买保险，不是看了哪些险种就“眉毛胡子一把抓”，先明确不同阶段的特征是关键。

以一名25岁男性独生子为例，具备几个特征：

1、收入还较低或者不稳定

2、未成家将要成家或刚刚成家

3、身体状况较好

4、父母亲年龄已超过40岁，身体素质逐渐下降。

这个阶段是一个很重要的过渡期，这个阶段除了自己投保，给父母也购置保险也是很有必要的。因为这个时候父母还有一定的保险可以选择，并且他们还可以工作，可以提供一定的经济支持来做家庭规划。

然而过了30岁又不一样了，30-40岁的人进入到稳定发展阶段，这时的特征有以下几点：

1、收入趋于稳定

2、成家，背负着整个家庭的压力，甚至房贷车贷等

3、由于工作的压力或者缺乏锻炼，身体状况渐渐出现小问题

4、父母大概率已退休，无经济收入

5、父母年龄已大，患病几率大增，医疗支出风险加大

这个阶段独生子女的家庭压力是最大的，上有老下有小，出不得一点事故，所以自己身上的保险配置就需要做得非常重。

也就是说，独生子女的保障对家庭来说非常重要，起码当风险不幸降临，全家人辛辛苦苦攒下的钱不能全砸进医院里去。

保鱼君建议，结构完整的三角形独生子女家庭，独生子女本身是结构中最重要的一环，所以买保险，先给自己买。

所以，根据以上特点再结合经济状况，选择过渡型的保险产品，保鱼君给出的购买建议是：

1、意外险：意外随时随地有可能发生，补充意外险，每年几百块就可以防患于未然。

2、消费型重疾险：选择消费型是考虑到年轻人的经济实力，降低缴费压力。

3、定期寿险：万一不幸发生，还可以为父母留下一笔存款。保额至少要年收入3~5倍

4、医疗险：价格低杠杆高，罹患大病有人报销医药费

而到了30岁以上，进入到成家立业的阶段，那么在保障期限和保额方面，要追求更完整的方案，因此保鱼君建议：

重疾险方面：终身型建议购置，保额要买到50万。

寿险：可适当增加保额，除了覆盖房贷等债务以外，还需要弥补几年内的收入损失

意外险，医疗险一定要买，不赘述。

在这里提醒各位，投保一定要先规划再投保，毕竟是关系到未来的大事，务必要慎重。

        给父母的保险就该这么配！

作为儿女都希望爸妈能够安度晚年，给自己配齐了保险，再帮父母配一套保险才真的是多一重心安。如果不知道如何下手，那么保鱼君告诉你，在给父母配置保险时，同样要考虑，父母作为50-60岁的老年人，他们的风险缺口在哪里？

1、年龄大，能够购买的保险范围急剧缩小

2、身体健康状况处于患病几率较高或有过大病病史的阶段

因此，在配置保险时，不必配齐，只买适合他们的就可以了

1、意外险：意外险比较便宜，任何年龄段都需要买

2、防癌险：这里防癌险主要作为替代重疾险产品而产生，因为此时购买重疾险不管在费率上还是投保条件上都不划算，甚至不能买了，而根据保监会数据中，老年人癌症出险占了全部重疾出险的60-70%，因此这个阶段配置防癌险即可。

3、医疗险：老年阶段买医疗险也不是很贵，一般不会超过2000元，配合防癌险一起，基本可以填补疾病带来的风险。

至于终身寿险，如果没有巨额遗产需要避税的，那保鱼君就不建议给父母配置了，没什么意义。

无论是普通家庭还是独生子女家庭，都应该积极为将来打算，在配置保险时保鱼君提醒大家注意几个点：

▶▷第一：尽量不选返还型保险，因为保费高，而且20年30年以后，通货膨胀可能导致返还的钱还不如投入的保费值钱。

▶▷第二：保额要买够，保额要足够抵御风险，还要保证风险之后能够正常体面的生活。

▶▷第三：预算最好控制在年收入的20%以下，太高的支出反而拉低了目前的生活水平，不划算。

▶▷第四：先保障后投资，给基本的生老病死保障完全之后，再考虑生财理财。

▶▷第五：注意看清条款，不要盲目信任“人情保单”。

总结一句，独生子女家庭买保险，既是给父母一份保障，更是为子女多一重心安。

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