支付宝「相互宝」| 每月1块钱，保100万，这个新计划值得加吗？
发布时间：2020-11-18 22:34阅读：766
问一问
支付宝的相互宝，这两天又上线了一个新的互助计划：公共交通意外互助计划。 号称月均1元，保障飞机、火车、轨交和汽车等意外事故，最高100万的保额。 新的交通意外互助计划值不值得加入？相互宝系列的其它计划怎么样？ 今天给大家把目前相互宝有的4项互助计划，统一做个大盘点。
01
先来看看最新计划的保障内容： 保障交通意外导致的身故或伤残，支付宝预估每个月的分摊费用在1块钱左右，1年不超过20块钱。
比起咱们平时出门，买机票或者火车票时附加的一次性意外险，还是非常合算的。 但大家要注意，只靠这个计划作为意外的保障，是非常不够的：
1）它只保障你作为乘客时发生的意外也就是说，如果只是在路上走着，不小心被车撞了，这个是不在保障范围内的。当然，非交通导致的意外，就更不保了。 2）它只保障身故和1-7级的伤残伤残认定一般分为1-10级，10级最轻，也就是说，轻度的8-10级伤残，是不保的。
另外，普通商业综合意外险里常见的意外医疗报销、住院津贴什么的，也是没有的。 简单理解，互助计划替代的，是我们平时出行单独购买的单次意外险，但不能替代综合意外险。 所以我的建议是：因为很便宜，可以加一个，多一个出行保障。但该买的综合意外险，一定不能少。
费用预估：从目前的分摊金额看，每个月分摊2期，每次5块钱左右（几个月前我记得还不到3块钱），全年预计费用在100元+。支付宝承诺2020年的分摊金额不超过188元。 整体建议：可以加入。但我们的大病保障，不能只靠这个大病互助，仍然需要补充重疾保障和医疗保障。 一方面，因为互助计划的保额不足，最高只有30万，而且40岁后降到10万；另一方面，年纪大了之后，会被自动退出，那时候反而是我们大病风险比较高的阶段。 还有一点要注意，互助计划不是保险，不承诺一定会赔付，可能会存在计划无法持续、中途终止的情况。 已经加入的朋友，可以先保留着。大病计划和重疾险的赔付是可以叠加的，相当于一年多花一百来块钱，多个保障。
这个年龄段的老人，买保险都比较难。年纪大了，超过投保年龄买不了；身体多少有点问题，过不了健康告知买不了；如果都能过，保费预算也不低。
所以这个老年防癌计划，加一份，多个保障，还是很不错的。 除此之外，如果老人的年龄和身体条件允许，医疗险或者防癌医疗险，还是建议单独给配上一份，能买医疗险就买医疗险，过不了买防癌医疗险。
如果预算宽裕，在这个基础上，单独的防癌险，也可以看看。
温馨提示：投资有风险，选择需谨慎。
01
新的互助计划，值得加入吗？
先来看看最新计划的保障内容： 保障交通意外导致的身故或伤残，支付宝预估每个月的分摊费用在1块钱左右，1年不超过20块钱。
比起咱们平时出门，买机票或者火车票时附加的一次性意外险，还是非常合算的。 但大家要注意，只靠这个计划作为意外的保障，是非常不够的：
1）它只保障你作为乘客时发生的意外也就是说，如果只是在路上走着，不小心被车撞了，这个是不在保障范围内的。当然，非交通导致的意外，就更不保了。 2）它只保障身故和1-7级的伤残伤残认定一般分为1-10级，10级最轻，也就是说，轻度的8-10级伤残，是不保的。
另外，普通商业综合意外险里常见的意外医疗报销、住院津贴什么的，也是没有的。 简单理解，互助计划替代的，是我们平时出行单独购买的单次意外险，但不能替代综合意外险。 所以我的建议是：因为很便宜，可以加一个，多一个出行保障。但该买的综合意外险，一定不能少。
02相互宝互助计划，还有啥？
加上新来的小弟，相互宝这一大家子，已经有四口人了。 之前问到的朋友也不少，借这个机会，把其它3个计划一起做个盘点： 这三个计划，都属于大病保障，最高保障额度30万元，但保障的内容和针对的人群不一样。 接下来我给大家逐一分析下，这几个计划是否值得加入，有哪些要注意的点。互助计划一：大病互助计划
保障点评：这是相互宝最早推出、也是目前加入人数最多的计划。 大病互助计划除了保障恶性肿瘤，还包含99种大病和特定的罕见病，在保障范围上，是最接近普通重疾险的。 30天-59岁的人，符合健康要求都可以参与。只不过40岁以上，最高保额有10万的限制。 注意事项：计划只保障到60岁，等年满60岁，会自动退出计划。保障的内容以及健康告知要求未来可能会变（此前已经根据赔付情况修改过）。另外，分摊的费用，可能还会继续上升，目前针对未来的费用上限，还没有明确说明。费用预估：从目前的分摊金额看，每个月分摊2期，每次5块钱左右（几个月前我记得还不到3块钱），全年预计费用在100元+。支付宝承诺2020年的分摊金额不超过188元。 整体建议：可以加入。但我们的大病保障，不能只靠这个大病互助，仍然需要补充重疾保障和医疗保障。 一方面，因为互助计划的保额不足，最高只有30万，而且40岁后降到10万；另一方面，年纪大了之后，会被自动退出，那时候反而是我们大病风险比较高的阶段。 还有一点要注意，互助计划不是保险，不承诺一定会赔付，可能会存在计划无法持续、中途终止的情况。 已经加入的朋友，可以先保留着。大病计划和重疾险的赔付是可以叠加的，相当于一年多花一百来块钱，多个保障。
互助计划二：老年防癌计划
保障点评：针对60-70岁老人的恶性肿瘤保障，类似防癌险。 注意事项：同上。 整体建议：建议给家里老人加入。这个年龄段的老人，买保险都比较难。年纪大了，超过投保年龄买不了；身体多少有点问题，过不了健康告知买不了；如果都能过，保费预算也不低。
所以这个老年防癌计划，加一份，多个保障，还是很不错的。 除此之外，如果老人的年龄和身体条件允许，医疗险或者防癌医疗险，还是建议单独给配上一份，能买医疗险就买医疗险，过不了买防癌医疗险。
如果预算宽裕，在这个基础上，单独的防癌险，也可以看看。
互助计划三：慢病互助计划
保障点评：这也是今年相互宝新出的计划，也是针对恶性肿瘤进行保障。不同之处在于，它是为有高血压、糖尿病等这类长期慢性病的人群设计的。 这类人群，在投保普通的重疾险或医疗险的时候，很有可能无法通过健康告知，导致无法投保、或者保费较高。 我看了下计划的健康告知要求，相对宽松，对这类人群友好不少。 注意事项：同上。温馨提示：投资有风险，选择需谨慎。
张老师
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