2019年6月26日，在南大一附院肾内科病房内，柯美男和妻子正在用"抓阄"，来做一个生死抉择。

• 柯先生自己多年前被诊断出胃癌，手术后一直靠药物控制。

  
  

• 他的妻子汪女士，也曾被查出患有乳腺癌。噩运并没有因此而住手，反而接二连三地将魔掌伸向这个岌岌可危的家庭。

  
  

• 今年5月，他们16岁的女儿安安，被查出患有红斑狼疮，急需治疗。

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为了治病，他们前前后后已经花了18万，卖了房子，借遍了亲戚朋友。女儿的病情虽然得到了控制，但她的肾脏功能还没有恢复，后续治疗依然需要高昂的医药费。

一个普通家庭与贫困的差距，也就隔着一场病。

疾病带来的不仅仅是身体的剧烈痛苦，还意味着高昂的医药费，哪怕是有房有车的中产，一场不大不小的病也能让你捉襟见肘。在疾病面前，没有强大的经济基础，你凭什么气定神闲？

卫生部一项数据表明，人一生罹患重疾的几率高达72%，超过1/3的人会得癌症、10个健康男性中有3个会在65岁前得重疾、10个健康女性中有2个会在65岁前得重疾。

一旦患病，谁来负担医药费？

众筹吗？在朋友圈、微信群消耗他人的同情心，透支自己的信用。

医保吗？医保报销肯定要有，但医保报销有限制，一些进口药、专利药无法报销，即便是普通治疗也不能做到100%报销。

存款吗？对大多数人来说即便耗尽所有存款，也不见得够付医药费。更何况，在高房价和高教育成本面前，你有存款吗？

在现有制度和政策下，未雨绸缪，购买保险，是规避大病风险的最佳选择。

没保险：积蓄被掏空，到处借钱，甚至还要卖掉房子，父母孩子无人照顾。

有保险：保险公司买单，患者只管养好病，亲人只负责陪护。

意外险：让家庭临危不乱

意外猛如虎，它和年龄无关，和性别无关，不可测也不可控。就像那句话说的，我们永远不知道明天和意外哪个先来。

有人觉得意外是小概率事件，可一旦发生，对于遭受意外的人来说就是100%的伤害。如果意外造成的损失较小，就只是医药费的问题；如果造成残疾或者身故的后果，那就不仅仅是经济损失或是丢掉工作那么简单了，会涉及往后一生的生活。

虽然意外无法预测，但提前购买意外险，能在意外发生时不至于因为钱而担忧。

在春风得意时布好局，才能四面楚歌时有条路。

医疗险+重疾险：家庭财务不会因病破产

都说疾病是家庭致贫的收割机，这句话太对了。

一旦患病，有三种钱是必须花的：

1、医疗费

医疗费是一定、必须拿出来的，否则连手术都做不了。

2、康复费用

重疾治愈后，还有几年的康复期，这段时间的营养费、护理费等开支是个无底洞。

3、收入损失

罹患重疾后，患者无法正常工作，家人为照顾患者，可能也会影响到工作。在此期间，家庭收入大幅缩水，支出却在增加，经济压力非常大。

医疗险+重疾险是一组黄金搭档，能减轻重疾带来的经济压力。医疗险用来报销医药费，重疾险用作收入补偿，财务上不至于拖垮整个家庭。

寿险：家庭坚强的后盾

对人类而言，死亡是确定的，但什么时候发生，却是未知数。

曾有部电视剧，讲述了一个母亲不幸车祸离世，但灵魂一直活在女儿和丈夫身边，亲眼目睹整个家庭支离破碎......丈夫需要全职带孩子，失去收入来源，家徒四壁；父母因为失去唯一的女儿，没有人照拂，晚年都在悲痛中度日。

假设我们也能看到死去的世界，又怎么忍心丢下所有重担给家人，让孩子失去依靠，让父母陷入悲伤？

更糟糕的是，人走了，责任却还在，房贷车贷压力还在，身后事没来得及安排，不仅无法达到传承财富的目标，甚至可能引起遗产纠纷。

想做到留爱不留债，请提前规划寿险，这不仅是给自己的一份保障，也是对家人负责，是家庭坚强的后盾。

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