有的人买一模一样的产品，价格也是不同的，这到底是为什么呢？

1.1 有无医保差距大

医保对于保险价格的影响还是很大的，我们来看一下医疗险的报销过程：

一旦出险，医保先报销，除去免赔额，剩下需要自费的部分才由医疗险负责报销。

在实际中，医保报销往往承担了治病的大头费用。

如果没有医保，保险公司报销的成本就大得多，保费自然也就更贵。

医保作为国家给我们的福利，不限年龄、不限健康状况，每个人都可以买。

你的保险买贵了，是不是没交医保？赶紧买一份！不仅实用，买保险也会更便宜。

1.2 健康状况很重要

如果身体没有异常，买保险时就可以标体承保。而身体比较差的话，就可能要加费承保。

标体承保：以正常的价格承保。

加费承保：在原有保费的基础上加钱，仍然享受同样的保障。

不过一些疾病在恢复之后，还是可以标体承保。

所以身体有一点小异常的朋友，完全可以等身体恢复后再买保险，说不定还可以标体承保。

这么看来，身体越健康，保费越便宜，平时多注意保养自己的身体，也是一种省钱方式！

1.3 可别小看年龄

保险产品的价格，基本上是随着年龄的增长而不断上涨的。

比如二十岁时买一款百万医疗可能只需要几百块，到了七十岁就要几千块了。

原因很简单，年龄越大，我们身体可能出现的问题就越多，保险公司承担的风险就越大。

所以呀，你看中它保费低，它看中你年轻、身体好。

也正因为这样，保鱼君才会一直强调，买保险越早越好，最直观的好处就是年龄越小，保费越便宜。

1.4 性别忽视不得

不同性别买保险，保费也不同，这可不是性别歧视，而是有科学依据的。

数据显示，女性的平均寿命比男性要长，所以在购买终身型产品的时候，女性的保障时间更长，价格自然也比男性要贵。

另外，一些产品根据男女患病的不同特点，在疾病的保障上做了区分。

比如【达尔文超越者】中，心脑血管疾病的保障非常全面。

男性普遍喝酒应酬比较多，他们比女性更容易患上心脑血管疾病，所以男性购买这款产品就比女性要贵。

而【复兴联合六六六】对于乳腺结节很友好，女性更容易出险，所以女性购买会更贵。

上面说的是我们自身的原因，无法轻易改变。接下来要说到的，是我们完全可以自己选择的内容。

百万医疗和意外险买起来压力没有那么大，大家平时纠结的，应该要属比较贵的重疾险了，我们一起来看看。

2.1 保定期&保终身

定期重疾险有保20年、30年的，也有一直保到60岁、70岁的。

保终身的就是保一辈子，它当然要比保定期的贵，保障时间摆在那儿了嘛！

但如果你的保费贵在这里，那就放宽心，毕竟买了保终身的重疾险，这辈子保障就妥妥的了。

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2.2 单次赔付&多次赔付

单次赔付就是重疾只赔一次，一旦出险，保险公司会把钱一次性打到咱账上，合同也就停止了。

多次赔付是咋赔呢？保鱼君用老王的例子给大家讲讲。

老王买了保额50万的多次赔付重疾险，总共能赔3次。

第一次老王得了肺癌，保险公司给他赔了50万。

过了三年，老王又被烫伤了，达到了重疾险的理赔标准，那么保险公司又给他账上打了50万。

以此类推，直到赔付次数全部用完，合同也就停止了。

多次赔付听起来不错，出一份保费就能得到3份保额，是不是非买不可？

不一定。

如果你买的是定期重疾险，选择单次赔付就够了。

如果你买的是终身重疾险，多次赔付还是值得拥有的，毕竟人一辈子这么长，多赔几次也是很有必要的。

不过付赔的次数多了，价格当然也比单次赔付要贵很多呀！

2.3 附加责任要不要？

附加上身故、豁免、癌症二次等附加责任，会让我们的保障更加全面，但加上之后保费肯定会变得更贵。

到底有没有必要附加？贵得值不值得？咱接着往下看。

• 身故

附加了身故保障之后，保障期限内不幸身故，保险公司就会赔付保额或者已交保费。

要提醒大家的是，疾病的赔付和身故赔付是不能兼得的。

一旦为重疾理赔过了，那么身故保障也就作废了。

预算有限的话，建议还是购买消费型重疾险；预算充足的话，当然是附加上更好。

• 豁免

豁免分为投保人豁免和被保人豁免，一般重疾险都自带被保人豁免，投保人豁免就需要自己花钱附加了。

投保人豁免是说：当投保人发生轻/中症、重疾、身故或者全残的情况下，重疾险后续的保费都不用再交了，但是保险合同还是继续生效的。

保鱼君认为，给孩子附加上豁免还是很有必要的。

毕竟孩子没有什么收入来源，万一投保人没能力承担保费了，有豁免他们就能继续享受保障，贵点也很值得。

• 癌症二次

还是用老王来举例。

但大家别忘了，我们买保险是图什么？当然是保险巨大的杠杆力量。

如果老王买了多次赔付重疾险，只交了一年保费，就不幸得了重疾，保险公司赔给他50万。

那他是不是就用几千块撬动了50万？

如果他还附加了豁免，那么相当于老王只交了几千块，就获得了50万保费，和一辈子的保障。

别说不可能，这些都是真实存在的案例，谁知道疾病什么时候就找上门了？

所以，虽然缴费时间拉长，保费总额虽然会更贵，但考虑到杠杆作用也会更强，还是很值的。

2.5 提醒一下

上面保鱼君说的这些，都可以根据自己的预算酌情调整，但是有一点不能轻易改变，那就是保额。

10万保额的价格跟50万保额的价格差的不是一点半点，但是大家要记住，保障期限、附加责任这些都可以省，保额绝对不能省。

能做到50万保额当然好，如果预算有限，最低也要做到30万，再低就真没有什么实质性的意义了。

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