人一生当中可能会遇到的风险，无非就是意外和疾病。而重疾险作为四大人身险中最复杂的一种保险了，也是市场上玩弄花样最多的保险。面对市面上品种繁多的重疾险，很多消费者都是非常纠结的。其实投保重疾险，不仅要关注贵不贵的问题，主要还是要明确自己对重疾险的真实需求，且真正找到适合自己的重疾险产品。

1、消费型重疾险

纯重疾，保障范围为几十或上百种的轻症、重疾，无身故责任。保障期结束后，没有发生理赔，保费也拿不回来。消费型重疾险跟同类产品相对比价格比较便宜，可按年保，也可保终身。

2、储蓄型重疾险

保重疾，同时含有赔付保额的身故责任。就是说，保障期间内被保人在没有重疾理赔的情况下身故了，受益人也能获得保额赔偿。

常见形态为重疾+终身寿。保费，相对较贵。

3、返还型重疾险

保重疾以外，还带有保费返还责任和赔付保额的身故责任。被保险人满期生存（如60岁、70岁或80岁），返还所交保费，重疾保障继续有效。

比较常见的就是：重疾+身故赔保额+到期没得病保费返还，保费也是比一般的要贵很多。

4、专项重疾险

仅保障一种重疾。比如防癌险，仅保障恶性肿瘤和原位癌，适合年龄较大的消费者，因为他们买不了普通的重疾险了，或是要买的话已经很贵了。此项重疾险种因为保障责任少，所以保费很便宜，但高龄老人费率稍贵。

综上所诉，如果从性价比上看，消费型重疾是比较划算的，这也是保险本来的意义所在，就是防患大的风险，提前未雨绸缪。但在具体的投保选择上，还是需要根据个人的需求来进行选择，没有最好的保险产品，只有最适合自己的！

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