银保监会出手，遍及50+城的惠民保还能买吗？
发布时间：2020-11-25 22:39阅读：1005
问一问
各地“惠民保”此起彼伏，短短的时间内，已经遍及了50多个城市地区。
因为“低保费、宽门槛、高保额”的特点，有了“惠民”之称。
各地参保人数超2000万，累收保费超10亿元。
照目前的趋势，这些个数字还在不断上升中。 结果日前，主管部门突然出了个《关于规范保险公司城市定制型商业医疗保险业务的通知（征求意见稿）》（以下简称《通知》），给大热的惠民保降了降温。 很多人对此还不十分了解，迫切关心：
“惠民保保”们到底是什么？ 在《通知》中首次给出了官方定义--“城市定制型商业医疗保险”。 所以从本质上，与医保不同，它还是一个商业保险。
通常医保费用可以分成这么五个部分。
在北京，职工医保能报70%左右，也就是C占70%，D占30%，而京惠保只保D部分。
换算一下，医保范围内(C+D)的医药费用要超过6.67万，D才能超过京惠保的免赔额2万元开始赔付。
而像超越保2020是保除了C以外的全部医药费用，超过1万元就能赔付。
这个比较结果并不意外，京惠保的保费不限年龄，不论男女，一律79元。 就这价格，还要啥“自行车”啊。
另一个优势是无年龄限制，无健康告知，人人都能投。 唯一的免责是如果投保前有5类疾病，作为既往症不赔付，但不影响其他疾病的赔付。
比如：患了癌症的小王，因心梗住院治疗，这个京惠保还可以赔。
政府的公信力背书大大降低了推广的难度和成本。在利益面前，有些保险在销售时刻意误导，假装自己有政府支持，消耗公信力，造成负面影响。 恶意低价竞争惠民保有很强的地域性，但并不是一一对应。一个城市可能出现对应多个惠民保的情况。 为了抢占市场，保险公司甚至打起了价格战。 对投保人来说，一时的追求保费最低，最终必会出现劣币驱逐良币，最终无保可投的局面。
《通知》的出台，一方面肯定了模式创新，另一方面恰恰表明了主管部门整治乱象，全面规范惠民保保们的决心。 其中有一条，与大家关系密切，即鼓励将目录外医疗费用纳入保障范围。 这条如果成行，将大大增加保保们的实用性。 其实，现在有的地区已经上了这样的产品，还没上的地区可以拭目以待，或许下一版就优化了。
关注【叩富问财】服务号，关注后在对话框回复“惠民保”，可获得关于惠民保的最新热点、必学知识、视频讲解、一对一顾问讲解等服务。
点击微信，一键关注
温馨提示：投资有风险，选择需谨慎。
因为“低保费、宽门槛、高保额”的特点，有了“惠民”之称。
各地参保人数超2000万，累收保费超10亿元。
照目前的趋势，这些个数字还在不断上升中。 结果日前，主管部门突然出了个《关于规范保险公司城市定制型商业医疗保险业务的通知（征求意见稿）》（以下简称《通知》），给大热的惠民保降了降温。 很多人对此还不十分了解，迫切关心：
-
这到底是个什么产品？
-
产品好不好，要不要买？
-
为什么会收到主管部分的规范通知？
01 “惠民保”是什么
“惠民保保”们到底是什么？ 在《通知》中首次给出了官方定义--“城市定制型商业医疗保险”。 所以从本质上，与医保不同，它还是一个商业保险。
从保障范围看，它可以作为医保的补充，但不如百万医疗险。 由于医疗保险是报销性质的，不能重复赔付。 比如：小兰因病住院，经医保报销后，自掏腰包5万元。那不管她买了几个医疗险，总赔付也不会超过5万元。 所以已经买百万医疗险的人，没太必要再投保一份惠民保。 我归纳了四类人，会比较适合惠民保产品：
-
健康问题--既然买不了医疗险，那就买个惠民保吧。虽然保障不如医疗险，但还可以作为医保的补充。
-
年龄过大--比较适合我们的父辈甚至祖辈，而且往往他们都有健康问题，常规的医疗险很难买。
-
保费嫌贵--对于保险还不太认可，觉得一年300~400元买医疗险有点贵的人，可以入手惠民保试试水
-
担心理赔--买医疗险的时候有瑕疵，担心今后理赔有问题。那买个保底的惠民保以防万一。
02“惠民保”保障如何？
因为这些保保们大同小异，我们以一线城市北京的京惠保为例，看下具体的保障。右边的超越保2020作为对比。
通常医保费用可以分成这么五个部分。
在北京，职工医保能报70%左右，也就是C占70%，D占30%，而京惠保只保D部分。
换算一下，医保范围内(C+D)的医药费用要超过6.67万，D才能超过京惠保的免赔额2万元开始赔付。
而像超越保2020是保除了C以外的全部医药费用，超过1万元就能赔付。
这个比较结果并不意外，京惠保的保费不限年龄，不论男女，一律79元。 就这价格，还要啥“自行车”啊。
另一个优势是无年龄限制，无健康告知，人人都能投。 唯一的免责是如果投保前有5类疾病，作为既往症不赔付，但不影响其他疾病的赔付。
比如：患了癌症的小王，因心梗住院治疗，这个京惠保还可以赔。
03“惠民保”注意事项
惠民保是个普惠工程，在提升居民保障水平方面作出了贡献，但也带来了新的问题。 冒用政府名义在不少城市，惠民保能取得巨大的成功离不开背后政府的站台。政府的公信力背书大大降低了推广的难度和成本。在利益面前，有些保险在销售时刻意误导，假装自己有政府支持，消耗公信力，造成负面影响。 恶意低价竞争惠民保有很强的地域性，但并不是一一对应。一个城市可能出现对应多个惠民保的情况。 为了抢占市场，保险公司甚至打起了价格战。 对投保人来说，一时的追求保费最低，最终必会出现劣币驱逐良币，最终无保可投的局面。
《通知》的出台，一方面肯定了模式创新，另一方面恰恰表明了主管部门整治乱象，全面规范惠民保保们的决心。 其中有一条，与大家关系密切，即鼓励将目录外医疗费用纳入保障范围。 这条如果成行，将大大增加保保们的实用性。 其实，现在有的地区已经上了这样的产品，还没上的地区可以拭目以待，或许下一版就优化了。
关注【叩富问财】服务号，关注后在对话框回复“惠民保”，可获得关于惠民保的最新热点、必学知识、视频讲解、一对一顾问讲解等服务。点击微信，一键关注
温馨提示：投资有风险，选择需谨慎。
当前我在线
13371627795 文章很精彩？转发给需要的朋友吧 
分享该文章
版权及免责声明：本文内容由入驻叩富问财的作者自发贡献，该文观点仅代表作者本人，与本网站立场无关，不对您构成任何投资建议。用户应基于自己的独立判断，自行决策投资行为并承担全部风险。本站仅提供信息存储空间服务，不拥有所有权，不承担相关法律责任。如发现本站有涉嫌抄袭侵权/违法违规的内容，请发送邮件至kf@cofool.com 举报，一经查实，本站将立刻删除。
推荐相关阅读
查看更多>
广州惠民保的保障内容？
您好，广州惠民保是广州医疗保障局、广州开发区管委会直接指导的一款商业保险，是广州政府推出的一款便民惠民的政策性保险，被保险人在医保定点医院发生的住院自付费用以及目录之外15种的特效药品费用，可向...
1154
广州惠民保是真是假？
您好，很高兴为您解答广州惠民保是真的，他的保障责任比较简单，当地医保报销后，不仅可以二次报销医保目录的医疗费用，还能报销医保外的15种特效药，扣除掉2万免赔额，惠民保可以报销80%。虽然这款产品...
1350
惠民保现在投不了咋办？
618
惠民保若现在投不了，可能是错过了投保期。一般惠民保每年有固定的投保时间段，错过就只能等下一年开放投保。可以关注当地医保部门、保险公司的官方渠道，及时获取下一年度的投保信息。其实除了惠民...
618
您好！山西户籍的怎么投惠民保？
102
要投保山西惠民保，您可以关注“山西惠民保”的官方公众号，一般在投保开放期内，公众号会发布详细的投保指引和入口。也可以通过合作的保险公司官网、APP等渠道进行投保。同时，部分第三方保险销...
102
惠民保名词解释
514
惠民保险可以投保的人群往往只要求是已交纳当地基本医疗保险费用且为现仍在保状态的居民，不对个人健康情况、年龄大小、职业情况等做要求。惠民保险的投保价格十分优惠，一般由当地知名的保险公司承保，仅需交纳几十元的保费，就可享万元以上的保额，保险期限为一年。惠民保的运作有3种模式：一是政府主导，比如说，深圳重特大疾病补充医疗保险，主办方是市医保局；二是政府指导，比如说，成都的惠蓉保，主办方市省医保局、市医保局，多个保司承保；三是纯市场运作，主要是保司自行发起，再找政府做分保，像杭州市民保就低...
514
多方最晚后天会出手抵抗
407
周二上证指数低开低走，终盘以中阴线报收，成交量与上一交易日基本持平。创业板指数平开探底后创出历史新高后大幅回落，终盘以中阴线报收，成交量较上一交易日基本持平。上证指数上受新股发行等负面消息影响大幅低开，正常情况下这种负面消息不会对大盘构成太大的影响，大盘之所以下跌原因很简单，一直支撑大盘小幅上涨的降...
407
TA的文章
全部>
TA的回答
全部>
优选券商
更多>
热点推荐
-
锁定目标收益：国泰海通2025高收益理财，如何规划您的短期财富增长？
2025-07-22 14:41
-
体检报告异常？这4类保险现在买还来得及
2025-07-22 14:41
-
可转债的申购和交易，应该注意些什么？
2025-07-22 14:41
