线上投保的步骤和准备

线上投保的常见步骤主要包括四个，不同的险种会略有不同：

正式投保前，建议大家提前先准备好这两样东西：

1）投保人+被保险人的身份信息，通常包含身份证号和身份证有效起止日期。通常只需要这些信息即可，不需要一定持有这张身份证；

2）另外，建议还准备一张投保人名下的储蓄卡，这个主要是针对长期保障，比如重疾险或寿险，用来填写未来保费的扣款银行信息。

投保的钱怎么付，后面我们会详细讲到。

准备好之后，我们就可以开始投保啦。

多说一句，投保其实是对我们保障方案的执行，具体选什么产品，产品相关的保障细节，比如期限、保额，还是需要我们先事先规划好的。

保单信息填写所谓保单信息，就是指保单的一些基本要素，比如保额、保障期限、缴费期限等，往往在投保重疾险和寿险时才需要填写。

当你选好产品，确定好方案之后，点击相应的投保链接或识别二维码之后，点击“立即投保”，就可以看到保单信息填写页面了。

↑「钢铁战士1号」的页面

你可以根据自己的具体保障方案，直接点选。

我截取了一份保额50万，分30年缴费，附加癌症二次赔付和心血管二次赔付的终身重疾险保单，选好选项后，底部会显示算好的每年保费金额。

而大部分的医疗险和意外险，因为上述基本要素都是固定的，少数产品才会有一些选项需要你勾选确认，所以通常不需要填写。

「健康告知」确认

填完保单信息，点击确定，一般会进入「健康告知」的页面。

不同的人有不同的健康状况，也就有不同的赔付概率，如果有的人身体不好，投保后很快就得到了理赔，一定程度上，对其他投保人也不太公平。

保险公司会在投保前，用一套问卷，来了解投保人/被保人的健康状况，如果健康，那么直接投保，如果触碰了部分条款，就可能“有条件承保”，或者拒保。

这份问卷，就是「健康告知」。

「健康告知」这个步骤是我们能否正确投保的关键。如果身体健康状况并不涉及健康告知提及的内容的话，那么恭喜你，只需要简单地点一下“全是”或者“全否”（不同产品的问法不同），就大功告成了。否则，就需要按照前文介绍的核保方式予以确认能否投保。有一点想提醒大家注意，有些意外险投保时没有健康告知环节，但并不是说谁都可以投保意外险。意外险虽然对身体的健康状况要求不高，但是它也有自己的筛选标准，比如职业、收入等，所以大家在投保时一定要仔细查看，不然一不小心可能会买到并不适合自己的产品。这些限制条件通常都可以在投保页面中的“投保须知”中找到，不要遗漏。

个人信息录入通过「健康告知」，如果确认你可以投保，接下来就要录入个人信息了。

我们需要让保险公司知道，是谁准备买这个保险（投保人），是为谁买的（被保险人），万一出险理赔金给谁（受益人）。这部分的重点就是弄清楚这些名字各自的指向，别搞混了。

而需要填写的具体内容，比如姓名、身份证、地址、电话等，每个人从小到大填了不下百次了吧，这里就不赘述了。

举个例子：

当你投保时，视产品不同，有些只可以指定自己为被保险人，有些也可以为他人购买。

不过这个“他人”可不是随便一个路人甲、路人乙，必须是你的父母、配偶、子女等关系密切的人，用专业一点的术语说，必须是具备保险利益的人。

而在受益人的选择上，通常是指“身故受益人”，一般保留默认的法定受益人，也可以重新指定受益人。为避免今后出现纠纷或增加理赔时的资料准备，建议使用指定受益人。

有些网上产品，特别是短险，为了方便投保，在投保时默认一律使用法定受益人。这个大家也不要担心，保单受益人在保单生效后都可以更改，所以网上投保时先选法定受益人问题也不大。

绑卡支付保费最后一步就是保费支付了，支付分成两种：首期保费支付和后续保费支付。感谢互联网的发展，目前大部分线上产品的首期保费都支持支付宝和微信，十分方便。

当然也有例外的产品，只允许使用储蓄卡支付。所以在投保前，准备一张余额充足的常见银行（比如工农中建四大行）储蓄卡，还是很有必要的。而后续保费（主要是针对寿险和重疾险），在接下来的10年、20年甚至更长的期间，每年都需要按时支付，强烈建议在填完银行卡信息后，勾选代扣代缴协议。

未来保费由保险公司定时自动扣除，否则因为不小心忘缴保费导致保单失效，就得不偿失了。

希望通过今天的内容，大家都能掌握网上投保的正确姿势。它一点都不神秘，只是形式与以往的线下投保有点不同。