给孩子买医疗险，我都建议大家首选百万医疗险，理由很简单，因为住院的医疗费用更高，对宝宝的健康以及家庭的财务冲击更大。而百万医疗险就是专门解决住院医疗费用的保险产品，它最大的特点就是保费低、保额高，每年只要几百元，就能获得高达300万的报销额度，非常适合普通家庭投保，转移巨额住院医疗费用风险。

不过，有不少宝妈在后台给我留言：

宝宝的免疫力比较弱，容易生病，虽然都是一些小问题，但是隔三岔五地看一次门诊也要花不少钱，有没有能报销门诊费用的报销呢？

所以，今天我们就来聊一聊孩子的门诊医疗险。主要内容如下：

·门诊医疗险和百万医疗险有什么不一样？

·产品测评：儿童门诊医疗险，哪款好？

·方案设计：预算3000左右，如何搭配全面保障方案？

      一、门诊险和百万医疗有啥区别？

1.报销范围：

百万医疗险专注于解决大额住院医疗费用风险，不限意外和疾病种类，不限社保目录范围内，只要超过了免赔额都能理赔；而门诊医疗险，顾名思义，就是报销门诊医疗费用的保险，有的产品也能报销住院费用，一般都限制在医保目录范围内。

2.保额：

百万医疗险的保额基本都在100万以上，被称为“国民医保”的尊享e生系列产品，普通医疗保额高达300万，如果因为重疾住院就是600万，足以解决绝大多数意外/疾病的治疗费用问题。而门诊医疗险的保额通常只有一两万甚至几千，只能报销小额的门诊费用。

3.保费：

百万医疗险虽然保额很高，但保费只要几百元；门诊医疗险虽然保额低，但保费并不低，有时候甚至比百万医疗险的保费还高，主要是因为理赔的发生率很高。

4.免赔额：

百万医疗险一般都有1万免赔额，所以才能用最低的保费支出，获得最高的保额；门诊医疗险的免赔额很低，通常只有一两百元，甚至0免赔，所以它的保额也不高。

5.健康告知：

百万医疗险的核保比较宽松，就算身体有异常，也能通过智能核保承保。门诊医疗险的健康告知比较严格，所以，一般适合儿童投保，成年人很容易被拒保。

总的来说，百万医疗险和门诊医疗险是互补的关系，小病用门诊险理赔，大病住院用百万医疗险理赔。

至于购买的顺序，艾保建议先买百万医疗险，再考虑要不要买小额门诊医疗险。毕竟我们买保险的主要目的是避免巨额医疗费用使家庭陷入困境，而不是解决一些感冒发烧的小问题。

      二、儿童门诊医疗险测评，哪款好？

我对比了市面上的门诊医疗险，挑选出性价比高的两款：

对比之下，华泰健康宝宝的保障更全面，性价比更高。

两者的疾病门诊保障差不多，但华泰健康宝宝不仅能报销疾病门诊，还能报销疾病住院，甚至还有“意外门诊/住院/身故/伤残”保障，对于一款门诊医疗险来说，保障真的非常全面了。

           三、儿童“门诊+住院”保障方案

家长们在给孩子买保险时，不能因为门诊发生的概率高，就只考虑门诊医疗险。相比门诊，住院医疗、重疾和意外对家庭财务的伤害要大得多。一定要先规划好“住院医疗+意外+重疾”以后，再考虑门诊医疗险。

我测评了上百款保险产品，从中挑选出我认为最优的几款，帮大家搭配了一份儿童保障方案。如果希望门诊、住院、重疾和意外保障都能覆盖，可以参考下面的组合进行配置：

因为健康保保少儿门急诊保险已经包含了意外保障，所以就不需要单独买意外险了。

最后算下来，方案的总保费只有3147元，就覆盖了“门诊+住院+重疾+意外”保障，保费也在普通家庭的承受范围内。

再次验证了我常说的一句话，买保险，适合自己的才是最好的，只要搭配得当，预算有限也能买到不错的保障。

大家可以参照这个组合，按自己孩子的年龄测算一下保费，看看每年要交多少钱。

如果有不明白的地方，可以扫描下面二维码加我微信进一步沟通。

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