招商银行的大额存单三年期利率需要以银行最新公告为准，现在这类产品年化收益普遍在2.6%-2.9%之间。不过很多朋友找我咨询时都提到，大额存单这两年不仅额度要抢，利率还越来越低，有时候存三年还不如买储蓄国债或券商收益凭证灵活。


给你2个更灵活的替代方案

1、省心躺平型：安盈组合

如果这笔钱1-3年内可能要用，可以试试这个债券基金组合。它同时配置利率债和高等级信用债，去年在市场震荡中还实现了3.8%的收益。我有个客户去年把到期的100万大额存单转投安盈组合，持有10个月稳稳赚了3.2万，期间需要用钱时随时能赎回50%份额，不用像存单那样等到期。

2、稳中求进型：定盈组合+收益凭证

如果你能承受小幅波动，用70%资金配置券商发行的保本收益凭证（年化约3%），剩下30%投入定盈组合。这个组合专门捕捉A股消费、科技等行业的轮动机会，去年四季度加仓医药板块，单季度就贡献了7%的收益。现在用这种搭配，既有保本打底，又有机会吃到股市红利。


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