这段时间，老师每次打开手机，都能看到和京东有关的新闻。从“取消快递员底薪”到“下调公积金比例”，再到企业高层负面新闻频出……最近真是京东的多事之秋。

但是公司的业务拓展似乎没受什么影响，现在还直接进军保险界了。就在今年3月，京东金融和安心保险联手推出了一款百万医疗险——京心保。

据说这款医疗险的价格低得出奇，那么能不能一局扳倒支付宝的好医保呢？别急，老师马上给大家做一番深入的产品解读！

京心保优缺点总结

京心保产品形态

京心保条款细节解读

京心保优缺点总结

优点

• 质重离子治疗（100%报销）、重疾绿色通道、垫付等增值服务一应俱全
• 价格低
  

缺点

• 续保需审核
• 单年赔付天数限制180天
• 保障责任仅含日间手术，不含门诊手术

京心保产品形态

投保规则

投保年龄：0-65周岁

保障期限：1年

缴费期限：年缴/月缴

等待期：30天

保障规则

一般医疗保险金：300万

重大疾病医疗保险金：600万

免赔额：1万元（重大疾病0免赔）

报销比例：100%报销，需社保先行报销。投保时选择有社保，实际未用社保报销，则按60%比例赔付。

单年累计给付天数：180天

保障内容

住院医疗费用：包括床位费、加床费、重症监护室床位费、药品费、膳食费、治疗费、护理费、检查检验费、手术费、医生费以及救护车使用费

住院前后门急诊费用：住院前7天，后30天

门诊手术费用：无，日间手术可报销

特殊门诊医疗：

• 门诊肾透析费
• 门诊恶性肿瘤治疗费
• 器官移植后的门诊抗排异治疗费

增值服务

质重离子治疗项目：上海质子重离子医院，按100%比例报销

重疾绿通服务：专家门诊、专家手术、住院安排

垫付服务：重疾住院直付

京心保条款细节解读

• 先来看看京心保的基础保障。

京心保含有特殊门诊以及住院前后门急诊两项门诊保障责任，但是条款中未写明包含“门诊手术”，仅写明“日间手术”在责任范围内。

那么所谓的“日间手术”是不是“门诊手术”的另一种说法呢？我们先来看看日间手术的定义：

日间手术是指选择一定适应症的患者，在一至二个工作日内安排患者的住院、手术、手术后短暂观察、恢复和办理出院，患者不在医院过夜。这是一种为缩短就医流程，节省医疗资源而推出的手术模式。

所以究其本质，日间手术是住院医疗，而非门诊手术。换言之，手术费的报销仍需走住院流程。

值得一提的是，既然日间手术属于住院医疗，京心保又可报销住院前七天的门诊费用，那么术前七天内做的门诊检查（进行日间手术的患者通常需提前在门诊做好术前检查），自然也在责任范围内。

此外，产品的住院医疗项目没有什么明显的错漏，唯一的不足在于设置了单年的赔付限额，每年最多给付180天。

虽然单年住院时间超过180天的概率很低，但是在市场上各种热门医疗险都不设赔付天数限制的情况下，京心保还“顶风作案”，实在“勇气可嘉”。

• 然后是产品的增值服务。

在增值服务项目的设置上，京心保倒是做得面面俱到，质子重离子治疗项目、重疾绿通以及垫付服务等一应俱全。

目前市场上可报销质子重离子项目的医疗险，报销比例通常是60%，而京心保对这个高费用项目进行全额报销，出手还是很大方的。

• 接下来，我们再来看看京心保续保条款。
  

众所周知，续保是医疗险的命脉，一款医疗险的保障内容有些无伤大雅的小缺陷，还是可以接受的，但续保条款如果存在猫腻，可以直接pass了。

京心保就是一款续保条款存在明显硬伤的产品

每次续保都需经过保险公司审核，换言之，保险公司有权拒绝续保。

后期身体出现健康问题，如果续保原产品被拒，投保其他产品又通不过健康告知，处境就十分尴尬了。

因此，即使保障内容再好，这类产品也是不合格的。

以上是目前市面上比较火的几款互联网医疗险。京心保的价格的确很有优势，30岁人群年缴保费仅需209元，向来以低价著称的好医保，也被比了下去。

但是众所周知，医疗险本身价格就不高，年缴保费多一百少一百，也没人会在意，产品保障性才是我们关注的重点。

京心保的保障责任本来就有些小瑕疵，现在又捅出了“续保需审核”这种天大的窟窿，哪里还能和好医保、尊享e生2019这些产品平起平坐？

像尊享e生2019，价格虽然略高一些，但是基础保障却更完善，还提供癌症赴日医疗、医疗纠纷法律援助，术后家庭护等增值服务，非常优秀。

更重要的是，停售还能免健康告知免等待期续保尊享系列其他产品，等同于直接给后期出现健康问题的用户发了一块免死金牌。这样一对比，孰优孰劣，就不用我多说了吧。

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