前段时间有张图片在朋友圈刷屏，夫妻两人，身上背着房子、车子、两个孩子、四个老人。一旦有一个人松手，给整个家庭带来的将是倾覆性的打击。这不是段子，是当前无数中年人的真实生活写照。“上有老下有小“，简简单单六个字，成了压在中年人身上的千斤重担！那么上有老下有小怎么买保险呢？下面一起来了解一下吧。

一、上有老下有小怎么买保险？

随着大家保险意识的进一步提高，很多人想到通过保险转移家庭的风险，道理很正确！但是具体怎么买？先买什么？却成了很多人心中的一块石头。

这也难怪，现在市场上的产品丰富多样，大家比较熟悉的就有重疾、医疗、意外、寿险、年金险……

在这么多的保障类险种中，又迷茫了，预算有限，最优先配置的应该是什么险种？

其实严格来说，配置保险没有前后次序而言，因为每个险种保障的是不同的风险，谁也不知道哪种风险会先发生在自己身上。具体我们来看看每个险种主要保什么：

可以看到，不同的险种，都有各自的功能，并且是其他的险种不能替代的。

在这里，我不得不说一说定期寿险这个险种。其实在国内，受制于传统观念等原因，大家对定期寿险还是很排斥的。很多人因为不了解定寿的作用，不明白为什么要买死了才能用上的保险，而且很多人觉得不吉利，忌讳生死。

但是对于一个家庭而言，购买一份定寿是对家人的负责，尤其是作为家庭的经济支柱，你有想过后续家人的生活吗？养老、房贷、车贷、孩子上学，哪里都需要钱。所以作为儿女的父母、父母的儿女的中年人，为自己购买足额的定寿，是负责任的表现。

定期寿险很简单，只要身故就能获得赔付，这里的身故包括疾病、意外、自然身故，甚至投保两年后自杀也能获得赔付。除了身故，主流定期寿险也保障全残，如果达到全残的标准也是可以赔付的。

二、选择定期寿险的时候，应该注意哪些问题？

1、保障期限

关于保障期限，其实是可以根据具体预算来选择的，如果预算有限，可以选择保障10年、20年或至60岁。

保障期限越短，保费越便宜。

2、保额多少

关于买多少保额合适，其实就是如果不幸离开要留给家里多少钱，才能维持正常的生活。

以下因素是必须考虑的：

（1）家庭债务：房贷、车贷；

（2）子女抚养：教育、生活、娱乐；

（3）赡养父母：养老、医疗。

目前市场上有些产品，只要保额不超过200万以下都是可以没体检的，购买非常方便。

3、受益人的选择

定期寿险可以指定受益人，如果发生了理赔，保险金就可以按照比例发给受益人。如果没有指定受益人，就是法定受益人，具体两者的区别如下：

（1）指定预期收益人：合同里有写明受益人是谁，只有其才能领取理赔金；

（2）法定受益人：合同里没有指定预期收益人，需按照继承法的顺序领取理赔金。

4、免责条款

免责条款的意思就是，如果发生了条款里面的内容，那么保险公司是不赔的。所以免责条款是越少越好，不同的产品，免责条款差异还是很大的，梧桐君这里找了两款产品的免责条款，具体如下：

可以看到华贵大麦只有3条，而阳光i保有7条，不过这两款都还算好的，免责条款没有苛刻要求。有些免责条款11条，甚至15条的，就要格外注意了。

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