险、医疗险都是不能理赔的。

2.向法院起诉。

如果极个别的保险公司真的耍赖（在申诉依据充分的情况下，这种情况非常少见），那么拿起法律武器维护自己利益是最有力的方式，前提依然是大家有合法充实的依据和证据。

如果属于对保险合同条款的理解有分歧，那么按照《保险法》第三十条，应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当做出有利于被保险人和受益人的解释。

如果是对疾病诊断标准的理解有分歧，那么按照《健康保险管理办法》第二十三条，保险公司在健康保险产品条款中约定的疾病诊断标准应当符合通行的医学诊断标准，并考虑到医疗技术条件发展的趋势。健康保险合同生效后，被保险人根据通行的医学诊断标准被确诊疾病的，保险公司不得以该诊断标准与保险合同约定不符为理由拒绝给付保险金。

所以在购买保险阶段，绝不是买个产品那么简单，最好还是有专业服务人员帮助做好两件事：第一，买保险时做到投保合规，做好如实告知。如果确实不符合购买条件，就不要抱着侥幸心理或者贪便宜心理去购买。比如一个人要买一款网络售卖的医疗险，他有肝部疾病，问卷里有提问，但智能核保选项里没有，也没有人工核保，怎么办？别买。第二，在理赔阶段，提供专业化服务。出了纠纷或摩擦，如果有专业人员帮助申诉和争取利益，就会在很大程度上避免打官司的麻烦。

问题八——搬家到其他城市影响保险理赔吗？

只要是继续生活在国内，所有保单都不会影响理赔，除非保险合同中明确约定只保障在某一省市发生的风险，但这样的保险产品很少。虽然不影响理赔，但建议关注以下问题。

普通医疗险：如果搬迁到新的城市，是否上了当地社保会影响保险理赔。如果当初购买医疗险时，是以“有社保”身份购买的，那么就医时必须首先使用社保报销，保险公司扣除免赔额后，才能100%报销剩余部分。如果就医时未使用社保结算，保险公司只能按照60%报销。搬到新的城市，上了当地社保，在当地就医时，才能使用社保结算，百万医疗险才能正常报销。否则，就要先办理社保的跨省结算，之后百万医疗险才能报销.

意外险医疗报销部分：部分意外险的医疗报销部分，会将某些地区的某些医院排除在外（过往这些医院可能存在协助骗保行为），要特别关注是否有自己家附近的医院。

家庭通讯地址、工作单位变化，建议既是做保全变更。现在很多保险公司都可以通过公众号变更信息，非常方便。联系你的业务员或是保险公司客服，可以获取信息变更操作步骤。

问题九——移民会影响保险理赔吗？

第一，意外险、医疗险一般为一年期产品，交一年保一年，而且要求被保险人每年在中国境内居住满一定时间，比如180天以上才能购买。如果移民去国外生活了，一般就不能再买意外险和医疗险了。如果只是变更了国籍，但仍然生活在中国境内，部分产品仍然可以投保，并且按照保险责任理赔。

第二，重疾险、寿险等长期险种，如果移民去国外生活了，在境外发生重疾、身故风险，大家拿到的病例资料、死亡证明是国外医院提供的，也是可以在境内保险公司理赔的。如果确实有移民规划，最好能提前了解保险公司对境外出险的理赔政策，一般合资公司在这方面做得比较好。

另外，一旦移民，身份证件会有变化，要及时通知保险公司，对身份信息等资料进行保全变更，以免后续理赔时麻烦。

问题十▬▬几十年后，通货膨胀导致保额不够用怎么办？

有朋友问：现在买100万元的重疾险，觉得还是比较管用的，但如果过了二三十年，我六七十岁了，随着通货膨胀，这100万元不够花了怎么办？其实，如果将来持续发生通货膨胀，不光是现在购买的100万元保额 不够用，大家的其他资金，比如银行理财、存款等也一样会贬值。即便大家不买保险，把交保费的钱存在银行理财、存款里，贬值的速度也是一样的。

从国家经济发展的角度来讲，通胀并不是坏事，只要不是恶性通胀。一般来说，温和通胀意味着经济稳速发展，老百姓的生活越过越好。大家应该期望中国未来几十年仍能保持一定的通胀水平，虽然手里的资金在贬值，但每个人的收入也会逐年增长，整体财富量在增加。

至于保险的保额不够用了怎么办?保险本就不是一劳永逸的事儿。大家的保额是根据家庭收入和财富量制定的，当收入增长、财富量增加时，大家也会动态调整保额，使其与当时的收入水平相匹配，届时自然有一个比较充足的额度。

而且大家只是拿了部分钱买保险，还持有房产、股票、基金，这些资产一般都能对抗通胀，保险还能对抗通缩。如果发生通胀，房产、股票、基金会成为财富稳定器。如果发生通缩，保险会成为财富稳定器。

总之，还是那个观点：考虑双向风险，分散投资，打造进退有度的资产组合。这是大家做资产规划时的重要原则，保险配置只是资产规划的一部分。

基于对通胀的担心，更建议大家在此时此刻配置充足的保额。如果连当下的保额都不足，将来随着温和通胀，保额只会更加不够用。

以上就是买保险常见十大问题解析的全部内容了，希望对大家有帮助，也欢迎大家有问题和我一起探讨~~~

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